Отчетность сбербанка россии за 2019

25.09.2018 Выкл. Автор admin

Отчет Сбербанка: микроэкономические показатели слабеют

Москва, 16 января — «Вести.Экономика». ПАО «Сбербанк» опубликовало финансовую отчетность по РСБУ за 2018 г., чистая прибыль на акцию составила 37,68 руб., что на 8,96% выше, чем годом ранее. Тогда Сбербанк заработал акционерам 748,7 млрд руб. прибыли, в прошлом году чистая прибыль составила 811 млрд руб., рентабельность капитала составила 22,6%, что соответствует долгосрочной стратегии развития банка. Однако так ли все гладко в отчетности одного из крупнейших банков Европы и удастся ли ему сохранить нынешние темпы роста, разбирался Евгений Корюхин, ведущий специалист «Алор+».

Евгений Корюхин, ведущий специалист «Алор+»

«На протяжении последних двух лет ПАО «Сбербанк» активно придерживалось стратегического плана развития-2020, в рамках данного плана банк должен показывать устойчивую рентабельность по ROE (коэффициент рентабельности собственного капитала) не ниже 20%, а также увеличивать долю прибыли, направляемой на дивиденды (за прошлый год это 36%, или 271 млрд руб.).

Также стратегия банка предполагает устойчивый рост комиссионного дохода, снижение расходов на операционную деятельность за счет оптимизации расходов на персонал, недвижимость, устройства самообслуживания, рост расходов на внедрение новых ИТ-решений и цифровой бизнес. Кроме этого, в нее заложены: рост достаточности капитала, реализация консервативной политики управления риском и снижение расходов на риск, управление новыми рисками.

С комиссионными доходами вроде бы все ясно, практически каждый из нас на своем кармане ощущает, как банк взимает комиссии с тех, кто пользуется его услугами. За предыдущий год Сбербанк значительно превысил показатель получения комиссионного дохода, достигнув отметки свыше 450 млрд руб. Почти треть всех доходов банка будут составлять комиссионные платежи, и в дальнейшем он планирует увеличивать данный показатель до 150 млрд руб. в квартал, что неминуемо приведет к снижению использования его услуг масс-сегментом в будущем. Несмотря на доминирующее положение, уже сейчас можно констатировать, что программа на увеличение комиссионного дохода — это мина замедленного действия, которая спровоцирует снижение потребления услуг банка.

Курс на оптимизацию персонала банк заложил еще десять лет назад, когда планировалось сокращать число отделений и сотрудников, однако с тех пор количество персонала не только не уменьшилось, но, наоборот, выросло с 237 253 человек в 2010 г. до 310 300 к 2018 г., т. е. фактически заявленные обещания по оптимизации штата и отделений не работают. Этот факт создает потенциально существенные риски не только для банка, но и для экономики, так как в случае сохранения стагнации последней банк будет вынужден прибегать к сокращениям, что с учетом и так слабых микроэкономических данных еще больше усилит давление на рынок труда. Правда, из положительного можно выделить, что банк все-таки привлекает высококвалифицированные кадры и, в отличие от других государственных структур, держит под жестким контролем рост операционных расходов. Возможно, поэтому инвесторы не спешат избавляться от акций банка.

Что касается активов банка, то они практически перестали расти, да и откуда взяться росту, если экономика стагнирует, темпы ее роста едва превышают 1,5% в год. Вдобавок ко всему наиболее активный сегмент рынка кредитования — потребительское кредитование — может испытать в текущем году давление, так как Центральный банк своим решением о повышении на 30% надбавки к кредитным рискам по потребительским кредитам ударил по сегменту, который в прошлом году вырос в 1,5 раза до 3,2 трлн руб. Фактически это один из самых доходных сегментов рынка, и если он испытает в ближайшем будущем стагнацию, то это отразится на стоимости ценных бумаг, которые, к слову сказать, после жесткой посадки в прошлом году начали хоть понемногу, но восстанавливать свои позиции.

