Льготы для выплаты ипотечного кредита

28.07.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Льготы по ипотеке: какие они бывают и кому положены?

Для большинства жителей России ипотека уже давно стала основным приемлемым способом обзавестись собственной квартирой. Однако несмотря на то, что ипотечное кредитование существенно облегчило жизнь многих граждан, для большинства ежемесячные выплаты до сих пор не по карману.

Помочь в данной ситуации могут различные ипотечные льготы, которых на сегодняшний день существует довольно много.

Льготы на ипотеку – какие они бывают?

Все льготы на ипотечное кредитование можно разделить на две категории:

Государство, как правило, предлагает наиболее ощутимые льготы для населения. Так, на сегодня в стране существует ряд специальных бюджетных программ, благодаря которым можно существенно снизить затраты на приобретение жилья.

Для кого рассчитаны социальные льготы в первую очередь?

  • Новоиспеченные семьи;
  • Малообеспеченные семьи;
  • Семьи с тремя и более детьми;
  • Работники бюджетных предприятий.

Таким образом, на льготы в первую очередь имеет право та категория граждан, которая остро нуждается в дополнительной жилплощади, но в силу небольших доходов не может участвовать в ипотечном кредитовании на обычных условиях.

Также государство предлагает льготы работникам социально значимых профессий – учителям, врачам, военным, госслужащим, работникам полиции.

К негосударственным льготам обычно относится помощь банка, который идет навстречу заемщика в приобретении жилья. Как правило, банки делают это с целью расширения клиентской базы.

Иногда льготы предоставляет компания своим работникам, желая повысить степень лояльности и укрепить доверие к себе.

Государственные льготы

К наиболее распространенным государственным льготам можно отнести:

  • Социальная ипотека;
  • Ипотека для новоиспеченных семей;
  • Ипотека для молодых специалистов;
  • Ипотека для военных;
  • Ипотека для бюджетников;
  • Ипотека для ученых;
  • Прочие государственные льготы.

Социальная ипотека

Эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении.

Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников». Чтобы попасть в этот список, достаточно доказать, что у претендента нет жилищного имущества на территории РФ.

Помощь государства носит различный характер:

  • Сниженный процент по кредиту;
  • Предоставление претенденту квартиры из госфонда по льготной стоимости;
  • Предоставление субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в местный орган государственной власти, решающий жилищные вопросы.

Ипотека для новоиспеченных семей

Эта программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование – как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

Также придется официально доказать, что семья нуждается в жилье или увеличении жилплощади.

В данном случае государство выделяет субсидию в размере 35-40% от стоимости квартиры. Претенденты на жилплощадь могут использовать ее по-разному:

  • Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию;
  • Компенсировать часть расходов на выплату процентов.

Ипотека для молодых специалистов

Эта социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение – до 35 лет.

Кроме того, претендентам также придется официально доказать, что они в жилье нуждаются, чтобы стать в очередь. Еще одним условием является стаж не менее одного года на государственном предприятии.

Помощь государства в данном случае заключается в снижении процента по кредиту.

Ипотека для военных

Согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

Каждый год государство на лицевой счет претендента начисляет средства. Таким образом, спустя три года на счете военнослужащего уже должна присутствовать сумма, достаточная для внесения первого взноса по ипотеке.

При условии продолжения службы последующие платежи также осуществляются за счет государства.

Ипотека для бюджетников

Работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

Обязательными условиями для участия в программе являются:

  1. Отсутствие собственной жилплощади либо необходимость в ее увеличении;
  2. Стаж работы в бюджетной организации больше одного года;
  3. Возраст до 35 лет для одиноких граждан, и до 40 – для семейных.

Ипотека для ученых

Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

Таким образом, молодые ученые, несмотря на весьма скромные доходы, могут получить квартиру в самом начале карьеры.

Ограничением является возраст до 35 лет для кандидатов наук, и до 40 – для докторов наук.

