Лицензия банка цена

22.03.2018 Выкл. Автор admin

Цены на мелкие банки, покупаемые ради лицензии, по итогам 2012 года выросли с $5 до $7 млн. Желающих продать бизнес оказалось не так много — большинство мелких банков успешно выполнили новые требования ЦБ к минимальному капиталу. При этом спрос на чистые лицензии выше, чем на малый банковский бизнес.

Стоимость банковских лицензий, из-за которых покупаются мелкие игроки рынка, по итогам 2012 года выросла, подсчитала консалтинговая группа «НэоЦентр», подготовившая обзор рынка купли-продажи российских банков (есть в распоряжении «Ъ»). Средняя стоимость лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады средств физлиц в этом секторе в Москве составила $7 млн, тогда как в середине 2012 года она составляла $6 млн, а в начале — $5 млн. При этом стоимость такой лицензии без права привлечения во вклады средств физлиц на конец года составила $4 млн, в середине — $3,5 млн, а в начале — $3 млн.

Ожидалось, что цены на лицензии в прошедшем году будут падать, так как многие участники рынка полагали, что банки не смогут вовремя увеличить капитал к началу 2012 года до установленной нормы в 180 млн руб. Однако большинство банков, которым была необходима докапитализация, смогли увеличить собственные средства до необходимого уровня (из 185 банков это удалось 169). В связи с этим ожидание понижения стоимости лицензий не оправдалось, так как малые банки не нуждались в срочной продаже лицензий.

Авторы обзора также считают, что на рост цен повлияло то, что малых банков с положительной репутацией и отсутствием проблем с регулятором, готовых при этом полностью свернуть бизнес и продать так называемую чистую лицензию, практически не осталось. Это связано с тем, что банки, сумевшие вовремя докапитализироваться, сейчас ведут банковский бизнес без угрозы отзыва лицензии, а значит, и без острой необходимости ее продавать.

При этом спрос на «чистые» лицензии всегда выше, чем на работающие банки, отмечает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. «Успешно функционирующих розничных банков в этом секторе нет. Покупать же корпоративный банк со своей клиентской базой практически бессмысленно, так как не ясно, останутся ли эти клиенты или уйдут вместе с бывшим владельцем. В малых банках при работе с юрлицами речь идет, прежде всего, о личных отношениях и доверии»,— поясняет он. По его мнению в будущем ситуация в этом сегменте рынка вряд ли изменится. «Каким-то образом малым банкам удается успешно докапитализироваться, и порог в 300 млн руб. (ужесточение ЦБ, вводимое с 1 января 2015 года), скорее всего, не станет для них критическим, следовательно, ситуация на рынке будет схожа с ситуацией 2012 года»,— считает он.

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Лицензия оффшорного банка

Банковский бизнес в оффшорах актуален уже более полувека. Он стабильно удерживает свои позиции на мировом рынке и постоянно увеличивает перечень доступных услуг. Сегодня оффшорные банки предлагают открытие депозитных счетов, обмен валют, переводы денежных средств, кредитование, инвестирование, управлением денежными ресурсами клиента, корпоративное управление и др.

Стоимость лицензии оффшорного банка — от 90000$

Обычно офшорные банки обеспечивают простой и надежный доступ к наиболее крупным и привлекательным с точки зрения минимизации налогообложения оффшорным юрисдикциям. Кроме того, некоторые их услуги могут предоставляться на эксклюзивной основе – в том случае, если в своей стране клиент их получить не может. Также оффшорные банки часто привлекают возможностью размещения средств на депозиты по повышенным ставкам.

Сегодня оффшорными называют банки, которые представляют собой либо кредитные учреждения, либо оффшорные банки с ограниченной или генеральной банковской лицензией.

