У каких банков отозвана лицензия в ноябре 2019

04.07.2018 Выкл. Автор admin

В 2019 году продолжится зачистка банковского сектора

Олег Харсеев/Коммерсантъ/Vostock Photo

В 2018 году Банк России отозвал лицензии почти у 60 финансовых организаций. В ноябре был преодолен очередной психологический рубеж – банков стало менее 500. Причины принятия фатальных для кредитных организаций решений указаны в официальных пресс-релизах регулятора – недостоверная отчетность, недостаточность капитала, неспособность выполнять требования по кредитным обязательствам, рискованная кредитная политика и отмывание денег. В 2019 году и среднесрочной перспективе, по мнению независимых экспертов, санация банковского сектора продолжится. Какими могут быть последствия для экономики и рядовых граждан, разбирался «Профиль».

От количества к качеству

Активизацию санации банковского сектора связывают с именем главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Этому есть объяснения. Если при Сергее Игнатьеве за 10 лет было ликвидировано 334 кредитных учреждения, то при ней за 5 лет – уже почти 400. Абсолютный рекорд был установлен в 2016 году – 110 отозванных лицензий, годом ранее этот показатель составил 101. Идеологически эта кампания была подготовлена на должном уровне. В январе 2014 года президент Владимир Путин заявил: количество финансовых учреждений в России слишком велико для масштабов отечественной экономики страны.

В пример он привел Германию, ВВП которой больше, тогда как банков всего 250. «Это говорит о том, что часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, для того чтобы чувствовать себя уверенно и бороться за качество кредитного портфеля», – подчеркнул глава государства. В сентябре 2015‑го Всемирный банк (ВБ) подтвердил, что банки в России можно было бы сократить без ущерба для рынка. «Российский банковский сектор перенасыщен кредитными организациями. Уход с рынка ряда небольших учреждений был бы целесообразным», – было указано в докладе ВБ.

В настоящее время темпы чистки снизились примерно в два раза. Впрочем, это вовсе не свидетельствует о смене курса. Причина – физическое сокращение размеров отечественного банковского сектора. Несмотря на то, что потенциальных вакансий на жертву за последнюю пятилетку стало существенно меньше, в 2019 году для значительной части кредитных учреждений риск получить «черную метку» ЦБ остается высоким.

Заведующая кафедрой экономики и финансов факультета экономических и социальных наук (ФЭСН) РАНХиГС Алла Дворецкая говорит о целенаправленной политике Центробанка по очищению рынка от нежизнеспособных структур. Ужесточение упреждающего регулирования – повышение требований к капиталу, управлению рисками – также выдерживают не все банки. «В большинстве случаев к банкротству приводят агрессивная кредитная политика и «дыры» в капитале, которые часто пытаются скрыть, фальсифицируя отчетность. Почти половина банков, у которых отзывают лицензии, проводят сомнительные операции и нарушают закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов», – отмечает она.

В большинстве случаев к банкротству приводят агрессивная кредитная политика и «дыры» в капитале

Политика регулятора по очистке банковского сектора, по всей видимости, будет продолжаться, однако утратит былую интенсивность, считает Дворецкая. Изменятся и приоритеты. В частности, акцент в ближайшие годы, очевидно, будет сделан не на отзыве лицензий, а на санировании и оздоровлении как превентивных мерах. А пока статистика такая: на 9–10 отзывов лицензий регулятор спасает всего 1 банк.

Основными кандидатами на потерю лицензии в ближайшие месяцы будут банки, которые не смогут выполнять требования ЦБ к достаточности капитала с учетом повышающихся с 2019 года надбавок. В первую очередь это будет связано с необходимостью реклассификации активов, формирования адекватных, консервативных резервов, предупреждает руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Лицензия может быть отозвана, если акционеры не обеспечат докапитализацию за счет собственных ресурсов или банк не привлечет рыночных инвесторов.

Переделы разумного

Отечественный банковский сектор сокращается, как шагреневая кожа. И этот процесс в 2019 году явно продолжится. Сопредседатель «Деловой России» Андрей Назаров, комментируя ситуацию «Профилю», отметил, что не все кредитные учреждения закрываются по инициативе ЦБ. Некоторые сами прекращают деятельность, так сказать, по объективным экономическим причинам.