Сбербанк рассчитывает закрыть сделку по продаже Denizbank в I квартале 2019 года

МОСКВА, 11 декабря. /ТАСС/. Сбербанк рассчитывает закрыть сделку по продаже турецкой «дочки» — Denizbank — в I квартале 2019 года. Об этом сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

Сбербанк ранее заключил обязывающее соглашение о продаже Denizbank одному из крупнейших банков ОАЭ Emirates NBD Bank. Сумма сделки превышает 14,6 млрд турецких лир.

«Все сейчас в руках соответствующих согласующих органов. В частности, Нацбанка ОАЭ, и они активно работают над этим. Мы очень надеемся, что в первом квартале сможем закрыть сделку», — сказал он.

В ноябре в своей отчетности по международным стандартам финансовой отчетности за III квартал 2018 года. Сбербанк сообщил, что сроки закрытия сделки по продаже Denizbank сдвигаются на конец 2018 года — начало 2019 года. Тогда зампред правления Сбербанка Александр Морозов объяснил, что сроки сдвинулись в связи с согласованиями сделки со стороны регуляторов — закрытие сделки должно быть одобрено регулирующими органами Турции, России, Объединенных Арабских Эмиратов и других государств, в которых работает Denizbank.

Сбербанк купил Denizbank в 2012 году у бельгийской группы Dexia. Головной офис Denizbank расположен в Турции, он является пятым по величине банком в стране. Сеть банка включает 751 офис, из них 708 расположены в Турции и 43 — на территории других государств (Австрии, Германии, Бахрейна, России и Кипра).

«Сбербанк начал тотально проверять и блокировать карты физлиц». Это не так

По соцсетям и мессенджерам идет новый информационный вирус: люди рассказывают со ссылкой на проверенные источники, что Сбербанк России начал тотальную проверку переводов между физическими лицами

Даже СМИ подключились к рассказам о новой автоматической системе проверки переводов. Что если Вася переводит Маше деньги на карту, то операторы Сбербанка могут позвонить Васе и спросить – а что это за перевод, и если это оплата услуг или товаров, а налоги с этой транзакции не уплачены, то обе карты блокируют «до момента объяснения происхождения денег». Благо, чисто технически сделать это несложно – карты привязаны к телефонным номерам.

Граждане привычно пугаются и решают в дальнейшем ни в коем случае не признаваться, что платят друг другу за товары и услуги, а придумывать подарки к разнообразным датам и возврат старинных долгов.

Разумеется, тотальная проверка платежей – скорее всего выдумка, и на сайте Сбербанка о новой автоматической системе я ничего не нашел. Да и слухи такого рода ходят уже не первый раз, и ранее Сбербанк все отрицал. Хотя блокировки карт за «подозрительные транзакции» иногда случаются, чему есть давно известные основания.

Читайте так же:  Ст 234 гражданский кодекс

Суть достаточно простая: существует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этому закону и ряду инструкций Центрального Банка, действительно, банки обязаны отслеживать некоторые финансовые операции и докладывать о них в специальное ведомство – Росфинмониторинг. А в случае, если транзакции кажутся банку «сомнительными» (сомнительность определяется внутренними, закрытыми инструкциями каждого банка), то такая транзакция может быть заблокирована.

Критическим порогом, после которого указания Росфинмониторинга становятся обязательными, являются 600 тысяч рублей или их эквивалент в валюте.

Впрочем, подозрительными могут быть также повторяющиеся платежи, например, попытка обойти систему путем перевода «три раза по 250 тысяч» также будет замечена и, возможно, пресечена.

Однако если внимательно почитать соответствующую инструкцию ЦБ и методические указания к ней, то становится ясно, что операции, которые совершаются физическими лицами, там отнюдь не в приоритете, а основное внимание регуляторов традиционно приковано к действиям юридических лиц и ИП. Да, если вы совершаете операции с суммами более 600 тысяч рублей, вам надо будет показать, откуда у вас такие деньги. Но подобные обороты – удел относительно небольшой части населения, а информационный вирус обрел вирусную природу именно потому, что люди испугались за свои частные оплаты маникюра на дому и сборы с родителей на подарки детям к Новому году.