Имея банковскую лицензию, владелец учреждения может работать в следующих направлениях:

— выдавать кредиты;
— размещать средства на депозитах (в том числе срочных);
— выдавать депозитные сертификаты;
— выдавать финансовые гарантии;
— вести расчетно-кассовое обслуживание;
— принимать средства в качестве оплаты услуг, осуществлять банковские переводы;
— обслуживать сберегательные счета;
— предоставлять клиентам чековые книжки;
— оказывать содействие в инвестировании и управлении активами.

Типы лицензий для оффшорных банков

Офшорные банки могут получить одну из трех видов лицензий: «А», «Б1» или «Б2». Первый тип лицензии («А») выдается хорошо известным крупным банкам с репутацией на международном уровне, это так называемая генеральная банковская лицензия. Второй и третий тип лицензий («Б1» и «Б2») выдают небольшим банкам, которые сравнительно недавно начали свою работу и пока еще находятся в стадии наработки как капитала, так и клиентской базы.

Читайте так же:  Образец приказа об утверждении норм расхода гсм

Владеть оффшорными банками могут только нерезиденты. При этом такие банки могут иметь свой офис и персонал, необходимые для полноценной работы данного финансового учреждения. Однако встречаются оффшорные банки «без персонала». Они, в свою очередь, могут быть внутрифирменными или управляемыми.

Первые являются самыми простыми и доступными в регистрации, открыть их могут как компании, так и частные лица. Их работа ведется в соответствии с соглашением, заключенным с патронируемым банком, который и обеспечивает их деятельность. Ограничительная лицензия, которую они получают, дает возможность обслуживать определенный (обычно очень небольшой) круг клиентов. Часто это акционеры банка или другие лица, упомянутые в лицензии. У таких банков не бывает своего офиса и персонала, однако они могут обмениваться корреспонденцией с другими финансовыми учреждениями и выполнять определенный перечень банковских операций.

Вторые (управляемые) банки функционируют на базе резидентского банка, владеющего генеральной лицензией, с которым у них заключено соглашение. Функции банка-резидента могут быть административными, исполнительными, он может заниматься выпуском депозитных сертификатов, инструментов для ведения внешнеторговой деятельности, обработки транзакций, выполнения кредитных операций.

В некоторых юрисдикциях оффшорным банкам «без персонала» доступны те же операции, что и банкам-резидентам. Размер их капитала напрямую завит от выбранной юрисдикции и может составлять от $500 000 до $1 500 000.

Для регистрации оффшорного банка потребуются следующие документы:

— заполненное заявление на регистрацию;
— устав компании;
— учредительный договор или его аналог;
— выписка из протокола заседания учредителей банка;
— заполненные анкеты на всех учредителей и (опционально) руководителей банка.

Пакет документов отправляется на рассмотрение в центральный банк или другой курирующий орган конкретной юрисдикции, который и выносит решение о регистрации. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Независимо от вида лицензии, оффшорные банки должны располагать зарегистрированным офисом, пользоваться услугами зарегистрированного агента и секретаря. Агент и секретарь занимаются тем, что с определенной регулярностью (обычно ежегодно) отправляют в центральный банк финансовые отчеты, сведения о балансе, прибыли и убытках, информации об оплате лицензии на банковскую деятельность, а также выполняют некоторые другие обязанности. Корреспонденция оффшорного банка хранится у секретаря. Других сотрудников в банке может не быть.

ЦБ РФ: базовую лицензию в РФ получили 30 банков

Москва, 6 сентября — «Вести.Экономика». Базовую банковскую лицензию получили 30 банков, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев на форуме Ассоциации банков России.

«Этот год является переходным с универсальной на базовую модель. По нашим оценкам, на сегодняшний день 186 банков имеют капитал менее 1 млрд руб., то есть это те самые потенциальные кандидаты в банки с базовой лицензией, — отметил зампред ЦБ. — 30 уже получили базовую лицензию, еще 60 находятся в процессе перерегистрации».

Еще 20% из 186 банков намерены повысить капитал, чтобы сохранить универсальную лицензию.