Как бы ни сложилась в дальнейшем судьба Эльвиры Набиуллиной, в экономическую историю страны она уже вошла как «главный чистильщик» банковского сектора

Дмитрий Духанин/Коммерсантъ/Vostock Photo

Говоря о количестве банков, которые необходимы для эффективного функционирования экономики и удовлетворения услуг населения, следует учитывать множество факторов. Единого стандарта не существует. Например, в Китае показатель обеспеченности банковскими услугами составляет 0,6 банка на 1 млн человек, в США – 16,2, в Швейцарии – 30. «При этом Китай и США – две крупнейшие экономики мира, но показатели по количеству банков различаются как небо и земля», – подчеркнул Назаров.

В свою очередь, Дворецкая назвать оптимальный размер российского банковского сектора также затруднилась. По ее мнению, здесь важнее не количество кредитных организаций, работающих на рынке, а доступность финансовых услуг для потребителей, дисперсность.

«Число внутренних банковских подразделений (филиалы, операционные офисы и т. д.) на 100 тысяч человек у нас сегодня составляет 22,7 точки, а несколько лет назад достигало 35. Это сопоставимо со многими развитыми странами, но ниже, чем в США, Японии, Франции, Италии», – напоминает Дворецкая.

Все идет к тому, что будут конкурировать между собой две банковские группы, представляющие Минфин и Центробанк. Другие участники рынка уже оказались в роли сторонних наблюдателей, полагает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Ситуация складывается так, что у частного бизнеса остается мало шансов сохраниться из-за несправедливых условий конкуренции.

Читайте так же:  Приказ 65 денежное довольствие

«Для небольших коммерческих банков ограничен допуск к фондированию, кроме наиболее дорогой его части – депозитов физических лиц. Система страхования вкладов не распространяется на юридических лиц. В результате практически повсеместно бизнес переключился на работу с госбанками», – поясняет он. Без конкуренции ухудшаются условия обслуживания в кредитных учреждениях, снижается качество услуг, стоимость обслуживания, напротив, растет. Лет 8–10 назад рынок определял, сколько банков необходимо российской экономике. Сегодня же решает регулятор, приходит к неутешительному выводу Солодков.

Зерна отделяют от плевел

Экспертам очевидно, что Банк России решает задачи обеления экономики. «Если проанализировать, сколько и у каких банков отозвано лицензий, то можно понять, что идет борьба с участниками рынка финансовых услуг, замеченными в сомнительных операциях. Как правило, это вывод денег или обналичка. То есть те операции, которые создают «кормовую базу» для коррупции в стране», – поделился своими наблюдениями Назаров.

Избавляться от нечистых на руку чиновников нужно разными путями. Правоохранители коррупционеров ловят, а Центробанк лишает их возможности бесконтрольных операций с деньгами, полученными в виде взяток и откатов. Поэтому задача по обелению банковского сектора должна быть выполнена уже в обозримом будущем, убежден собеседник «Профиля».

Аналогичной точки зрения придерживается эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский. Его прогноз такой – чистка продолжится, но она не затронет системнозначимые банки в «узком определении ЦБ». Основание для отзыва лицензии – участие кредитной организации в незаконных финансовых операциях (пресловутые «прачечные»).

Оценить результаты кампании по очистке банковской системы от скверны, на самом деле, не так сложно, убежден Рожанковский. Мерило успеха – вывод капиталов из РФ. Именно против таких организаций преимущественно и направлен этот мега-проект. Полностью остановить отток пока не удалось, но за 4 года среднегодовой показатель вывода капитала снизился с $60 млрд до $22 млрд. Как говорится, здесь есть над чем еще поработать, признает собеседник «Профиля».

За все время работы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплаты кредиторам банков составили 17%. Для сравнения: в США этот показатель достигает примерно 70%. В большей степени защищены интересы физических лиц, которые относятся к кредиторам первой очереди. Они смогли вернуть до 64% средств, размещенных на депозитах и счетах ликвидированных банков, говорит Дворецкая. Улучшить статистику, по ее мнению, может намечаемое регулятором введение модифицированных штрафов для недобросовестных банков в зависимости от объема их капитала. Эту меру планируется применять взамен отзыва лицензии.

В меньшей степени сегодня защищены интересы юридических лиц. Предприниматели не могут рассчитывать страховые выплаты по линии АСв. Исключение – счета ИП до 1,4 млн рублей. Поскольку процесс ликвидации банков идет годами, предприятие может просто не дождаться компенсации, даже если она будет, констатирует Назаров.

