Требования к дому для ипотеки сбербанк

29.05.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Требования к ипотечному жилью

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям:

  • Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  • Не иметь статуса аварийности.
  • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
  • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
  • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
  • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.
  • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.
  • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.
  • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет. В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу ипотеки.

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ

Многие люди хотят приобрести в ипотеку не квартиру, а индивидуальный жилой дом. Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок. Специалисты АН «Огни города» сделают это профессионально.

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе — то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Какая категория земель рассматривается банком? Это могут быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием («для индивидуального жилищного строительства или ИЖС», «для ведения личного подсобного хозяйства» и другие). Земли сельскохозяйственного назначения (целевое использование- «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства») также принимаются к рассмотрению, но с определенными ограничениями. Агентство недвижимости «Огни города» располагает большой базой домов с земельными участками как в городе, так и в Рязанской области. Мы подберем Вам объект, который будет удовлетворять все ваши условия. Приходите к нам в АН «Огни города»!

Менеджер агентства недвижимости «Огни города»

Нефедова Галина Леонтьевна

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование — простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса — от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.
Читайте так же:  Приказ 151 мз рф

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома — не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Дает ли Сбербанк ипотеку на покупку частного дома или дачи?

Ипотека на дом в Сбербанке: иногда сложно, но чаще можно!

Сбербанк без проблем выдает ипотеку на новую квартиру, однако с покупкой загородного или частного дома дела обстоят гораздо сложнее.

Сложности с покупкой дома в ипотеку

Ипотечные кредиты на дом или загородную недвижимость можно оформить только в крупных организациях вроде Сбербанка. Причина такой избирательности заключается в низкой ликвидности частных домов. Если заемщик не выплачивает кредит, банк выставляет полученную недвижимость на продажу. Однако отдельные дома с земельным участком продаются гораздо хуже, чем квартиры, поэтому Сбербанк отклоняет половину заявок на ипотеку домов.

Если банк всё же одобрит кредит, за риск придется заплатить — готовьтесь к повышенной процентной ставке и увеличенному первоначальному взносу. Часть заемщиков строит дома самостоятельно, чтобы сэкономить немного денег. Но за ипотеку на строящийся дом, земельный участок или дачу Сбербанк требует равноценный залог: недвижимость, машину и тд.

На какое жилье можно получить ипотеку?

Сбербанк неохотно дает ипотеку на дома, удаленные от центра города, а взять кредит на покупку загородного жилья еще сложнее. Недвижимость должна располагаться не дальше 100 километров от крупного населенного пункта. До объекта должно быть легко добраться, поэтому желательно, чтобы дом был близок к трассе и имел качественную подъездную дорогу. Жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. В Сбербанке можно взять ипотеку даже на деревянный или пенобетонный дом, при условии, что несущие элементы выполнены из бетона/кирпича.

Выделим три основных параметра для одобрения дома:

  1. Износ конструкций дома составляет менее 60%.
  2. Фундамент выполнен из бетона, а несущие стены — из бетона или кирпича.
  3. Асфальтированная дорога до приобретаемой недвижимости.

В идеале, дом должен находиться в центре города, быть в отличном состоянии и целиком состоять из бетонных блоков или кирпичей. Если постройка располагается в удачном месте и имеет высокую себестоимость, банк оформит кредит без проволочек. Сбербанк заинтересован в ипотеке на дорогие дома, которые легко продать — даже если клиент полностью выплатит кредит, гигантская переплата покроет риск. Чем менее выгодны условия для клиента, тем легче банк соглашается на ипотеку.

Экспертная оценка собственности проводится за счет клиента. Банк рассматривает отчет независимого эксперта, проверяет финансовые возможности заемщика и только затем принимает решение о выдаче кредита. Обратите внимание, первое одобрение не гарантирует, что банк не передумает. Клиенты регулярно получают отказ спустя одну-две недели после одобрения ипотеки.

Условия ипотеки Сбербанка на частный дом (ноябрь 2017)

Процентная ставка: от 9,5% (от 10% при строительстве нового жилья);
Минимальный размер кредита: от 300 тысяч рублей;
Максимальный размер кредита: до 75% от стоимости заложенного дома;
Первый взнос: не менее 25%.

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых. Если клиент не застрахует свое здоровье у партнеров банка, ставка вырастет еще на 1%. Чтобы рассчитать сколько составит переплата за ипотеку дома, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Не стоит забывать о льготных программах. Семьи с двумя и более детьми получают сертификат на материнский капитал, который можно использовать для оплаты ипотечного кредита. Это позволяет взять ипотеку на дом или дачу без первоначального взноса — материнский капитал частично или полностью покроет первый платеж Сбербанку. Затем банк проведет перерасчет ежемесячных платежей в меньшую сторону.