С 2018 по 2019 гг. банки должны выбрать одну из двух категории по уровню капитала — с базовой лицензией или универсальные. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 млрд руб., для базовой лицензии — 300 млн руб.

Требования к размеру капитала банков введены законом, разделяющим банки по перечню допустимых операций на кредитные организации с универсальной лицензией и базовой лицензией. Закон вступил в силу в июне 2017 г.

С этого времени все российские банки признаются универсальными, однако в течение 2018 г. кредитные организации, размер капитала которых меньше 1 млрд руб., должны определиться: довести капитал до минимальной планки (1 млрд руб.) либо получить статус банка с базовой лицензией, для которого требования по капиталу мягче (300 млн руб.). Переходный период завершится 1 января 2019 г.

Банк с базовой лицензией может привлекать во вклады деньги физлиц и юрлиц, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денег, проводить куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, предоставлять деньги (кредиты) физлицам, субъектам малого и среднего предпринимательства, кредитовать российские компании, в том случае если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала банка.

Банк с базовой лицензией не может осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, запрещены операции по размещению привлеченных от таких лиц средств. Запрещена также выдача банковских гарантий под средства иностранных юридических и физических лиц.

Банк с базовой лицензией не может привлекать во вклады драгоценные металлы, приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства.

Банк с базовой лицензией не может открывать счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком подлежит расторжению в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Закон предусматривает упрощенное регулирование для банков с базовой лицензией. Такие банки обязаны раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать сведения о принимаемых рисках, процедуре оценки рисков, порядке управления рисками и капиталом.

Банки с базовой лицензией при работе на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, которые отвечают требованиям Банка России.

Банк России может устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензиями и небанковских кредитных организаций.

Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией могут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации за рубежом или открывать представительства. Однако до 1 января 2019 г. банки с капиталом менее 1 млрд руб. могут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Закон определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения статуса.

Как получить банковскую лицензию: как получить лицензию на банковскую деятельность в оффшоре?

Банковское дело является одним из самых прибыльных и интересных в современном финансовом мире. Также собственный банк (в том числе и свой собственный оффшорный банк!) является удобным подспорьем крупному бизнесу. Получить банковскую лицензию можно по всему миру, но есть страны, где это сделать проще.

В некоторых случаях создание собственного банка абсолютно оправдано: оно снижает расходы на комиссиях, процентах. Риск наткнуться на фальшивый банк падает кардинально.

В этом материале мы расскажем о том, как и где получить банковскую лицензию, какие требования выдвигают регуляторы и что необходимо знать, чтобы легально получить лицензию на банковскую деятельность в оффшорной юрисдикции.

Что такое банковская лицензия?

Для того, чтобы стать банком, необходимо вести деятельность определённого рода, в частности, собирать деньги на депозиты от непрофессионалов. Эта деятельность, а также часть других финансовых операций требует наличия лицензии – документа, который доказывает, что власти разрешают конкретной компании заниматься выбранной деятельностью.

Любой банк, который планирует работать должен быть лицензированным. Лицензии бывают разных видов:

  • Для ведения международной деятельности (за пределами страны регистрации банка);
  • Для работы с конкретными клиентами (кэптивный банк);
  • Неспециализированный банк (может работать как внутри страны, так и за её пределами)
Читайте так же:  Страхование осаго в страховом агентстве

В зависимости от ваших целей, необходимо выбирать лицензию.

Также лицензии разных стран заслужили разную репутацию, у них различные требования. Европейские лицензии очень уважаются во всём мире, но получить их сложно, плюс условия для банковского бизнеса в Европе ухудшаются с каждым днём. Аналогично с банками в США: требования к ним растут день ото дня и даже крупным системообразующим банкам приходится нелегко.

Поэтому разумным выбором станет не зацикливаться только на Европе или США и обратить внимание на другие регионы мира, в которых выдают уважаемые банковские лицензии и которые получить гораздо проще.

Как проходит процесс регистрации банка?