Со своей стороны, доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко предупреждает о негативных последствиях массового отзыва лицензий у региональных банков. Эти финансовые организации имеют ярко выраженную нишевую специализацию по кредитованию малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей.

«Банки, которые приходят им на смену, не всегда готовы заполнить именно эту нишу. Может просто идти выкачивание депозитных ресурсов на местах, а кредитование бизнеса в регионах уходит на второй план», – говорит экономист. По оценке Домащенко, лишь в 12 субъектах Федерации крупные банки оказались в состоянии перекрыть отток кредитования МСП и ИП, который во многом был спровоцирован массовым закрытием небольших местных банков.

По данным Банка России, на долю Сбербанка и ВТБ в настоящее время приходится 45% активов и всего 8% у 162 средних банков, Оборотная сторона активной чистки банковского сектора – нарастание концентрации, сужение конкуренции и усиление монополизма, особенно со стороны банков с государственным участием, уверена Дворецкая.

У гендиректора Mains Group Сергея Худякова свое видение ситуации. Он считает, что количество банков на российском рынке должно быть достаточным для сохранения конкуренции, обеспечения доступности услуг для компаний и населения. Правила тут простые – кредитные организации должны соответствовать требованиям по финансовой надежности и стабильно исполнять свои обязательства. «Происходящая консолидация банковской системы, в том числе в результате действий ЦБ, оздоравливает рынок и не приблизилась к черте, когда могут быть нарушены принципы здоровой конкуренции», – заявил Худяков.

Не склонен драматизировать происходящее и доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов. Главный позитив политики ЦБ – сокращаются риски банковской системы, главный негатив – банков становится меньше, но для конкуренции это не столь критично. «Доминирование крупных банков продолжается давно, однако полной унификации тарифов и условий не происходит. Это говорит о наличии конкуренции. Теоретически и 10 банков могут работать конкурентно», – резюмировал собеседник «Профиля».

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Банк России ежегодно отзывает лицензии у десятков коммерческих учреждений. Практически всегда это означает закрытие банка с последующим погашением долгов перед бюджетом и вкладчиками. По мнению аналитиков, отзыв лицензии у банков в 2019 году может коснуться более 50 компаний. Ознакомиться со списком банков, уже лишенных лицензий, можно на этой странице. Список постоянно обновляется и дополняется официальными данными.

У каких банков ЦБ РФ отозвал лицензию в 2019?

Центральный банк активно ведет борьбу с недобросовестными организациями, в связи с чем список ликвидированных банков регулярно пополняется.

Причины отзыва лицензии у банков

Практически всегда отзыв лицензии у банка является следствием нарушений компаниями федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и неисполнением предписаний Центрального Банка России.

Обязательный отзыв лицензии у банков сегодня повлекут за собой следующие ситуации:

  • Уменьшение размера собственных средств, а также показателя их достаточности ниже необходимого уровня.
  • Превышение лимита кредитной задолженности и отсутствие оплаты в течение 2-х недель.

Отозвать лицензию Центробанк может в следующих случаях:

  • Предоставление недостоверных данных при получении разрешения на ведение банковской деятельности.
  • Фальсификация данных отчетности.
  • Задержка сдачи ежемесячной отчетности на срок свыше 15 дней.
  • Отсутствие деятельности в течение 1 года после получения разрешения.
  • Осуществление операций, не разрешенных лицензией.
Читайте так же:  Заявление на регистрацию жск образец

Все решения по отзыву лицензий принимает Центробанк – главный регулятор всей банковской системы. Здесь же публикуются все отозванные лицензии банков.

Что происходит банком, лишенным лицензии?

В отношении компаний, лишенных лицензии на ведение банковской деятельности, применяется определенный алгоритм действий:

  1. Регулятор назначает временную администрацию.
  2. В срок, не превышающий 15 дней, обращается в суд с требованием ликвидации данного учреждения или признания его банкротом.
  3. В случае удовлетворения требований ЦБ о лишении лицензии назначается ликвидатор, в обязанности которого входит решение всех проблем, связанных с закрытием банка. Во втором случае, при признании банка банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Возмещением средств вкладчикам будет заниматься Агентство по страхованию вкладов. Максимальный размер страховой выплаты составляет 1,4 миллиона рублей. Суммы, которые не покроет страховка, вернуть довольно сложно.

