Имеет ли право банк начислять штрафы

06.11.2018 Выкл. Автор admin

Имеет ли право банк начислять пени по кредиту после моего заявления о выплате кредита через суд?

Здравствуйте! Я лишена возможности оплачивать кредит в полном размере. Подала заявление в банк о реструктуризации кредита. На данный момент у меня нет задолженности и я не отказываюсь от выплаты кредита. Просила что бы банк уменьшил процент кредита (у меня 39% годовых). После отказа на реструктуризацию, я сразу написала в банке заявление о том, что готова решать вопрос в судебном порядке. Имеет ли право банк после моего заявления начислять мне штрафы и пени, если я при этом буду ежемесячно платить кредит, но в меньшей сумме , которую я еще в состоянии уплачивать. Заранее спасибо.

Ответы юристов (2)

Ваше заявление не обязывает банк подавать на вас в суд. Банк вправе когда захочет это сделать. Штрафы и пени будут начисляться даже если будете оплачивать в меньшей сумме чем прописано

Статья 330. Понятие неустойки Яндекс.Директ Проголодались? Закажите пиццу! dominos.ua/Заказать-пиццу Вкусная и сытная пицца Dominos. Доставка 30 мин. Заказывайте! СалатыНапиткиДесертыПрограмма лояльности Киев 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Комментарий к Ст. 330 ГК РФ 1. Неустойка является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств как в отношениях между юридическими лицами, так и в отношениях, складывающихся между юридическими лицами и гражданами. В правовых связях между гражданами неустойка встречается сравнительно редко.Источник: stgkrf.ru/330

К сожалению банк имеет право как отказать Вам в реструктуризации, так и продолжать начислять проценты по условиям заключенного договора. Если сейчас вы начнете вносить ежемесячные платежи ниже установленной суммы, то тогда у банка появится возможность начислить Вам неустойку на невыплаченную сумму, кроме того, большинством кредитных договоров предусмотрено право требовать досрочного возврата суммы кредита в случаях неоднократного нарушения обязательств заемщиком. Вам лучшего всего еще раз направить в банк заявление о рестуктуризации долга и приложить свой расчет ежемесячных, посильных для Вас платежей. В суд можете обратиться сами, во избежание начисления Вам неустоек. В судебном процессе необходимо будет подтвердить затруднительное финансовое положение, например справкой 2-НДФЛ с работы. Также рассмотрите вариант перекредитования.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Имеет ли право банк начислять проценты после решения суда?

Имеют ли право банк начислять проценты после решения суда, если суд вынес свой вердикт, при том что договор с банком не был расторгнут? когда и в каком случае его нужно было расторгнуть?

Ответы юристов (2)

Сначала выплачивается сумма, определённая решением суда. Если задолженность погасить быстро, то банк не станет индексировать присуждённые денежные суммы. Для этого необходимо погасить задолженность полностью: шрафы. проценты, основной долг. Если задолженность будет оплачена частично, то банк вправе начислить проценты по день фактического погашения задолженности. Для этого кредитору снова прийдётся обратиться в суд.

В Постановлении Пленума ВС РФ № 176пв01пр от 06.01.2002 Верховный суд разъяснил, что до момента фактического возврата займа применяется процентная ставка за пользование займом, установленная договором.
В Определении № 16-В11-12 от 28.06.2011 Верховный суд также разъяснил, что до тех пор, пока договор займа не расторгнут или его действие не прекращено по иным основаниям, установленным ГК РФ, проценты за пользованием займом следует начислять по ставке, установленной соглашением сторон, вплоть до дня фактического возврата займа.

Уточнение клиента

от какой суммы начисляются проценты, от суммы по решению суда, если выплаты частично уже осуществляются?)

10 Ноября 2015, 13:57

после решения суда банк не имеет право начислять никакие проценты

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Имеет ли право банк начислять штраф

Имеет ли право банк начислять проценты пени, неустойку и штрафы за просрочку после смерти заемщика? Чем оперировать в суде что бы суд снял начисленные проценты после смерти заемщика? Что бы суд оставил долг только на дату смерти, наследник несовершеннолетний. К кому обратится банк в этом случае? Что сделать если в исковом не верно указано отчество ответчика?