Что же касается благотворительного мира, в котором также встречаются переводы большого количества наличных денег на частные карты, то ему, по всей видимости, паниковать рано, как рано и радоваться.

Общеизвестно, что большинство мошенников в благотворительной сфере действуют как частные лица, без создания организаций. Причина этого проста: физическое лицо куда труднее привлечь к ответственности. Любой перевод в адрес физического лица, если он совершается без заключения формального договора, можно считать подарком, доказывать иное требует некоторых усилий.

Так как мошенничество в благотворительности в основном заключается в том, чтобы собирать с людей обманом небольшие суммы, то велика вероятность, что пострадавшие просто плюнут на ущерб за незначительностью, и мошенник останется безнаказанным. С организацией же государство может разбираться самостоятельно, учитывая наличие у организации устава и многочисленных правил и инструкций, которые организация обязана выполнять.

Я нашел единственный случай блокировки банком «за подозрительные платежи» карт, на которые осуществлялся сбор благотворительных пожертвований частным лицом. Это случилось в 2015 году, когда Сбербанк заблокировал карты Лиды Мониавы, как-то связав это с использованием Лидой счетов в системе PayPal. Но этот случай можно однозначно расценивать как уникальный, ничего не означающий и ни к каким выводам не ведущий.

Во-первых, Лида Мониава такая одна, собирающая на свои карты несколько миллионов рублей буквально одним постом в Facebook в течение нескольких часов. Очень немногие, как честные фандрайзеры, так и бесчестные сборщики, оперируют подобными суммами, а сборы менее 600 тысяч рублей так и вовсе находятся ниже официального банковского радара.

Во-вторых, подозрительной банку показалась именно какая-то связь с иностранной системой переводов, а не платежи сами по себе.

И в-третьих, довольно быстро карты и счета были разблокированы, как только в сети началось возмущение.

В целом, подводя итоги, можно довольно уверенно сказать, что информационный вирус – он вирус и есть, от него следует лечиться. А также следует заниматься профилактикой, то есть стараться работать только «по-белому» и не переводить деньги на благотворительные сборы на личные карты.

В целом же ничего не изменилось. Все обнаруженные мною «пострадавшие от новой системы» оперировали довольно крупными суммами – деньгами от продажи машин, квартир и наследства.

Круглосуточные телефоны службы поддержи банка

Бесплатный короткий номер:

Для звонков по мобильной связи (телефон, смартфон, планшет, смарт-часы) из регионов России, в том числе Москвы. Не работает за границей.

Единый многоканальный номер:

Для звонков из любой точки мира, в том числе с территории России, со стационарных и мобильных телефонов. При звонках по мобильной связи с территории России вместо «+7» можно набирать «8»:

Звонок платный, стоимость в соответствии с тарифами оператора связи (в том числе за роуминг, если он осуществляется).

Звонок из мобильного приложения

Клиенты, у которых уже установлено мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», могут позвонить прямо из него, коснувшись иконки телефонной трубки в левой верхней части экрана. Звонок будет бесплатным при подключении к интернету через Wi-Fi и платным при использовании мобильного интернета (по тарифам оператора связи).

Автоответчик и оператор

Много важных вопросов, с которыми клиенты обращаются на «горячую линию», удается решить следуя пунктам голосового меню. В том числе разрешение экстренных ситуаций путем блокировки карты. Также без обращения к оператору-консультанту можно узнать баланс карты, проверить историю операций.

Если решить вопрос в автоматическом режиме не получается, то можно обратиться к консультанту (сотруднику банка). В голосовом меню будет предложено нажать «0», а телефон потребуется перевести в тональный режим.

Важно иметь в виду, что оператору для ответа скорее всего потребуется как-то идентифицировать звонящего, и он (или она) могут попросить предоставить некоторые сведения, относящиеся к аккаунту зарегистрированного клиента. Чаще всего это могут быть паспортные данные и кодовое слово, надо быть готовым их назвать.

Корпоративных клиентов могут попросить сообщить какую-то информацию об их компании, например, ФИО сотрудника, отвечающего в компании за корпоративную мобильную связь.