Кредитные дела заемщиков также передаются уполномоченной организации. При этом сохраняются все условия кредитного договора, в том числе процентная ставка, сроки погашения и установленный график платежей. Менять условия кредита организация-преемник не вправе.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию?

Связано это с тем, что Банк России проводит проверки в определенное время, когда все компании обязаны предоставить отчетность о результатах своей деятельности. В сомнительных случаях проверка проводится уже в конкретном банке, с возможной выемкой документов и назначением временного управляющего. О том, что банк лишился лицензии, клиенты узнают только после принятия решения. На нашем сайте представлена актуальная информация о банках, у которых ЦБ отозвал лицензию сегодня.

На относительно высокую надежность банка косвенно указывает многолетнее присутствие на рынке финансовых услуг, наличие развитой сети филиалов и ведение кредитной деятельности. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом. Оценить результаты деятельности банка можно самостоятельно на официальном сайте ЦБ РФ. Для получения информации необходимо знать название банка и его регистрационный номер. Проверка бесплатна и доступна всем желающим.

Какие банки закроются в 2019 году в России?

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2019 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию. По большей части, данный вопрос интересен вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит.

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем здесь.

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2018 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Читайте так же:  Договор аренды нежилого помещения с оплатой коммунальных услуг

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК «Открытие», ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2019 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности — стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

ИА REGNUM — сюжет «Отзыв лицензий у банков»

Бедных в борьбу, мандаты на стол, ливнёвки в концессию: нижегородский обзор

Минниханов без денег Роскосмоса, но с «мусульманским фактором»: обзор

Свидетельства о регистрации СМИ:

Эл № ФС77-55029 от 14 августа 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор),
ИА № ФС77-51367 от 23 ноября 2012 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Настоящий ресурс содержит материалы 18+.

При цитировании информации гиперссылка на ИА REGNUM обязательна.
Использование материалов ИА REGNUM в коммерческих целях без письменного разрешения агентства не допускается.

ЦБ разъяснил банкам, что нужно сделать до 1 января 2019 года

Новости по теме

Банки с капиталом менее 1 млрд рублей должны до конца 2018 года изменить статус лицензии.

До 1 января 2019 года банки с универсальной лицензией должны:

  • получить базовую лицензию;
  • изменить статус на небанковскую кредитную организацию;
  • получить статус микрофинансовой компании.

Речь идет о тех банках, размер собственных средств у которых на 1 января 2018 года составлял от 300 млн до 1 млрд рублей.

У банка отозвали лицензию: FAQ для юриста

Чтобы изменить статус лицензии, банкам нужно провести необходимые корпоративные процедуры, подготовить и представить в ЦБ документы. Кроме того, в Банк России нужно представить бизнес-план или поправки к нему.

Если проигнорировать требования ЦБ, банк может потерять лицензию.

Срочное сообщение для юриста! В офис пришла полиция

Незаменимые помощники в работе юриста

Подписка на новости

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной новости, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно. Мы будем держать вас в курсе всех новостей и событий.

Высшая школа юриста

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

корпоративный юрист

Читайте в №2, 2019

☆ Полезная подборка для юриста

Главные правовые события

Что было на VII юридическом форуме в Кремле

Типовой устав ООО

Как перейти на него и не пожалеть об этом

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ

Подготовлено по показаниям инспекторов.

Как судиться с приставами

Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки.

Скачать образцы документов

© 2007–2018 ООО «Актион кадры и право»

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».
Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Настоящий сайт не является средством массовой информации. В качестве печатного СМИ журнал «Юрист компании» зарегистрирован Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015.

С 2019 средства юрлиц в банках будут застрахованы

Президент РФ В. Путин подписал закон, распространяющий действие Системы страхования вкладов на средства юридических лиц. Официальный документ размещен на сайте правовой информации.

Закон вступит в силу с 1 января 2019 года. Распространяться страхование денежных средств будет, однако, не на все предприятия, а только на малые и микропредприятия. Законом устанавливается, что получить свои денежные средства из Системы страхования компании смогут только в том случае, если на момент отзыва лицензии у банка они были внесены в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Согласно закону страхованию подлежат средства малых и микропредприятий как в рублях, так и в иностранной валюте, размещенные в российских банках. Максимальная сумма возмещения из Системы страхования вкладов составит 1,4 млн рублей.

Напомним, что законопроект был принят Госдумой 24 июля текущего года и одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 г.