Аналогичная ситуация и с молодыми семьями (моложе 35 лет), которые получают государственную субсидию. Государство выплачивает банку до 30% от стоимости залогового объекта, после чего происходит перерасчет ежемесячных выплат. Однако семья обязана предоставить свидетельство о браке и прочие документы, которые обойдутся примерно в 6 тысяч рублей.

Требования к заемщику для любой ипотеки в Сбербанке

В связи с перепадами курса валют банк выдает и принимает только российские рубли. Еще одно важное правило — заемщик обязан застраховать заложенное имущество. К обратившемуся также выдвигается ряд требований:

Гражданство: РФ;
Минимальный возраст: 21 год;
Максимальный возраст: 75 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
Стаж: полгода на последнем месте;
Непрерывный стаж: более 1 года за последние 5 лет.

В отличие от потребительского кредита, ипотеку нельзя оформить только по паспорту. Заявитель приносит целый ворох документов о своей личности, платежеспособности и приобретаемом жилье:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • кадастровый паспорт;
  • документ о праве собственности на дом;
  • экспертный отчет о стоимости жилья.

Когда Сбербанк одобрит ипотеку на покупку частного дома, потребуется еще 2 типа документов:

  • выписка с банковского счета, показывающая, что у заемщика хватает денег на первоначальный взнос;
  • план недвижимости (для строящегося дома).

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

Читайте так же:  Договор о передаче ребенка детей на воспитание в приемную семью образец

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело. Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога. Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жилье данный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы. Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка. В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования. При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет.

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование. Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита. После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Как взять кредит на покупку и постройку загородного частного дома в ипотеку от Сбербанка? Условия купли-продажи

Люди, желающие променять квартиру в многоэтажке на индивидуальный дом, не всегда имеют всю сумму средств, необходимых для покупки. Поэтому они часто обращаются за ипотечным кредитом на покупку собственного дома, но не всегда знают, как это сделать, какие есть условия купли-продажи.

Читайте так же:  Приставы гСокол

Большинство из клиентов выбирают Сбербанк, ссылаясь на его многолетний опыт в сфере ипотечного кредитования. Из статьи представленной ниже вы узнаете, как получить ипотеку на постройку или покупку дома в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Особенности займа

По сравнению с другими кредитными продуктами, кредит на покупку домовой недвижимости отличается высокими требованиями по отношению к будущему заемщику, что связано с высокой степенью риска для банковской организации.

Дом с прилегающим к нему земельным участком – малоликвидная собственность, поэтому Сбербанк опасается возможной реализации этого залогового имущества и, желая обезопасить финансовые средства, выбирает только надежных заемщиков и недвижимость, отвечающую всем заявленным в условиях параметрам.

Ипотека предоставляется под ставку от 12%, а срок кредита может достигать 30 лет.

Сбербанк начал предоставлять этот вид ипотеки чуть более пяти лет назад, но за это время подобная покупка стала пользоваться большой популярностью среди клиентов.

Как купить дом и какой из видов ипотеки выгоднее, решать плательщику, потому что все зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед подачей заявки на кредитование.

Дело в том, что программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа для покупки земли и постройки дома, не предназначенного для постоянного проживания в круглогодичном режиме, поэтому если требуется жилье для всей семьи, которое будет единственной недвижимостью, тогда следует обратиться за ипотекой именно на готовый дом.

Особенностями кредита на покупку дома в ипотеку от Сбербанка являются:

  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • повышенная стоимость жилья подразумевает, что этот вид кредитования заинтересует обеспеченных заемщиков;
  • страхование выше, чем при покупке квартиры.

Основные требования

Сбербанк выставляет определенные требования к недвижимости, при несоблюдении которых он может отказать в одобрении заявки на кредит по частному дому. Итак, дом должен отвечать следующим параметрам:

  1. Стоимость недвижимости не должна быть меньше средств, выдаваемых банковской организацией.
  2. У продавца загородного дома должен иметься документ, подтверждающий право собственности на земельный участок под предполагаемым к продаже жилым домом.
  3. Частный дом не должен быть обременен.
  4. У будущего заемщика на руках должно быть свидетельство от оценщика недвижимости, подтверждающее ее стоимость.
  5. Участок, расположенный под загородным домом, должен быть предназначен для индивидуальных строительных работ.