Здравствуйте. Обязательства по договору кредита не считаются неразрывно связанными с личностью заемщик, и со смертью должника не прекращаются. Так что банк вправе начислять неустойку до дня погашения.

Добрый день, чтобы получить подробные рекомендации по этому вопросу обращайтесь за работой на почту или по телефону к выбранному юристу. И все уточняйте.

Доброго времени суток. По общему правилу при номинальном оплате по договору начисляется пеня и штрафные санкции. Снизить проценты можно только на основании 333 статья Гражданское кодекса, если они явно несоразмерна сумме основного долга.

Еежемесячный платеж был просроченной по вине сотрудников банка. Имеет ли банк право начислять штраф?

Здравствуйте, пишите претензию в банк, если по вине банка просрочка. То шьраф не имеют право начислять. Если по претензии ответа не получите, то обращайтесь в суд.

Имеет ли право банк начислять проценты, штрафы, пени,
После того как между мной и банком был суд?

Здравствуйте, не понятно по какому поводу был суд. Если договор не прекратил действие, то имеет право начислять проценты, штрафы и пени. Опишите подробно ваш вопрос.

Имеет ли право банк начислять штрафы за просроченный платеж?

банк, кредиты Имеет ли право банк начислять штрафы за просроченный платеж? ЗДравствуйте, если они в договоре указаны, то только в суде при взыскании задолженности сможете снизить их размер.

Имеет ли право банк начислять штрафы за просроченный платеж? Откройте и внимательно изучите свой кредитный договор. Там Вы найдете ответ на свой вопрос.

Добрый день! Конечно, все по условиям подписанного вами кредитного договора, расторгайте его в суде С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Здравствуйте! При просрочке платежа банк вправе начислять проценты. Проценты и суммы, которые банк вправе начислять, указаны в договоре который вы заключили с банком.

Если это предусмотрено договором в разумных пределах, да имеет право. Вы должны были ознакомится с условиями договора до его подписания.

Здравствуйте, Екатерина. Да, банк имеет право начислять штрафы за просроченный платеж, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Банк потребовал вернуть кредит досрочно, имеет ли право дальше начислять проценты и штрафы по кредиту в случае неуплаты в указанный срок.

Банк потребовал вернуть кредит досрочно, имеет ли право дальше начислять проценты и штрафы по кредиту в случае неуплаты в указанный срок. Вы свой договор то читали там есть то что просит банк.

Банк потребовал вернуть кредит досрочно, имеет ли право дальше начислять проценты Банк потребовал вернуть кредит досрочно, имеет ли право дальше начислять проценты и штрафы по кредиту в случае неуплаты в указанный срок. Да, до тех пор, пока Вы пользуетесь банковскими деньгами, Вы должны платить за это проценты. Банк «продаёт» за проценты деньги, которые «купил» за проценты у своих вкладчиков. Может ли банк простить проценты своим вкладчикам? Ответ очевиден.

Читайте так же:  Налог упрощенка с ндс

Имеет ли право банк начислять проценты и штрафы после решения суда, Если в решении суда было написано взыскать с Ушаковой О.В. сумму без сроков исполнения? В решении написано расторгнуть кредитный договор. Но звонят с банка и утверждают на обратном. Запугивают. Присылают письма. И обещают подать еще раз в суд.

Если в решении суда было написано взыскать с Ушаковой О.В. сумму без сроков исполнения? В решении написано расторгнуть кредитный договор. Вам следует отвечать что договор расторгнут а потому требования банка на законе не основаны. Сами обратитесь в суд о рассрочке исполнения решения.

ЗДравствуйте. Если в решении указано. Что договор именно расторгнуть, то уже ничего взыскивать не могут. Договор то расторжен. Если быб ыло укзаано, что досрочно взыскать сумму займа, то могли, а так нет. Не отвечайте им просто и всё.

Имеет ли право банк начислять проценты и штрафы после решения суда, Если в решении суда было написано взыскать с Ушаковой О.В. сумму без сроков исполнения?

Если кредитный договор с банком не был расторгнуть, то он продолжает свое действие, соответственно банк и начисляет проценты.

В данном случае если кредитный договор не расторгнут то банк имеет на сумму долга начислять штрафы и и проценты пока долг вами не уплачен банк имеет такое право.