Чтобы получить лицензию для собственного банка, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбрать юрисдикцию, в которой зарегистрировать банк. Это зависит от ваших целей, финансовых возможностей и рынка, с которым вы будете в основном работать. Конкретнее о юрисдикциях, в которых предлагают лицензию для банковской деятельности, ниже.
  2. Предварительный этап. На нём необходимо найти регистрационного агента, который поможет зарегистрировать новый банк (в большинстве юрисдикций это невозможно сделать напрямую с государством), задать вопросы банковским специалистам и представителям регулятора, определить перечень документов и в некоторых случаях провести встречи с представителями индустрии и власти.
  3. Сбор документов и подача заявки на регистрацию банка. Вы собираете полный пакет документов, которые необходимы для регистрации банка и подаёте их вместе с заявкой регистратору.
  4. Проверка документов и заявления на регистрацию банка. Агент и ответственный за банки орган проверяют документы. Срок рассмотрения зависит от страны, а также от того, собрали ли вы весь необходимый пакет документов и не совершили ли ошибок при заполнении. В случае, если чего-то не хватает, у вас запросят прислать дополнительные бумаги или внести исправления.
  5. Принятие решения регулятором:выдать лицензию или отказать. На основе всех предоставленных данных и документов регулятор или ответственный министр принимает решение о выдаче лицензии.

Подготовка к получению банковской лицензии: что хотят знать о будущем банке?

На предварительном этапе и на этапе подачи заявки вам зададут уйму вопросов, на которые необходимо чётко знать ответ. Иначе банковская лицензия окажется от вас дальше, чем планировалось.

Вас спросят кто является заявителем и какая компания это делает? Кто истинные владельцы бизнеса и/или основные инвесторы, которые вкладывают средства в основной капитал? Кто принимает решения и имеет право голоса? Является ли заявитель частью крупной группы: банковским или бизнес холдингом?

Кто непосредственно станет управлять бизнесом, есть ли у него опыт и какая у него репутация?

Разумеется, спросят про деньги: источник средств для финансирования основного капитала (привлекаете ли сторонних инвесторов или это собственные средства), какую модель финансирования и получения прибыли вы выбрали?

Конкретный перечень продуктов и услуг, которые вы собираетесь оказывать клиентам: депозиты, кредиты, инвестиции, кредитные линии и т.п.

Вопросы о сотрудниках: сколько людей потребуется, сколько человек будет в местном офисе, кто директор и сколько человек принимают решения на повседневной основе.

Плюс иные организационные вопросы. Проще всего убедить регистрационного агента или регулятор в серьёзности ваших намерений – это составить проработанный бизнес план, который включает в себя не только общие показатели на момент старта, но и стратегию работы на несколько лет вперёд. Отсутствие бизнес плана на стадии заявки может вызвать подозрения в вашей некомпетентности или злом умысле.

Какие документы необходимы для подачи заявки на получение банковской лицензии?

Конкретный список документов зависит от страны, в которой вы получаете банковскую лицензию. Но в целом рассчитывайте на нижеследующие документы:

  • Заявка на получение банковской лицензии;
  • Данные о компании, которая запрашивает банковскую лицензию: название, уставной капитал;
  • Документы на компанию: Устав, свидетельство о регистрации и т.п.;
  • Бизнес-план;
  • Список с личными данными каждого бенефициара/крупного инвестора: имена, фамилии, адрес проживания и его доказательство;
  • Доказательство легальности происхождения средств каждого акционера;
  • Данные о директорах: подробное CV, которое включает персональную и профессиональную информацию, в том числе наличие опыта для данной должности;
  • Описание структуры компании и её управления;
  • Описание системы безопасности, контроля, технического обеспечения.

Помимо самих документов требуется, чтобы они соответствовали международным стандартам оформления и были прописаны в рамках действующего законодательства. Не забываем и о том, что банку требуется не просто заявить, но уплатить уставный фонд. Чем шире лицензия, тем больше уставной капитал.