Больше шансов получить от банка одобрение будет на дома, располагающиеся в центре города, с относительно недавним годом возведения. Если дом выполнен из некачественных материалов, или представляет собой деревянное строение, и к тому же располагается вдали от развитой инфраструктуры, тогда существует небольшая вероятность для получения одобрения для клиента.

Предоставление средств

По условиям Сбербанка допускается займ на уже готовое частное жилье или на строительство загородной недвижимости. Условия предоставления и как взять займ существенно различаются, поэтому нужно обдумать каждый пункт и принять решение, на какую именно программу будет подана клиентская заявка.

Срок кредитования составляет до тридцати лет. Сумма ипотечного кредита начинается от 300 000 рублей. Максимальная сумма не превышает семидесяти пяти процентов от стоимости по договору или оценочной цены. Первый взнос определяется суммой, начиная с 25% от стоимости имущества. Ставка по процентам на ипотеку для приобретения загородного дома составляет от 11,5%. Валюта для данного вида ипотечного кредитования в Сбербанке – рубли.

Залоговое обязательство

Заемщик для получения ипотечных средств на возведение дома должен предоставить банку в качестве залога землю, купленную под строительство, или иное имущество, которое может выполнять для кредитора данную функцию. Главное правило заключается в том, чтобы стоимость залога покрывала ипотечный займ.

От строительной компании требуется разрешение в виде документов, подтверждающих право на возведение загородных домов.

По условиям Сбербанка заемщик имеет право на привлечение созаемщиков, число которых не может быть более трех. Они могут обеспечить дополнительные финансовые вложения в кредит, и гарантируют возврат банковских средств.

Приобретение жилья

Наиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

Правила для клиентов

Основными условиями для заемщика являются:

  1. возраст может начинаться от 21 года и не должен превышать 75 лет на момент полного расчета с банковской организацией;
  2. общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;
  3. допускается наличие трех созаемщиков, но супруга или супруг в этой сделке будет созаемщиком независимо от личной платежеспособности и возраста, но есть исключение – это наличие брачного договора между двумя гражданами.

Необходимые документы

Полный комплект документов подразумевает наличие следующих бумаг для кредита:

  1. Паспорта заемщика и всех созаемщиков.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Справка 2-НДФЛ, предоставляемая с места работы клиента, где будут документально подтверждены его доходы за последние месяцы.
  4. Для зарплатного клиента потребуется карта Сбербанка.
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы.
  6. Второй документ.
  7. Кадастровый план на земельный участок.
  8. Документы правоустанавливающего характера на жилой объект (предоставляются по требованию банка в течение 90 дней с того момента, как будет одобрена ипотека).
  9. Дополнительно предоставляется справка о размещении на счету первого взноса.
  10. Отчет от оценщика по рыночной стоимости выбранного дома.
  11. Кадастровый план жилой недвижимости, а также технический паспорт.
  12. Выписка из ЕГРП (предоставляется в оригинале).

Оформление заявления

Заявление на ипотечный кредит или анкета заемщика состоит из пяти листов, и ее содержание не регламентируется законодательством, то есть банк сам составляет текст и вопросы. Заполнить заявление можно в любом отделении, или, скачав бланк через официальный сайт Сбербанка.

Предоставление бумаг

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

Ответ для клиента

Решение может быть принято в пользу клиента или нет. При положительном исходе клиенту следует явиться в отделение для продолжения оформления бумаг. Отрицательное решение может быть принято по ряду причин:

  • испорченная кредитная история;
  • повышенная финансовая нагрузка;
  • параметры недвижимости не соответствуют заявленным требованиям;
  • иные причины.

Предпосылки для заключения сделки

Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.

Процесс и отличительные черты

Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными.

Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.

Для этого от них потребуются следующие документы:

  • паспорта двух сторон договора;
  • кадастровый и технический паспорта дома;
  • договор, подтверждающий куплю-продажу;
  • оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
  • справка о количестве граждан, проживающих в доме;
  • свидетельство о собственности (от продавца дома);
  • разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
  • иные документы по требованию регистратора.

Порядок составления предварительного договора

В предварительном договоре купли-продажи выступают две стороны – продавец и покупатель. От лица продавца может действовать его доверенное лицо при наличии соответствующих документов. В договоре купли-продажи должны быть следующие пункты:

В договоре обе стороны ставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие с условиями. Покупка частного дома была и будет привлекательной для семей, не желающих жить в условиях загазованности и тесного пространства. Поэтому ипотека и какие дома подходят под нее будет для них выходом из жилищного вопроса и путем к реализации своей мечты. Важно помнить, что этот вид ипотеки подразумевает наличие материального благополучия заемщика и требует соблюдения перечня условий для подачи заявки.