Не все знают, что получить поддержку можно по интернету на официальном сайте, причем иногда это будет даже быстрее, чем обращение в колл-центр. Для этого есть две возможности:

— Создание сообщения на странице «Обратная связь с банком» в разделе «Поддержка»;
— «Чат Сбербанка» — начать его можно находясь на любой странице официального сайта, круглая зеленая иконка находится в правом нижнем углу страницы.

Еще в этом разделе

MoneyInformer в социальных сетях

Отделений станет меньше

Герман Греф анонсировал сокращение по стране сети отделений банка. Оно не затронет офисов в сельской местности и там, где у клиентов не будет альтернативы для замены. Но малопосещаемые отделения в городах планируется закрыть. Декларируется, что это будет сделано без ущерба для клиентского сервиса.

Читайте так же:  Приказ о проведении инвентаризации основных средств в организации

В значительной степени такие нововведения согласуются с глобальной тенденцией перехода на онлайн банкинг, ну и конечно с оптимизацией банковской структуры, планами превращения Сбербанка в «Экосистему». По словам главы банка, работа отделений со временем должна адаптироваться к продажам новых продуктов предприятий, входящих в объединение, и сеть уже будет функционировать как система консультационных пунктов, куда человеку будет удобно зайти и получить консультацию.

Собственно, клиенты банка могли заметить эту тенденцию уже давно. Во всяком случае в Москве в течение последних лет пяти многие пользователи сталкивались с тем, что некоторых небольших отделений, услугами которых они время от времени пользовались, уже нет.

В Сбербанке рады новым вкладчикам

В августе «Онлайк» и «Весомая выгода», в октябре «Рекордный», а с 1 декабря по 31 января 2019 — новый вклад «Без паспорта» с очень неплохими процентами. Вкладчики главного банка страны от такого уже отвыкли, и теперь просто не могут нарадоваться — со ставками у них не хуже, чем у других, а гарантий больше.

Скорее всего изменение политики в отношении к депозитам населения вызвано экономической и финансовой ситуацией в стране; однако клиенты в выигрыше. Хочется надеется, что и 1 февраля вкладчиков не оставят без выгодных предложений.

Подробнее о вкладе «Без паспорта»

Новая тенденция по вкладам для населения

В августе произошло повышение процентных ставок по всей линейке рублевых вкладов банка. Значительным его не назвать, — всего 0,1–0,4 процентных пункта, но обращает оно на себя внимание потому, что никакой из других крупных российских банков ставки уже продолжительное время не повышал. Да и сам ведущий банк страны никогда в авангарде такого процесса замечен не был, последний раз ставки по рублевым вкладам здесь поднимали в декабре 2014 года. Политика по ставкам здесь крайне консервативная, практически всегда ставки тут ниже, чем у конкурентов; позволить себе это банк может потому, что традиционно возглавляет список «надежных».

Но недавно банк объявил о новом предложении: вкладе под 6,5 и 6,7% с названием «Онлайк». Такие проценты — на уровне самых высоких из предлагаемых серьезными конкурентами, если не самые высокие. А перед тем появилось и очень интересное, в том числе и конкурентное, предложение для «валютных вкладчиков» — вклад «Весомая выгода».

Все это может свидетельствовать о том, что банк меняет свою позицию по отношению к многочисленным вкладчикам, в том числе и потенциальным.

Уже не госбанк —
может ли это случится?

На недавней на пресс-конференции глава банка Герман Греф выступил с предложением государству отказаться от владения контролирующей доли акций. Продав ее, правительство смогло бы направить вырученные деньги на реформы. Банк же от этого, видимо, по мнению его президента и председателя правления, ничего бы не потерял.

Насколько вероятен такой ход развития событий сказать трудно, поскольку такие важные заявления редко делаются без предварительной «проработки». Герман Греф также заявил, что такое решение было бы более полезным для реализации указов президента, чем повышение налогов.

В настоящее время контрольным пакетом акций Сбербанка (52,32%) владеет Центральный Банк России.

Сервисы будущего на ПМЭФ

24–26 мая в Санкт-Петербурге состоялся очередной ежегодный международный экономический форум. Для банка он прошел успешно — были подписаны соглашения с крупными международными и российскими клиентами и партнерами, представлены новые, в том числе инновационные, продукты и решения для населения и бизнеса. Подробнее о них:

Банк уже стоит $100 млрд

Капитализация компании в долларовом выражении превысила $100 млрд. Дорожают как обыкновенные, так и привилегированные акции. Эксперты видят этому простое объяснение: банк показывает положительные финансовые результаты, растет годовая прибыль, — в 2017 году на 35,3% по сравнению с 2016 годом. В 2018 году, как и в дальнейшей обозримой перспективе они ожидают продолжения роста.

Микрозаймы от Сбера

Сбербанк будет осваивать еще одно новое для себя поле деятельности — микрокредитование. Для этого в мае была зарегистрирована компания «Выдающиеся кредиты». Руководство банка утверждает, что решение о ее создании принималось с учетом стратегии развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной прошлогодним распоряжением правительства.

Пока будет запущен пилотный проект — работа в трех регионах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород), размер микрозаймов — до 1 млн рублей.

В дальнейшем количество продуктов и число регионов предполагается увеличить.

Эксперты рынка микрокредитования считают, что у новой компании очень хорошие перспективы. Подробнее:

Сбербанк России

Сбербанк России был основан в 1841 году в виде сберегательных касс при Московской и Петербургской сохранных казнах. История Сбербанка наших дней начинается с 1991 года, когда в результате существенных изменений и преобразований был учрежден Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации. На сегодняшний день основным акционером банка является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция (52,32% обыкновенных акций). Остальная часть акций находится в публичном обращении и распределена между российскими и международными инвесторами.

Органами управления Сбербанка являются: общее собрание акционеров, на котором принимаются решения по основным вопросам деятельности; наблюдательный совет, который осуществляет общее руководство; правление банка, осуществляющее руководство текущей деятельностью. Президентом и председателем правления Сбербанка с ноября 2007 года является Герман Оскарович Греф – юрист по образованию (окончил юридический факультет Омского государственного университета по специальности «правоведение»), ранее занимал должность Министра экономического развития и торговли Российской Федерации (2000—2007).

Сбербанк России сегодня – это современный универсальный коммерческий банк, занимающий лидирующий позиции на российском банковском рынке и предоставляющий полный спектр финансовых услуг для всех категорий клиентов. На сегодняшний день его услугами пользуются более 100 млн. физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Банк представлен во всех 83 субъектах Российской Федерации, а его филиальная сеть насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме этого, следуя веяниям времени, он активно развивает каналы дистанционного обслуживания — «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн», которые насчитывают более 9 и 5 млн. активных пользователей соответственно.

Приведенная ниже таблица содержит информацию об объемах привлеченных и предоставленных средств клиентам, местах, занимаемых Сбербанком в рейтингах по этим показателям, и долях рынка в данных секторах банковских услуг. Показатели актуальны на 01.01.2019 года и сформированы по данным отчетности банка, публикуемой на сайте ЦБ РФ.

Читайте так же:  Трудовые споры и дисциплинарная ответственность

Сбербанк заработал за восемь месяцев 540,7 млрд рублей

Чистая прибыль Сбербанка за восемь месяцев составила 540,7 млрд рублей. Такие данные финансовой отчетности по РСБУ приводятся в релизе кредитной организации. По сравнению с январем — августом 2017 года чистая прибыль увеличилась на 24,7%, свидетельствуют данные отчета.

Отдельно в августе 2018 года чистая прибыль Сбербанка составила 71,5 млрд рублей (напомним, в июле было 71,4 млрд).

Чистый процентный доход банка увеличился относительно восьми месяцев прошлого года на 6%, до 833,6 млрд рублей. Главными факторами роста остаются увеличение объема работающих активов и снижение стоимости привлеченных средств клиентов, поясняют в «Сбере». Чистый комиссионный доход вырос на 24,8%, до 278,4 млрд рублей. Наибольший прирост приходится на операции с банковскими картами и эквайринг (плюс 34,5%), расчетные операции (плюс 21,3%) и реализацию страховых продуктов (плюс 53,6%).