На Сент-Люсии банковская лицензия класса А (международная) требует 1 миллион долларов, а класса B (ограниченная лицензия) – от 250 000 долларов.

Также требуется очень чётко описать роль каждого акционера, бенефициара, человека с правом голоса, досконально показать легальность их средств и чистоту репутации. Не говоря про квалификацию работников, которых вы планируете (или уже успели) нанять.

Также, если решили открыть свой банк, то вам придётся открыть местный офис в стране регистрации. Все уважаемые юрисдикции требуют реального присутствия банка на своей территории хотя бы в небольшом масштабе. В некоторых случаях один из директоров может или должен быть резидентом страны.

Не забывайте и о том, что кредитному учреждению в обязательном порядке придётся вести бухгалтерскую отчётность, проходить аудиты и прочие проверки. Документы банка должны быть в полном порядке на протяжении всего времени его работы.

Какие страны предлагают банковскую лицензию и сколько это стоит?

На какие страны стоит обратить внимание, если вы хотите получить банковскую лицензию? Если исключить Европу, то изучите следующие страны:

Как получить банковскую лицензию в Белизе?

Белиз предлагает 2 лицензии. Лицензия А является неограниченной и требует 3 миллиона уставного фонда для местной компании и 25 миллионов для международной.

Ограниченная лицензия класса B позволяет оказывать только те услуги, которые указаны в лицензии. Требует 1 миллион долларов уставного фонда для местной компании и 15 миллионов для международной компании.

Как получить банковскую лицензию в Вануату?

На Вануату требуется от 500 000 долларов уставного фонда, физический офис, директор и иной персонал, ежегодную бухгалтерскую поддержку.

Стоимость самой лицензии относительно невысокая: 8 000 долларов. Но обязательно требуются затраты на бухгалтерию в размере от 16 000 долларов в год, плюс другие капиталовложения. Подробнее о том, как зарегистрировать свой банк на Вануату читайте в материале.

Как получить банковскую лицензию в Содружестве Доминики?

Доминика (не перепутайте с Доминиканой или Доминиканской Республикой!) позволяет получить лицензию на ведение банковской деятельности, как на международном уровне, так и на территории самой страны. Минимальная капитализация составляет 1 миллион долларов, оплаченный уставной капитал – не менее 500 000.

В Содружестве Доминики необходимо открыть представительство и иметь уполномоченного агента.

Как получить банковскую лицензию в Панаме?

Панама предлагает возможность получить лицензию оффшорного международного банка всего за 90 дней. При этом требуемая капитализация равна 3 миллионам долларов, из которых требуется сразу всего 250 000 долларов. Остальные 2,75 миллиона разрешается использовать по усмотрению банка.

При этом банк в Панаме всего за 2 месяца работы можно подключить к международной системе SWIFT. Обычно на это требуется 2 года.

Как получить банковскую лицензию в Сент-Люсии?

На Сент-Люсии предлагаются две лицензии: Класса А и Класса В.

В первом случае требуется иметь и поддержать оплаченный капитал в размере 1 миллиона долларов и работать на международном уровне. Класс В позволяет работать в частном порядке с теми клиентами, которых указали в лицензии, но минимально оплаченная сумма капитала составляет 250 000 долларов.

Читайте так же:  Налог на прибыль возврат товара поставщику

У банка на Сент-Люсии должен быть офис, зарегистрированный агент и минимум 2 директора, один из которых – резидент Сент-Люсии.

Помимо уставного капитала необходимо оплатить саму лицензию: 25 тысяч долларов для Класса А и 15 тысяч для класса В, плюс профессиональные сборы, аренда офиса и т.п.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

При открытии бизнеса в ОАЭ одним из необходимых шагов является получение бизнес-лицензии на ведение определенного вида деятельности. Вопросы, связанные с лицензированием бизнеса в ОАЭ мы…

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех…

Одним из наиболее привлекательных бизнесов связанных с финансовой деятельностью является банковское дело. Однако учредить свой банк в Европе, весьма проблематично. Что не скажешь про альтернативные…

Одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов современности является оффшорный банк. Это инструмент, который имеет спрос независимо от бизнес деятельности клиента. Мы предлагаем вам уникальную возможность…

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации .

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье .

Универсальные и базовые лицензии для банков

дата публикации: 12.11.2017

ВНИМАНИЕ! ДАННАЯ СТАТЬЯ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ НАХОДИТСЯ

НА АКТУАЛИЗАЦИИ В СВЯЗИ СО ЗНАЧИТЕЛЬНЫМИ ИЗМЕНЕНИЯМИ, ВНЕСЕННЫМИ В ИНСТРУКЦИЮ № 135-И

Несмотря на то, что для банков всегда было предусмотрено довольно много разновидностей лицензий на осуществление банковских операций в зависимости от разрешенного набора этих операций, банки не подразделялись на конкретные виды и были подчинены единым требованиям по ФОРу, по нормативам, по возможностям вложений в ценные бумаги… Но теперь законодатель предусмотрел разделение банков на «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией», что подразумевает разные риски и, соответственно, дифференцированный подход в части обязательных для исполнения требований. Названия групп банков с привязкой к слову «лицензия», возможно, не самое удачное, поскольку банковских лицензий, как и раньше, предусмотрено много: пять разновидностей для универсальных банков и ещё пять – для «неуниверсальных». Иными словами, лицензий не две, как может показаться простым обывателям, а целый десяток.

Капитал банка с универсальной лицензией в общем случае должен быть не менее 1 млрд рублей, а банка с базовой лицензией – не менее 300 млн рублей. В зависимости от значения капитала и собственного видения путей развития банки будут принимать решение о том, к какой категории примкнуть.

Попробуем разобраться с отличиями между двумя новыми типами банков, но вначале напомним самое главное.

Согласно действующей редакции Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским относятся всего 9 видов операций – тех самых, для которых и нужна лицензия, а именно:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
  2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
  4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
  8. выдача банковских гарантий
  9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

К слову сказать, седьмой пункт с 01 июня 2018 года начнёт звучать по-другому, а список банковских операций пополнится ещё тремя пунктами, связанными с драгметаллами, но эти нововведения в данной статье мы опустим.

Что это за ограничения?

Первое. Банк с базовой лицензией не может открывать свои филиалы и представительства за рубежом. Только банк с универсальной лицензией может ходатайствовать в Банк России о выдаче разрешения на создание филиала на территории иностранного государства или уведомлять об открытии представительства за границей.

Второе. Банк с базовой лицензией не вправе выдавать кредиты и иным образом размещать средства в иностранных организациях или у физлиц, личным законом которых является право иностранного государства. Нельзя приобретать права требования к иностранным лицам, осуществлять с ними лизинговые операции, выдавать в отношении них поручительства и банковские гарантии. Эта же норма касается и запрета на открытие корсчетов в иностранных банках, за исключением открытия счета за рубежом для целей участия в иностранной платежной системе.

Третье. Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня такого организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России. ЦБ РФ может разрешить совершать сделки и с иными ценными бумагами, установив особые требования к ним своими нормативными актами.

Банк с базовой лицензией должен будет соблюдать установленные Банком России ограничения в отношении объема операций и сделок с ценными бумагами.

Четвертое. Значение норматива Н6 для банков с базовой лицензией жестче, чем для универсальных банков. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков для банков с базовой лицензией составляет 20% от капитала, тогда как для универсальных банков Н6 Ссылки по теме:

  • 15 шагов к успеху: непревзойденное качество обучения банковскому делу
  • НКО в банковской системе России
  • Библиотека банковских нормативных актов
  • Бесплатные банковские тесты

При цитировании, перепечатке и использовании материалов

с сайта Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг