Ипотека условия в 2019 году калькулятор материнский капитал

07.09.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Сбербанк — рассчитайте сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе 2019.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2019 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Хотите рассчитать ипотеку и узнать переплату за весь срок ипотечного кредитования ? Чтобы сделать это всего за несколько секунд без визита в банк, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Он избавит от необходимости самостоятельно идти в отделение Сбербанка и тратить время на консультацию с сотрудниками.

Как выполнить расчет

Для получения точного результата по ипотечному кредитованию вам потребуются исходные данные, к которым относятся:

  • — стоимость квартиры, которую вы намереваетесь купить в ипотеку;
  • — размер первоначального взноса. В Сбербанке от составляет от 10 процентов от цены на жилье, однако можно внести абсолютно любую сумму не менее данного значения;
  • — процентная ставка;
  • — срок, на который выдается кредит.

После ввода этой информации остается выбрать тип ежемесячных платежей – аннуитетный или дифференцированный, и запустить программу. Буквально через несколько секунд вы получите результат расчета.

Какая ипотека самая выгодная?

За возможность уже сейчас переселиться в собственное жилище приходится дорого платить. У ипотеки есть и недостатки:

Высокая процентная ставка. Длительный срок кредитования всегда приводит к ощутимой переплате;

Нестабильность финансовой ситуации в России, и невозможность спрогнозировать собственную платежеспособность (заемщик может, например, потерять или сменить работу).

Таким образом, становится понятно, что наиболее выгодным является краткосрочный ипотечный кредит, не более, чем на 5-7 лет. Да, если вы выберете более долгое кредитование, то получите меньший ежемесячный платеж – но вместе с этим в сумме больше переплатите.

С помощью кредитного калькулятора ипотеки можно самостоятельно убедиться, что за 20 лет кредита общая стоимость жилья увеличится на 240% даже без учета страховки.

Нужна ли мне ипотека?

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 станет хорошим подспорьем для тех, кто еще не решил – потянет ли выплаты? Займ на приобретение собственного жилья помогает разным категориям людей:

— Молодые семьи, особенно те, в которых оба взрослых зарабатывают деньги. Ипотека позволит приобрести жилище сразу в новостройке, с расчетом на появление наследников. Если привлечь еще родителей в качестве созаемщиков, то получение займа еще больше упрощается. Помните также и о том, что при рождении ребенка до завершения выплат по кредиту Сбербанк дает отсрочку на три года. Также можно досрочно погасить свой долг используя для этого материнский капитал.

— Остальные, даже одинокие люди, желающие приобрести собственное жилье, или просто улучшить условия проживания;

— Для приобретения или строительства частного дома за городом, в придачу к имеющейся уже квартире;

— Люди, желающие сдавать новоприобретенное жилье в аренду, получая при этом дополнительный доход;

— Для покупки коммерческой недвижимости.

Использование ипотечного калькулятора Сбербанка

Чтобы грамотно оценить все условия кредитования, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. От вас потребуется лишь введение нескольких конкретных данных:

— Сумма первоначального взноса.

Сбербанк является одним из самых крупных банков России, зарекомендовавший себя и предлагающий выгодные условия. Существует 9 различных программ ипотеки, подходящих для разных людей.

Преимущества калькулятора Сбербанка

Пользуясь онлайн — калькулятором, вы получаете неоспоримые преимущества:

— Не нужно ехать в банк – этим вы экономите собственные средства и время;

— Данные на сайте всегда актуальны и соответствуют сегодняшнему дню;

— Вы получите расчет всех видов ипотечных платежей;

— Пользование программой совершенно бесплатно и не требует регистрации.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам в получении следующих данных:

— Все выплаты, рассчитанные на каждый месяц с учетом введенных вами данных;

— Все данные будут продемонстрированы в формате таблицы – это наиболее удобный вариант для восприятия человеческим глазом;

— С учетом своих доходов вы легко подберете длительность кредита и сумму ежемесячного взноса;

— Подсчитаете все изменения и выгоды, ожидающие вас при досрочном погашении ипотеки

— Будете подробно видеть, что входит в ежемесячный платеж – где основной долг, где проценты.

Возможности вместе со Сбербанком

Сотрудничество со Сбербанком позволяет взять ипотечный кредит практически каждому, на условиях подходящих именно ему:

— Без первоначального взноса и с ним;

— С поручителями и без них;

— Без справки о доходах;

— Без официального трудоустройства;

— Специальные предложения молодым специалистам или семьям.

Как лучше выплачивать кредит?

Кредитный калькулятор ипотеки позволяет рассчитать аннуитетные платежи (при которых ежемесячный платеж никак не изменяется с течением времени и каждой новой выплатой) и дифференцированные (при которых каждый следующий месяц необходимо платить разные суммы).

Аннуитетные платежи пользуются намного большей популярностью у населения, ведь намного легче каждый месяц платить конкретную сумму денег, и больше ни о чем не думать. При этом дифференцированные выплаты оказываются намного выгоднее, и итоговая стоимость жилья оказывается меньше.

Таким образом, ипотечный калькулятор Сбербанк 2019 станет вашим лучшим помощником в принятии решения и расчета своих сил на время погашения кредита.

Условия по ипотеке и калькулятор в Сбербанке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Для того чтобы узнать условия по ипотеке в Сбербанке на 2019 год, и воспользоваться ипотечным калькулятором, вам понадобится на официальный сайт банка. На сегодняшний день Сбербанк предлагает оформить займы на приобретение строящегося или готового жилья, жилых домов, загородной недвижимости.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Все программы подразделятся на несколько подпрограмм, деление происходит по цели обращения клиента в банк и расходования денежных средств. Кроме того, есть особые условия для некоторых категорий граждан, наиболее выгодные из них будут доступны зарплатным клиентам банка.

Среди стандартных предложений следующие:

1. «Приобретение строящегося жилья» — предоставляется исключительно для приобретения квартиры на первичном рынке, действует акция на новостройки.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей
  • Срок – до 30 лет
  • Ставка – от 8,5% в российских рублях
  • Первый взнос – от 15%.

2. «Приобретение готового жилья» — предназначена для покупки квартиры, жилого дома или иного помещения на вторичном рынке.

  • Размер займа – от 300.000 рублей
  • Период – до 30 лет
  • Процент – от 10,2% в российских рублях
  • ПВ – от 15%.

3. «Строительство жилого дома».

  • Сумма – от 300 тысяч рубл.
  • Срок – до 30 лет
  • Процентная ставка – от 11,6%
  • Первоначальный взнос – от 25%.

4. «Загородная недвижимость» — кредит на покупку или строительство дачи (садового дома), а также иных строений потребительского назначения, покупку земельного участка.

  • Размер кредита – от 300 тысяч рублей
  • Период возврата – до 30 лет
  • Ставка – от 11,1%
  • Первый взнос – от 25%.

5. «Рефинансирование» — если у вас уже есть жилищная ссуда от другого банка, вы можете перевести её в Сбербанк, и выплачивать под новый процент от 10,9% годовых в течение не более 30 лет. Без внесения собственных средств.

6. «Ипотека по программе Приобретение готового жилья»

Если вы являетесь участником программы Реновации жилищного фонда в г. Москва, и вы хотите при этом приобрести жилье дороже, чем было у вас, вы можете оформить для этого кредит под сниженную ставку в размере 10,5%.

Условия те же: сумма от 300 тысяч, срок до 30 лет, без первоначального взноса. Можно кредитоваться без подтверждения дохода (ставка от 11,1%).

7. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Если у вас в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, то вы можете оформить жилищный кредит под льготный процент в размере 6%. Льгота действует 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при появлении третьего. Можно пользоваться последовательно.

Читайте так же:  Как вернуть обувь в магазин если она не подошла по размеру

Условия: обязателен первый взнос не менее 20%, обязательно комплексное страхование. Выдают не более 8 млн. рублей для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — до 3 млн. рублей.

Указанные минимальные проценты доступны только тем клиентам, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке. Для остальных по аналогичным предложениям предусмотрена надбавка в размере от 0,5%.

Уже сегодня вы можете рассчитать ваш займ на нашем калькуляторе, доступном в режиме онлайн:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Особые предложения

Самый крупнейший банк России может порадовать вас специальными акциями:

Что означает — акционное или специальное предложение? Это значит, что воспользоваться им могут не все желающие, а только определенные категории граждан. К примеру: программа «Молодая семья» создана для клиентов, где хотя бы одному из супругов должно быть не более 35-ти лет.

Военной ипотекой может воспользоваться только военнослужащий, который состоит в специальной системе НИС не менее 3-ех лет. Для Ипотеки+ материнский капитал обязательно понадобится сертификат из ПФР, который выдается семьям с 2-мя и более детьми.

Как подобрать для себя наиболее выгодный вариант? Вам нужно ознакомиться со всеми программами, которые действуют сейчас в банке и рассчитать конечную переплату, где она меньше — тем продуктом и надо пользоваться. Расчеты удобнее делать со специалистом в отделении, это бесплатная услуга.

Требования к заемщикам

Основные программы банка доступны любому заемщику в возрасте от 21 года, который способен подтвердить свою платежеспособность. Делается это при помощи официальных документов с вашего места работы: справка о доходах или копия трудовой нужны обязательно.

Нас часто спрашивают: можно ли кредитоваться в Сбербанке с плохой кредитной историей? К сожалению нет, таких заемщиков банк «отсеивает» еще на этапе рассмотрения заявки. При этом неважно — как давно были допущены просрочки, где вы сейчас получаете заработную плату, какой у вас доход, вы автоматически становитесь ненадежным клиентом.

Для получения займа понадобится собрать пакет документов. Их перечень вы представлен в этой статье. Вы также можете кредитоваться всего по двум документам в том случае, если вы можете сделать первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.

В этом случае вам понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность на ваш выбор. Подтверждение дохода и занятости не потребуется.

Более подробная информация об условиях ипотеки на 2019 год и онлайн-калькулятор вы найдете на сайте Сбербанка, ссылка дана здесь. Как рассчитать кредит, рассказано в этом видео:

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2019 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2019 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: Условия и Процентная ставка

Купить квартиру сразу могут позволить себе далеко не все. Арендовать жилье и платить за чужую недвижимость часть своего заработка – не всегда имеет смысл. Тогда уж лучше платить примерно столько же, что и за аренду, но уже за собственную квартиру. А помочь в этом может ипотечный кредит, взятый в Сбербанке. Сегодня мы рассмотрим, насколько выгодные условия предлагает банк в 2019 году.

Отметим, что Сбербанк в 2019 году продолжает выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях всем категориям граждан. Это позволяет воспользоваться различными предложениями и минимальными ставками тем категориям граждан, которым довольно сложно вставать на ноги: молодым семьям, а также военнослужащим. Каждому физическому лицу, желающему приобрести жилье, банк подберет выгодный продукт на максимально удобных условиях.

Читайте так же:  Таможенная пошлина германии

В 2019 году по ипотечным кредитам Сбербанка произошли приятные для потребителей изменения:

  • ставки снизились в среднем на 1,1 %,
  • процентная ставка теперь не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования,
  • при использовании сервиса электронной регистрации в Росреестре банк снижает ставку по кредиту на 0,5 % годовых.

Кому можно получить ипотеку?

Сбербанк предлагает воспользоваться рядом предложений, как по приобретению готового жилья, так и на строительство загородного дома. При этом ориентированы кредиты на любой кошелек.

  1. Если у заемщика ежемесячные платежи окажутся больше половины заработка, можно привлечь в поручители до трех созаемщиков.
  2. Кредит на приобретение жилья могут получить граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место прописки на территории России, в возрасте от 21 до 75 лет (год полного возврата кредита).
  3. Стаж работы в организации, должен быть не менее 6 месяцев. Если претендент на ипотеку работает в организации, являющейся участником заплатанного проекта Сбербанка, то его не ограничат в количестве месяцев имеющегося стажа.

Документы для оформления ипотеки

В 2019 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:

  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовую книжку или выписку из трудовой книжки;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

Виды жилищного кредитования

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2018 году для своих потребителей:

Формирование процентной ставки в 2019 году на вторичку и новое жилье

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2018 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

  1. Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
  2. При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
  3. Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.

Что такое электронная регистрация права собственности?

Сбербанк предоставляет возможность направить кредитный договор после подписания на государственную регистрацию прямо в офисе банка. Это удобно, поскольку не потребуется идти в Росреестр или многофункциональный центр, и это очень выгодно тем, что банк предоставит снижение ставки по кредиту в случае вашего согласия на 0,1%.