Имеет ли право банк начислять и требовать выплаты штрафов, если в кредитном договоре нет о них ни слова? По договору я обязан оплатить «кредит, проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы предусмотренные в кредитном договоре». Но вот о ИНЫХ платах в договоре ничего нет.

Нет, банк не имеет право требовать то, что не было предусмотрено договором.

Банки начисляют данные штрафы в соответствии со своими внутренними правилами и условиями предоставления кредитов, а о них скорее всего прописано в кредитном договоре и вы с ними согласились при подписании. Прочитайте кредитный договор ещё раз

Имеет ли право банк начислять штраф в размере двойной оплаты за месяц просрочки? Т е (плачу каждый месяц по 5000 тыс руб кредит, и у меня 1 месяц просрочки, теперь за месяц я должна оплатить 10 000 тыс руб., это 5000 за кредит плюс 5000 штраф)

Здравствуйте, Валентина, а что в договоре написано по данному поводу, какой штраф предусмотрен за просрочку по договору?

Имеет ли право банк с фиксированного штрафа 2-х летней давности начислять минимальный платеж, после того как кредит был выплачен о чем имеются копии заявления о расторжении кредитного договора и закрытии счета данной карты с печатями банка, а сама карта была уничтожена сотрудником банком в моем присутствии, это бинбанк, а карта была приватбанка.

Здравствуйте, нет не имеет право.

Здравствуйте, Виктория. Сомнительно, что банк имеет на это право. Однако, нужно смотреть документы, чтобы дать точный ответ.

Однозначно нет. Штраф это мера ответственности за не исполнение обязательств , если банк начисляет какие либо штрафы пени и т.д а в последующем с заемщиком не может прийти к согласию в виду того что заемщик считает их не обоснованными или завышенными то банк лишь через суд имеет право их пытаться взыскать. А вот если банк на сумму штрафов пытается еще и проценты насчитать то это по определению не законно. Более того после перехода привата в бин произошла замена лица в обязательстве и банк обязан был вас об этом письменно уведомить , в чем я сильно сомневаюсь

Имеет ли право банк Тинькоф начислять штраф за просроченный платёж по карте? Спасибо!

Имеет право, Андрей, если иное не установлено договором.

Имеет ли право банк начислять штрафы за просрочку платежа?

Здравствуйте! Имеет право, если это предусмотрено договором

Конечно же имеет.

Имеет ли право банк начислять штрафы за просрочку оплаты кредита после того, как я обратилась с просьбой о реструктуризации кредита, и предложением, чтобы в случае отрицательного ответа банк обратился в суд?

Здравствуйте! Да, банк имеет право, к сожалению.

Если банк лишили лицензии, имеет ли право банк начислять штрафы и пени? Хотела подать на реструктуризацию, мне отказали и сразу начислили пеню за просрочку, законно это?

Добрый день! не имеет

Имеет ли право банк открывать дополнительный штрафной счет и начислять туда единовременный штраф? При этом никаких письменных уведомлений мне отправлено не было. Просто позвонили по телефону коллекторское агнство и сообщило, что у меня имеется задолженность перед банком. срок давности начисления штрафа 224 дня. я поехал в банк и попросил дать мне распечатку за весь срок пользования кредитом. В распечатке никакого штрафа не значится. Получается допустим я оплачу штраф начисленный на другой счет и мне могут опять позвонить на следующий день и предъявить еще какой нибудь штраф? Я уже около пол года в разговоре с коллекторами говорю чтоб подавали в суд на меня. но они не делают этого. все идет поэтапно, начинают сначала просто звонить информируя о долге, потом начинают писать, что дело будет передано судебным приставам, потом что ко мне приедет их инспектор для описи имущества. Я не понимаю почему в суд не подают на меня? Скажите пожалуйста мне игнорировать эту ситуацию?

Добрый день. Вносите платежи в счет погашения задолженности только на счет банка. Вся сумма задолженности, включая неустойку и проценты, оплачивается на один счет. Игнорируйте коллекторов.

Скажите пожалуйста, имеет ли право банк начислять штрафы, если я плачу только проценты, так как у меня затруднительное финансовое положение?

Смотрите договор. Скорее всего это предусмотрено.

Имеет ли права банк начислять штрафы если есть задолжность по кредиту.

НЕТ, конечно не имеет право. Необходимо оспорить в суде УДАЧИ ВАМ

Вопрос по просрочке кредита (карта тинькофф).
Имеет ли право банк начислять проценты и штрафы после 90 дней просрочки (по потреб. Кредиту не может!)

Проценты как шли, так и идут. Пени и неустойка — это уже другой вопрос. Тинькофф договоров не заключает. Условий — нет.

Имеет ли право банк выставлять штраф (начислять пени), если не доплатили по кредиту всего 7 рублей?

Здравствуйте. Если это предусмотрено условиями вашего договора

Конечно. Вы же недоплатили Но в судебном порядке вы легко уберете пеню заявив о необоснованно обогащении банка

Имеет ли право банк начислить штраф по кредиту за несвоевременное продление КАСКО? Машина в залоге, каско за 2 год, первое каско было включено в сумму кредита! И еще один вопрос. Могут ли списать тот самый штраф с ссудного счета, на который пуступает ежемесячный платеж? Просроченных платежей по кредиту нет и не было не разу!

Здравствуйте. Всё зависит от условий договора с банком

Имеет ли право банк начислять штраф за не полностью оплаченную страховку КАСКО.

Имеет ли право банк начислять пени на штраф. Кредит я погасила, остался штраф.

Да, может начислять пени .

Имеет ли право банк-банкрот начислять пени и штрафы на оставшуюся часть кредита выданного им физическому лицу.

Да, имеет. Но в суде, обычно по ходатайству физ.лица пени сильно уменьшают, как и штраф (ст.333 ГК РФ)

Имеет ли банк право начислять штрафы за просрочку платежа по кредиту на основании какой статьи.

читайте договор с банком, там все должно быть прописано

да на основании договора о кредитовании у вас такой должен быть на руках почитайте его внимательно, там и статья указана

Имеет ли право банк при обращении в суд, о взыскании задолженности, начислять штраф и пеню за просрочку платежа?

В зависимости от условий договора.

Имеет ли право банк начислять штраф за за один день просрочки в размере 1800 руб.

Здравствуйте! если предусмотрено кредитным договором — имеет право

Имеет ли банк право начислять штраф за просрочку, если человек безработный?

Текущий социальный статус должника не влияет на обязательства по кредитному договору. Рекомендую обратиться в банк в связи с трудными жизненными обстоятельствами с предложением об остановке штрафов, пени и прощении неутойки и реструктуризировать кредит в целях снижения суммы ежемесячных платежей. Либо, если нет возможности обслуживать кредит, хотя бы подготовиться к возможным ответным действиям банка.

Читайте так же:  Запрещение принудительного труда и дискриминации в сфере трудовых отношений

Имеет ли право банк начислять штрафы после суда?

Здравствуйте! Была задолженность перед банком. Состоялся суд год назад, где была указанна сумма к погашению. Сумма частями была погашена. Теперь банк заявляет, что мы не доплатили штрафы, которые были начислены уже после суда, ссылаясь на то, что в решении суда не указанно то, что суд останавливает договор между мной и банком. Сумма штрафов более 15000. Подскажите, как быть в такой ситуации. И имеет ли право банк начислять штрафы после суда?

Ответы юристов (1)

В данном случае следует понимать что у вас написано в резолютивной части решения суда. Если у вас кредитный договор расторгнут и взыскана фактическая сумма то банк не имеет право начислять какие-либо штрафа. Если же кредитный договор не расторгнут то вполне возможно по условиям договора, что банк имеет право и начислять штрафные санкции.

Поэтому прочитайте внимательно ваше судебное решение, и если договор по суду расторгнут то рекомендуйте банку повторно обратиться в суд

С уважением Алекснадр

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банковский штраф, банковские пени

Банковский штраф или пени – вид санкций, налагаемых кредитной организацией на клиента на основании заключенного между ними договора.

Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенную статью дохода. Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей за кредит и банковских комиссий.

В то же время это одно из немногих средств, которые кредитные организации могут использовать для того, чтобы воздействовать на недобросовестных клиентов.

Штраф – разовая мера. Он может взиматься только один раз за одно нарушение. В отличие от штрафа пени рассчитываются исходя из срока, в течение которого происходит нарушение договора. Поэтому размер пени может существенно превысить сумму штрафа. В то же время ст. 333 Гражданского кодекса РФ гласит, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, то суд может ее уменьшить.

Чаще всего банки используют следующие виды штрафов и пени:

  • — штраф за просрочку платежа. Может выражаться в фиксированной сумме, а также в процентах от суммы просроченного платежа или от всего размера долга;
  • — штраф за неразрешенный овердрафт. Начисляется тогда, когда клиент случайно или предумышленно допускает перерасход средств сверх установленного лимита. Чаще всего выражается в повышенной процентной ставке.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора и ограничен следующим образом:

— 20% годовых в случае, если на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Редко, но все-таки встречаются в банковской практике и другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, за неиспользованный кредитный лимит, за непредоставление документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ) в течение срока действия длительного кредитного соглашения, например по автокредиту или ипотеке, и пр.

Кроме того, ранее банки могли применять штрафные санкции при досрочном погашении займа. Однако ситуация изменилась после вступления в силу с 1 ноября 2011 года ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не позже чем за 30 дней.

Для того чтобы не подвергаться штрафам и пени, необходимо внимательно изучить сборник тарифов банка и заключаемый с ним договор, а также не нарушать взятых на себя обязательств.

Пени и штрафы – как банки наказывают за нарушение условий договора

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Главная «карающая» мера, которую банки применяют в отношении неблагонадежных и безответственных клиентов – финансовые взыскания в виде пеней и штрафов. Как показывает практика, именно риск задолжать кредитному учреждению огромные суммы в виде подобных санкций побуждает многих заемщиков исполнять свои обязанности по ссудным договорам – никакие меры убеждения здесь не властны. Однако многие банки злоупотребляют правом применять штрафы, приводя к абсурдным ситуациям, когда сумма санкций в десятки раз больше, чем размер долга. В этой статье мы поговорим о том, за что и в каких размерах кредитные учреждения имеют право начислять штрафы и пени, в чем между ними разница, и как отстоять свои права в случае, если штрафы превышают разумные пределы.

На каком основании банк может применять денежные санкции

Когда заходит речь о банковских неустойках и санкциях, то в большинстве случаев говорится о кредитовании физических или юридических лиц. Остальные сферы сотрудничество банка и клиента практически не содержит требований к последнему, а значит, и повода применять штрафы у банка не возникает.

В случае выдачи ссуды заемщик подписывает с кредитором договор, в котором в обязательном порядке прописываются все возможные пени, штрафы и неустойки за неисполнение условий. Причем стоит заметить, что действуют они только в отношении клиента – единственной обязанностью банка, как правило, является выдача средств в размере лимита по ссуде либо открытие кредитной линии.

К заемщику же (помимо уплаты долга и процентов согласно графику) может предъявляться целый ряд требований: от страхования жизни или залога в определенный срок и предоставления в банк каких-либо документов до ежегодной сдачи налоговой декларации. Любое нарушение клиентом требований кредитного договора ведет к применению финансовых санкций, размер которых может быть весьма внушительным.

Таким образом, основание для применения банком неустоек по кредиту регламентируется условиями кредитного соглашения. Именно поэтому до его подписания следует внимательно изучить все последствия нарушения вами какого-либо условия. Часто бывает так, что заемщики даже не принимают во внимание некоторые «мелочи», а банк в результате предъявляет требование оплатить огромный штраф.

Виды финансовых взысканий по банковским договорам

Итак, банк имеет полное право начислять клиентам финансовые неустойки, если такая возможность оговорена соглашением. То, что заемщик подписал кредитный договор, означает его полное согласие со всеми условиями. Поэтому оспорить какой-либо момент удастся только в том случае, если условия кредитного договора идут вразрез с действующим законодательством, или имела место быть ошибка сотрудника банка.

Поговорим о том, какие именно финансовые меры банк может применять в отношении своего клиента:

  • Штраф – то есть фиксированная сумма, взыскиваемая за каждый факт нарушения условий договора (например, при возникновении просрочки);
  • Пеня – неустойка, исчисляемая в процентах от суммы просроченного платежа, суммы долга и т.д. Вычисляется, как правило, ежедневно до момента устранения нарушеия и суммируется;
  • Сочетание штрафов и пеней – как правило, используется именно такая схема. Например, за несколько дней просрочки вы заплатите и штраф за само ее возникновение, и пеню от суммы задержанного платежа за каждый день;
  • Другие финансовые наказания . В некоторых случаях банк может не начислять неустойки, а в соответствии с условиями договора повысить процентную ставку по кредиту, потребовать досрочное погашение.

Заметим, что сочетание сразу нескольких мер может привести к тому, что неустойки превысят даже размер задолженности . Особенно часто такие ситуации возникают, когда клиент допустил длительную просрочку либо не имеет возможности предоставить в банк требуемые документы. Решить такую ситуацию можно, однако банки редко идут на досудебное урегулирование в расчете на то, что клиент не будет подавать исковое заявление. Дело в том, что доход от штрафов и неустоек многие кредитные учреждения считают чуть ли не одной из основных статей дохода. Действуя из этих соображений, они могут даже намеренно не сообщать клиенту о возникшей просрочке, чтобы предъявить большую сумму неустоек к уплате.

Самые распространенные причины взыскания неустоек и штрафов

В каких же случаях банки могут применять неустойки? Разумеется, все зависит от индивидуальных условий кредитовании: наличия залога, типа договора, кредитуемого лица, необходимости целевого использования средств и т.д. Перечислим самые популярные у банков условия по неустойкам:

  • Просрочка по кредиту, разумеется, наиболее распространенная причина начисления неустойки. В зависимости от условий договора могут применяться штрафы, пени, повышение кредитной ставки, досрочное востребование ссуды или все эти меры в комплексе. Применение той или иной неустойки зависит напрямую от срока просрочки и того, первый раз она возникла или бывает неоднократно. Например, штрафы часто начисляются по прогрессивной шкале – например, 200 рублей за первый месяц, 500 за второй, 1000 за третий и т.д. Таким образом, 3 месяца просрочки приведут к начислению 1700 рублей штрафов, а также пени по договору .
  • Клиент не подтвердил целевое использование средств. Такая мера активно применяется в кредитовании организаций, но имеет место и в потребительских ссудах – в тех случаях, когда средства выдавались на четко оговоренные договором цели (лечение, путешествие, обучение, приобретение недвижимости или автомобиля). Как правило, начисляются пени за каждый день, прошедший до предоставления документов от даты, предусмотренной договором.
  • Клиент в оговоренный срок не застраховал залоговое имущество. Это частая ситуация при автокредитовании и получении ипотеки, т.к. страхование предусмотрено договором, но производится позже выдачи средств, когда оформлены все бумаги по передаче права собственности. Обычно начисляются пени либо увеличивается процентная ставка (что, по сути, в данном случае одно и то же). Этот же принцип касается и тех случаев, когда заемщик е продлил КАСКО по автомобилю, взятому в кредит, на новый срок;
  • Клиент не предоставил в банк какие-либо документы (например, декларацию 2-НДФЛ), не уведомил о смене работы, паспорта, места жительства и т.д.
  • В банк не предоставлен оригинал ПТС по залоговому автомобилю;
  • Неподдержание уровня оборотов или остатка на счете –касается в большинстве случаев овердрафтных карт. Банк может либо соразмерно уменьшить кредитный лимит, либо (если это прописано в договоре) взыскать неустойку;
  • Штраф за неиспользованный лимит кредитной линии (или кредитной карты). Некоторые банки практикуют начислять штрафы за то, что клиент не пользуется предоставленными ему ссудными средствами. Например, вы оформили карту на 50 тысяч рублей, а сняли с нее всего 20. Банк может «оштрафовать» вас и за это, так что стоит внимательно читать условия кредитного договора.
  • Штраф за досрочное погашение кредита до сих пор взимают отдельные банки, даже невзирая на то, что такая практика уже несколько лет запрещена Высшим арбитражным судом и Ассоциацией банков. Кредитные учреждения мотивируют свои действия тем, что договоры заключались еще до введения этих распоряжений. Впрочем, вы всегда можете оспорить действия кредитора в суде и вернуть излишне уплаченные средства.
  • Пени при техническом овердрафте – то есть при возникновении ситуации, когда клиент воспользовался средствами банка без открытия кредитного лимита. Такое бывает в случае технических ошибок, дублировании одного и того же платежа и в других ситуациях – к примеру, когда банкомат выдает сумму больше запрошенной. Чтобы неустойки были минимальными, специалисты рекомендуют при возникновении подобных случаев сразу же вернуть деньги в банк или на карту, не дожидаясь звонка из кредитного учреждения.

Таким образом, неустойки по кредитам и ситуации, в которых они применяются, довольно разнообразны. Поговорим о применении наиболее распространенных видов – штрафов и пеней.

Штрафы и пени – это две стороны одной медали, которая называется неустойкой по кредиту. В зависимости от условий кредитного договора и своих взглядов на существенность нарушения банк может применять то или иное взыскание либо сочетать их. Поэтому клиентам стоит очень ответственно подходить к исполнению условий кредитного договора – ведь помимо просроченного долга будут накапливаться и значительные неустойки, и уже через несколько месяцев выплатить всю задолженность окажется весьма затруднительным, а часто – и невозможным.

Пени: особенности, механизм применения и примеры расчета

Как мы уже упоминали, банковская пеня – это определенный процент от суммы долга или просроченного платежа, который кредитное учреждение взимает с нарушившего условия договора клиента. Пени применяются в тех случаях, когда возможно исчисление нарушения в днях – например, при просрочках по кредиту, задержке предоставления документов и т.д.

Не могут применяться пени только в тех случаях, когда нарушение имеет единовременный характер – например, раньше при досрочном погашении кредита банки взыскивали штраф.

Совсем недавно банки могли по собственному разумению определять размер пеней по кредитам, однако с принятием в 2014 году ФЗ «О потребкредите» этой возможности у них не осталось. Закон четко регламентирует максимальный размер неустойки: 20% годовых в том случае, если проценты по ссуде начисляются, и 0,1% в день в ситуациях, когда банк не начисляет проценты.

Заемщик Иванов взял в банке кредит на сумму 100 тысяч рублей и обязан ежемесячно вносить платеж в размере 3500 рублей. В январе 2016 года он потерял работу и не смог выплачивать долг, за счет чего дополнительно к процентам по кредиту ему начислялась пеня в размере 20% годовых. Так продолжалось 3 месяца, после чего Иванов смог выплатить просроченную задолженность. Сумма пени за это время составила: за первый месяц 3500*20%/12 месяцев=58 рублей. За второй месяц: 7000 (сумма просрочки)*20%/12=117 рублей. За третий месяц 10500*20%/12=175 рублей. Таким образом, он должен выплатить не только сумму просроченного долга (10500 рублей), но и общую сумму пеней (58+117+175=350 рублей). Сумма, казалось бы, небольшая, но есть проблема – дело в том, что банки сначала списывают просроченный основной долг, затем пени и штрафы, а уже потом остаток в оплату процентов. Таким образом, если заемщик внесет только 10500 рублей, то на оплату ежемесячных аннуитетных платежей уйдет 10150 рублей. Один взнос останется погашенным не до конца, а значит, фактически начнется четвертый месяц просрочки.

Теперь представим, что январь был для Иванова последним месяцем платежа по кредиту. Значит, проценты по ссуде не начисляются, и применяется пеня 0,1% от суммы просрочки за каждый ее день. Общий срок невыплаты долга составил 3 месяца (90 дней), сумма просроченной задолженности не менялась и составляла 3500 рублей. Общая пеня за весь срок равна 3500*0,1%*90=315 рублей.

Штрафы – в каких случаях применяются, и как рассчитать их размер

Еще один важный и весьма распространенный вид банковских неустоек – штраф. Это определенная сумма (либо, реже, процент от какой-то суммы), которая уплачивается однократно при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Стоит заметить, что штрафы взимаются практически по всем условиям ссуды – их применение или неприменение целиком и полностью происходит по желанию банка. Часто кредитные учреждения, желая увеличить свой доход, комбинируют штрафы и пени, делая неустойки для клиента еще больше.

Как и в случае с пенями, штрафы по закону взимаются после списания просроченного долга, но до процентов. Если в случае с кредитованием юридических лиц такая система понятна и прозрачна, то при аннуитетных графиках платежей получается неразбериха: хотя сумма основного долга списана, за счет неоплаченных полностью процентов взнос считается непогашенным. Поэтому следует внимательно следить за тем, чтобы в случае просрочки вы внесли все необходимые неустойки вместе с суммой просроченных платежей.