Также, помимо государственной программы субсидирования, действует ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принять участие лица, не попавшие под условия государственной программы. В данной программе перспективным ученым предлагаются льготные проценты по кредиту и гибкий график выплат.

Прочие государственные льготы

К прочим государственным льготам относятся:

  • Материнский капитал. Хотя эти льготы и не имеют прямого отношения к ипотеке, однако их также можно направить на приобретение жилья, например, на внесение первого взноса по ипотеке;
  • Налоговый вычет. Гражданин, работающий официально и оформивший ипотеку, своевременно погашающий ежемесячные платежи, вправе рассчитывать на то, что государство погасит ему часть средств. В данной ситуации речь идет о сумме налогообложения на доходы физлица.

Негосударственные льготы

К негосударственным льготам относятся:

  • Корпоративные ипотечные льготы;
  • Банковские льготы.

Корпоративные льготы

Корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

Как правило, корпоративные льготы имеют вид сниженных процентов по кредиту, либо компания выступает поручителем заемщика на момент оформления ипотеки.

Корпоративные льготы являются весьма серьезным стимулом для привлечения и удержания кадров в организации.

Банковские льготы

Банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

В настоящее время работает целый ряд банковских программ, довольно схожих с государственными, хотя и на менее выгодных условиях. Главным преимуществом этих программ является то, что они доступны более широким слоям населения.

Подведение итогов

Итак, на сегодняшний день практически каждый желающий может найти для себя выгодные льготные условия для приобретения жилья по ипотеке.

Даже если потенциальный заемщик не походит по требованиям для участия в социальных государственных программах, имеется возможность подыскать другие программы негосударственного субсидирования.

Компенсация по ипотеке – как можно получить?

Кредит, каким бы он не был, всегда является затратным мероприятием для того, кто его получил. Помимо основного долга, который должен быть возвращен вовремя, заемщик вынужден выплачивать немалые проценты, которые увеличивают общую задолженность перед банком в разы.

Если вам повезет, и вы сумеете вернуть долг кредитору раньше, чем это установлено графиком платежей, итоговая переплата останется на приемлемом уровне, если же такая возможность у вас отсутствует, то стоит постараться получить компенсацию по ипотеке.

Все существующие сегодня варианты дотаций, позволяющих в той или иной мере компенсировать затраты по жилищному кредиту можно разделить на две большие группы. Первая группа представляет собой компенсации, которые может получить заемщик вне зависимости от его уровня обеспеченности жилплощадью, вторая – предназначена исключительно для тех, чьи квадратные метры далеки от установленных социальных норм.

Налоговая инспекция и компенсация процентов по ипотеке.

Итак, наиболее распространенной денежной выплатой, которую может получить практически любой человек, оформивший ссуду, является имущественный вычет по ипотеке. Из его названия легко догадаться, что это компенсация ранее уплаченных вами налогов, часть которых можно вернуть обратно. Предоставив представителям данной государственной организации документы, подтверждающие факт покупки недвижимости, а также бумаги с информацией об общей величине процентов, вы можете получить до 260 000 рублей за сам факт покупки, а также 13% от общей суммы переплаты за пользование денежными средствами банка. Основным достоинством такой выплаты является то, что она является обязательной и не зависит от бюджета местных властей. Состояния экономики страны и т.д. То есть если у вас есть законные основания для ее получения, вам обязаны ее выплатить.

Семьям с детьми.

Другая распространенная субсидия дает возможность получить компенсацию ипотеки при рождении ребенка. В соответствии с порядком получения материнского капитала вы можете использовать его не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения части задолженности по существующему у вас кредиту. Основными документами, которые потребуется подготовить перед обращением в местное отделение пенсионного фонда, являются копия кредитного договора и бумаги, подтверждающие факт осуществления вами ежемесячных выплат по жилищному займу. Главной особенностью этой дотации от государства является ее ежегодное индексирование. В этой связи логичным будет оттягивать процесс ее получения как можно дольше, поскольку размер вашего долга постоянно будет уменьшаться, а государственной выплаты – расти. К сожалению, вышеуказанная компенсация является временной мерой и будет ли она существовать после 2016 года неизвестно.

Социальные программы.

Этот вариант компенсации является наиболее интересным, поскольку именно в рамках программ социальной ипотеки заемщик может рассчитывать на возврат до 70% от стоимости недвижимости. Механизм предоставления таких субсидий может различаться от региона к региону, но во всех без исключения случаях действует одно обязательное условия: участвовать в них может лишь тот, чей уровень обеспеченности недвижимостью находится за пределами социальных норм. Говоря простыми словами – вы должны быть очередником. Зачастую этого условия будет вполне достаточно, но иногда к заемщику могут появляться и дополнительные требования, например работа на предприятии, финансируемом из местного бюджета.

Читайте так же:  Осаго в балахне

Получение данного вида компенсации является наиболее бюрократизированным и трудноосуществимым, и осуществляется, как правило, специально созданном для этих целей учреждении. Основная сложность заключается в том, чтобы убедить представителей власти в том, что вы нуждаетесь в жилье, другая неприятность связана с дефицитом бюджетных средств, приводящим к тому, что участники программы годами вынуждены ожидать свою очередь на дотацию.

Если вы – сотрудник силового ведомства.

Понимая непростую жилищную ситуацию тех, чья служба является одной из самых важных, государством были созданы программы по поддержке военнослужащих, а также ипотека для сотрудников полиции. Способ формирования денежной выплаты в данных двух направлениях различен, но и в том и в другом случае участник должен отслужить определенное законом время иначе субсидии ему не видать (сегодня такой срок составляет 10 лет). После завершения этого срока на счету участника будут сформированы определенные накопления, которые можно использовать как для самостоятельной покупки жилья, так и задействовать в ипотечном кредите в виде первоначального взноса, либо для его погашения.

Нужно отметить, что военнослужащим повезло больше: за годы существующей практики рядом банком были сформированы программы, которые позволяют взять ссуду на очень выгодных условиях, задействовав существующие накопления. С компенсацией ипотеки сотрудникам полиции дела обстоят несколько сложнее, поскольку достаточных наработок в этом направлении пока нет.

Если вы – педагог.

Вы моложе 35 лет, стоите в очереди на жилье и работаете в сфере образования? Если да, то вам будет интересна льготная ипотека для учителей. С ее помощью вы сможете не только получить ссуду под низкий процент, но и компенсацию 20% от суммы займа. Данные компенсации ипотеки учителям является молодым, но уже реализуется более чем 20 регионах.

Несмотря на довольно большой спектр программ, многие из существующих видов выплат так и остаются недоступны тем, для кого они изначально предназначались. Причин для этого множество: низкая осведомленность потенциальных участников, бюрократические барьеры, проблемы с финансированием, а также незнание того, как получить компенсацию за ипотеку. Вместе с тем, те, кому удалось ими воспользоваться, экономят значительные суммы, а значит, стоит защищать свои позиции и добиваться того, чего вы заслужили.

Существующие льготы по ипотеке

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
  • Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.

Военные, полиция, учёные, учителя

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД. Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД. Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей, все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Читайте так же:  Повысится ли транспортный налог в 2019

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

Льготная ипотека: кому положена и как получить

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан. Льготы по ипотеке предоставляются как на федеральном уровне, так и в рамках конкретного региона. За счет субсидирования можно значительно уменьшить сумму кредита, приобрести более дорогостоящую недвижимость, упростить процесс выплаты задолженности.

Доступные заемщикам льготы при получении ипотеки

Существуют федеральные программы, воспользоваться которыми могут граждане любого региона и любого населенного пункта:

Ипотека по программе «Молодой семье — доступное жилье». Льгота предоставляется семьям, которые официально признаны нуждающимися в жилье. Возраст получателей субсидии — не больше 35 лет. Оформить ее могут как полные семьи (наличие детей не обязательно), так одинокие родители. Для получения льготы по ипотеке необходимо предварительно встать на учет в органах местного самоуправления.