Эта услуга не бесплатная, но позволяет получить скидку не только по процентам, но и по уплате государственной пошлины, которую необходимо заплатить за регистрацию сделки.

В стоимость услуги входит:

  • полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером;
  • выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи;
  • отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде;
  • контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.

В итоге покупателю жилой недвижимости можно оформить все необходимые документы непосредственно в офисе банка, зарегистрировать сделку и получить на свой электронный адрес выписку из ЕГРН с отметкой, свидетельствующей о том, что регистрация права на квартиру или дом пройдена. Вместе с выпиской придет и договор купли-продажи.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка. Исключением является:

  1. Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
  2. Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Ипотека с государственной поддержкой в 2019 году: условия получения в Сбербанке

С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

    Ставка по кредиту — 6%;

Условия социальной ипотеки в Сбербанке в 2019 году: процентная ставка и калькулятор

Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году и какие существуют виды поддержки.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека в ее правильном значении представляет собой разновидность ипотечного кредита, по которому часть задолженности берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:

  • заемщик, имеющий право на получение льготного жилищного займа, приобретает объект недвижимости по сниженной цене (построенный с участием госсредств);
  • государство компенсирует часть стоимости купленного жилья безвозмездной субсидией (сам ипотечный продукт заемщик может оформить на стандартных условиях);
  • клиент берет кредит на жилье с льготной процентной ставкой (разница между пониженным и рыночным процентом компенсируется из государственного бюджета).

В своем большинстве программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, а объем финансирования на такие цели, естественно, ограничен.

Право на льготный жилищный кредит имеет далеко не каждый российский гражданин, а четко обозначенный перечень категорий. Данный список уникален для каждого региона РФ и конкретной ипотечной программы, подразумевающей предоставление льгот от государства. К социально-незащищенным слоям населения, для которых предназначена социальная ипотека, могут относиться:

  • инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
  • родители детей-инвалидов;
  • малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • родители, в одиночку воспитывающие детей;
  • работники бюджетных организаций;
  • граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
  • молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).

Субъектам РФ предоставлено право самостоятельно корректировать приведенный перечень, добавлять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут претендовать на получение социальной помощи.

ВАЖНО! Практика показывает, что для оформления льготной социальной ипотеки заемщику необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Социальная ипотека в Сбербанке

К продуктам социальной ипотеки в Сбербанке сейчас относятся 4 программы, предполагающие использование государственных средств, плюс программы льготного кредитования на региональном уровне. Разберем условия по ним в деталях.

Ипотека с материнским капиталом

Владельцы материнского капитала могут направить его на оплату текущей задолженности по кредиту или внести первоначальный взнос. В Сбербанке воспользоваться такой материальной помощью можно по программам покупки квартир в новостройках или уже готовой недвижимости, а также при приобретении готового дома или комнаты.

Ипотека с маткапиталом выдается в размере не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 10%. Минимальная ставка при строящегося жилья стартует с отметки в 7,5% годовых, а при покупки готового – с 9,2% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись полностью без собственных средств.

Семейная ипотека

Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых до конца 2022 г. родится второй или следующий по счету ребенок. В зависимости от того, какой по счету родился ребенок устанавливается продолжительность льготного периода, в течение которого будет действовать пониженная кредитная ставка в 6% годовых: от 3-х до 8-ми лет.

По истечении такого льготного срока будет установлена ставка, рассчитанная как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

По данной программе заемщик сможет рассчитывать на сумму заемных средств до 8 миллионов рублей и срок возврата долга до 30 лет с первым взносом не менее 20% от цены приобретаемого жилья.

Ипотека с господдержкой для семей распространяется только на жилье в новостройках от застройщика.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся участниками НИС свыше 3-х лет, предназначена для покупки комфортного жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальная сумма займа ограничивается 2,398 миллиона рублей, а срок – до 20 лет.

Читайте так же:  Частично-досрочное погашение ипотеки сбербанк

Процентная ставка по военной ипотеке фиксируется на весь срок кредитования и составляет 9,5% в год. Все текущие выплаты по кредиту погашаются за счет госбюджета, поступающие на персональный счет военного с периодичностью раз в год.

Программа «Молодая семья» Сбербанка

Семьи, один из супругов в которых младше 35-ти лет, смогут оформить в Сбербанке ипотечный кредит с льготными условиями. Суть социальных льгот заключается в минимальной процентной ставке (от 10,2% в год).

Основные параметры займа вполне стандартны: величина заемных средств не менее 300 тысяч рублей, срок погашения – до 30 лет, первый платеж – от 15% от стоимости жилья.

В рамках такого предложения Сбербанка молодая семья сможет купить только вторичное жилье.

Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся

Многие российские регионы при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют свои программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищного вопроса. Одни выделяют субсидии малоимущим семьям и иным социально-незащищенным категориям населения (включая лиц с инвалидностью 2, 1 групп, неполным семьям и т.д.), другие поддерживают работников бюджетной сферы, тем самым мотивируют их на заключение длительных контрактов на работу.

Особенно выделяется среди подобных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Сущность проекта заключается в том, что Правительство области сразу оплачивает около 50% от цены приобретаемой квартиры, а затем гасит ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет оплачивать только проценты.

Ставка по такому кредиту будет минимальна – от 8,5 до 8,75% в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.

ВАЖНО! Социальная ипотека МО не оформляется в Сбербанке. Банком-агентом был выбран Примсоцбанк.

Процентная ставка

Уровень кредитных ставок по приведенным выше видам ипотеки с госучастием выглядит следующим образом.

Ставки в таблице обозначаются Сбербанком как базовые и к ним могут применяться скидки или надбавки.

К надбавкам относятся:

  • + 1 п.п. – если клиент отказался от полного страхования по кредиту;
  • + 0,2 п.п. — если ПВ меньше 20%;
  • + 0,3 п.п. – для заемщиков «с улицы», не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Скидки:

  • — 0,3 п.п. – если жилье приобретается через «ДомКлик»;
  • — 0,1 п.п. – если сделка регистрируется в удаленном формате.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – возможность самостоятельно приобрести недвижимость молодой семьей при рождении ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта в 2019 году возможно быстрее, чем это было раньше.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе и при достижении малышом 3-х лет. Теперь же материнский капитал может стать первоначальным взносом.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период. Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

«Ипотека плюс материнский капитал» (условия)

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет — дополнительный документ — сертификат на получение капитала мамы (его еще называют «семейным»).

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал:

  • МК может быть использован, как первоначальный взнос.
  • Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка.
  • Дети должны иметь долю в квартире.

Применимы условия к двум программам Сбербанка:

Условия программы Сбербанка «Приобретение строящегося жилья»

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

  1. в которых уже можно жить;
  2. максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Кликайте по ссылке, которая привлекает больше и выбирайте новую квартиру на ДомКлик Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции «Молодая семья», снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Общие условия ипотеки на «Приобретение готового жилья»

Что касается процентных ставок, то минимально установленная Сбербанком на 2019 год — 8,6% годовых. Однако есть возможность получить более низкий процент по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Требуемые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке невозможно без стандартного пакета документов и дополнить его сведениями, определяемыми банком для каждого заемщика индивидуально.

В случае с ипотекой под материнский капитал Сбербанк потребует от заемщика предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы на счету заемщика.

В совокупности с перечисленными документами предоставляется анкета на получение ипотеки. Ее можно оформить в электронном виде, если заявка будет направлена через ДомКлик, либо скачать бланк и заполнить от руки.

Как оформить материнский капитал первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования.
  • Предоставить документы, подать анкету.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком — начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Совершить сделку и подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Отправить заполненные поля электронной анкеты, следуя советам сервиса Далее нужно согласовать объект недвижимости с банком Загрузить все необходимые документы для дальнейшей проверки сотрудниками банка

Важная особенность ипотеки Сбербанка под материнский капитал: Ответственному за семейный капитал ( папе или маме ) надо дойти до Пенсионного ф онда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка , выдавшего ипотеку .

Рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

Сбербанк предлагает, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Можно заранее просчитать Сбербанк ипотеку под материнский капитал с помощью калькулятора, указав его сумму, в графе «Первоначальный взнос»

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

  • Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
  • Размер первоначального взноса. В данном случае — материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
  • Период кредитования (до тридцати лет).
  • Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
  • Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
  • Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
  • Электронная регистрация (-0,1).
  • Акция молодая семья (-0,5%).
  • После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире.

Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека — это семейное благополучие или посмертное рабство?

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия. параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка. У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.