Операционные расходы увеличились на 5,5%, что, как подчеркивают в банке, ниже темпа роста операционных доходов до резервов (плюс 12,2%). Расходы на совокупные резервы за восемь месяцев составили 213,6 млрд рублей (минус 5,8% в годовом выражении). В августе расходы на резервы равнялись 41,3 млрд рублей и во многом обусловлены ослаблением рубля. Созданные на 1 сентября резервы превышают просроченную задолженность в 2,5 раза.

Активы Сбербанка в августе выросли на 1,6%, до 25,2 трлн рублей, как за счет роста кредитного портфеля клиентов, так и за счет переоценки валютной составляющей в результате ослабления рубля. Рост с начала года составил 8,4%, свидетельствует отчетность.

В августе корпоративным клиентам выдано кредитов на 0,9 трлн рублей, с начала года — 8,6 трлн, что на четверть больше, чем год назад. Портфель кредитов корпоративным клиентам за август увеличился на 2,2%, до 13,2 трлн рублей, в том числе за счет валютной переоценки. По итогам восьми месяцев портфель вырос на 10,1%. Доля Сбербанка на рынке корпоративного кредитования выросла в январе — июле на 1,5 процентного пункта, до 33,9%.

Частным клиентам в августе выдано 304 млрд рублей кредитов — это максимальный объем, когда-либо выданный Сбербанком в течение месяца. Объем выдач с начала года преодолел отметку в 2 трлн рублей уже в августе, что в прошлом году банку удалось сделать только в декабре. Портфель за август увеличился на 2,5%, до 5,8 трлн рублей, рост с начала года составил 17%. Доля банка на рынке розничного кредитования выросла в январе — июле на 1 п. п., до 41,4%.

Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов в августе осталась на уровне 2,4% (в среднем по банковской системе — 8,5% на 1 августа без учета Сбербанка).

Портфель ценных бумаг в августе сократился на 1,2%, до 2,8 трлн рублей, в основном за счет частичного погашения облигаций Банка России и ОФЗ.

Объем привлеченных средств клиентов в августе увеличился на 289 млрд, до 19 трлн. Рост произошел в основном за счет средств юридических лиц: плюс 3,8% за месяц. Объем средств физических лиц увеличился за месяц на 0,4%. Общий прирост средств клиентов за восемь месяцев составил 7%.

Величины базового и основного капитала Сбербанка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и, по оперативным данным на 1 сентября 2018 года, составляют 3,188 трлн рублей. Базовый капитал в августе вырос на величину полученной за первое полугодие прибыли в связи с проведенным аудитом. Величина общего капитала на 1 сентября — 3,926 трлн рублей. Основной фактор роста общего капитала в августе — полученная прибыль.

Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились за август на 0,65 трлн рублей, до 26,8 трлн, в основном за счет роста портфеля из-за ослабления рубля.

Значение нормативов Н1.1 и Н1.2 Сбербанка на 1 сентября 2018 года составило 11,9% (минимальные значения, установленные Банком России, — 4,5% и 6% соответственно), значение норматива достаточности общего капитала Н1.0 равно 14,6% (регулятивный минимум — 8%).

«Устойчивые финансовые результаты и аудит прибыли за первое полугодие 2018 года позволили в августе увеличить достаточность основного капитала на 1,3 процентного пункта, до 11,9%, несмотря на значительный рост активов. Одновременно банк улучшил структуру работающих активов, нарастив долю розничных кредитов, и оптимизировал структуру привлеченных средств», — комментирует заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

Уточним, что значение норматива Н1.0 за месяц снизилось на 0,1 п. п.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

По данным Банки.ру, на 1 января 2019 года нетто-активы банка — 28 133,77 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4 260,56 млрд, кредитный портфель — 18 589,56 млрд, обязательства перед населением — 12 829,91 млрд.