Программа для семей с детьми. Предложение для граждан, у которых в период с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или третий ребенок. Таким заемщикам доступно льготное ипотечное кредитование по ставке 6%. Процент действует 3-8 лет в зависимости от количества детей, рожденных в период действия предложения.

Военная ипотека. Предусмотрена для особой категорий граждан — военнослужащих, участвующих в НИС, куда военные включаются после подписания второго контракта. В течение срока службы на счет гражданина государство зачисляет деньги, которые после трех лет участия в НИС можно использовать для покупки жилья в кредит.

Жилищный кредит с материнским капиталом. Семьям, в которых появляется второй или последующий ребенок, дается право на получение материнского капитала. Это сертификат на сумму 453 000 рублей (периодически индексируется), которые можно направить на приобретение жилья, в том числе в кредит. Банком «ДельтаКредит» разработаны специальные льготы при получении ипотеки с маткапиталом — снижение минимального размера первоначального взноса до 5%.

Специальная льготная ипотека молодым от ДельтаКредит. Это программа, актуальная только для клиентов банка. Меры поддержки выражаются в предоставлении заемщику отсрочки, если у него в процессе выплаты кредита появляется ребенок. Данный вариант актуален для клиентов возрастом не более 35 лет, отсрочке подлежит сумма основного долга.

Программа «Ипотечные каникулы» от ДельтаКредит. Вы получаете возможность отсрочки погашения основного долга на 1-2 года сразу после оформления кредита. Это отличный вариант для тех, кто планирует приобрести квартиру в строящемся доме и на первых порах вынужден проживать в съемном жилье.

Льготным ипотечным кредитованием могут воспользоваться многодетные семьи, учителя, молодые специалисты и другие категории заемщиков. Важно отметить, что субсидирование ведется в рамках региональных программ. То есть льготы действуют только в некоторых регионах.

Требования к заемщикам

Если речь о федеральной льготе при получении ипотеки, заемщик может проживать где угодно — в Москве, Санкт-Петербурге, в любом городе России. При использовании региональной льготы — проживание и прописка только в соответствующем регионе.

Требования к клиентам и условия кредитования в банке стандартные. Возраст — от 20 лет, он должен иметь постоянный источник дохода, предоставить необходимый для рассмотрения пакет документов. Если речь о специальной программе ДельтаКредит для молодых заемщиков, ею могут воспользоваться граждане до 35 лет.

Как воспользоваться льготами по ипотеке

Предварительно узнайте, какие есть предложения, подходящие именно вам. Изучайте не только федеральные программы помощи гражданам, но и региональные субсидии (информацию можно получить в органах местного самоуправления).

Сама же ипотека будет оформляться стандартно, единственное, заемщику нужно предоставить документ, доказывающий право на получение льготной ипотеки, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство участника НИС и т.д. Точный пакет необходимой документации уточняйте в банке.

Клиенты, которым положена льготная или социальная ипотека, могут пользоваться как одним предложением, так и всеми сразу. Например, можно воспользоваться программой для граждан с детьми под 6% и одновременно использовать материнский капитал и субсидию для молодой семьи.

В зависимости от вида субсидирования при оформлении привлекаются дополнительные структуры: ПФР при ипотеке с маткапиталом, Росвоенипотека при выдаче военной ипотеки и пр. Подробно о взаимодействии расскажут специалисты банка.

Если у Вас остались вопросы по льготной ипотеке, обращайтесь на сайт сообщества ДельтаКредит.

Какие льготы по ипотеке существуют в 2019 году?

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.
Читайте так же:  Льготы почётных доноров в спб

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

  1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ.
  2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2018 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
  3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
  4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.