Договор залога мфо

31.03.2018 Выкл. Автор admin

В случае оформления займа с залогом можно ли оформить залог до заключения договора займа?

В случае предполагаемого оформления договора займа возможно ли оформить залог до заключения договора займа. При условии, что неизвестно кто будет заимодавцем и залогодержателем, но известно кто будет кредитром и какой будет залог.Необходимо учесть, что договор займа и оформление залога составляются один раз без каких-либо изменений в дальнейшем.

Если, возможно то как это сделать?

Ответы юристов (5)

Уточните, что будет предметом залога?

Уточнение клиента

будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль

28 Февраля 2017, 23:43

Есть вопрос к юристу?

Уважаемый Алексей! Доброго! На мой взгляд, Вы можете оформить предварительные договора займа и залога, но оформлять договор залога (как способ обеспечения исполнения обязательства) Вы не сможете.

Фактически здесь уж тогда говорить либо о арендном характере отношений или о безвозмездном пользовании (в отношении предмета залога).

Залог недвижимости или нет?

Уточнение клиента

будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль

28 Февраля 2017, 23:44

Алексей, добрый вечер! Согласно ст. 339 ГК

1. В договоре залога должны быть указаны предмет
залога, существо, размер и срок исполнения обязательства,
обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству,
считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к
договору, из которого
возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое
обязательство.

согласно ст. 429 ГК стороны могут заключить предварительный договор

1.По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем
договор
о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг
(основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным
договором.

2.Предварительный договор заключается в форме, установленной для
основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в
письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора
влечет его ничтожность.
3.Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие
установить предмет, а также условия основного договора,
относительно
которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
при заключении предварительного договора.
4. В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор.
Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор
подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного
договора.

т.е. в принципе возможно заключить предварительный договор о том, что сторонами в будущем будет заключен договор займа обеспеченного залогом. Если я вас правильно понял предполагается что кредитор даст займ залогодателю который передаст ему (или третьему лицу) в залог имущество, но денег у кредитора пока нет, предполагается что займ для исполнения этого обязательства он будет брать у третьего лица. Правильно ли я Вас понял?

Уточнение клиента

ситуация в том, что есть заемщик с залогом, но пока нет кредитора, возможно ли как-то заранее оформить залог, чтобы при появляении кредитора не оформлять его вообще?

28 Февраля 2017, 23:48

Здравствуйте, в соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Статья 339 ГК РФ: В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу ч. 1 ст. 339 ГК РФ условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Статья 352 ГК РФ: залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, договор залога — это самостоятельный вид договора в котором стороны должны быть определены на момент его заключения, их реквизиты соответственно должны содержаться в данном договоре. Ситуации, когда неизвестно кто заимодавец, а кто залогодержатель быть не может.

Если пока нет кредитора и залог предполагается в отношении движимого имущества то нет смысла оформлять залог заранее, появиться кредитор и можно будет оформить залог одновременно с договором займа так как залог движимого имущества не требует обязательной регистрации в отличие от недвижимости

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли МФО забрать авто за долг, если ПТС был оставлен в качестве залога?

Добрый вечер. Проконсультируйте пожалуйста. Взяла деньги в МФО Росденьги под залог ПТС, оплатить во время не смогла, просрочка два месяца. Сумму брала 100т. отдать нужно 270т. Попутно с договором займа был оформлен договор купли продажи. Якобы они мне залог за ТС дали 100т., а 170т. это проценты за просрочку. Деньги требуют в трёх дневный срок отдать. Такой сумму у меня нет, разбить по платежам не согласны. Грозятся отобрать машину, якобы они владельцы. Хотя в ПТС никаких записей не заносилось, там я по прежнему владельц. Скажите как с ними бороться. Имеют ли они право забрать ТС. И есть ли смысл судиться с ними, по поводу высокой процентной ставке? Спасибо.

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 748 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

здравствуйте! если в обеспечение исполнения обязательств вы просто передали ПТС в Росденьги, а договор залога автомобиля не заключался, то вы вправе распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. для этого вы можете получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль. если же был заключен договор залога автомобиля, который был внесен в Реестр уведомлений о залоге (https://www.reestr-zalogov.ru/. ), то МФО Росденьги может обратиться в суд и обратить взыскание на ваш автомобиль. что касается договора купли — продажи, то он по сути является мнимой сделкой, то есть сделкой, совершенной без намерения создать соответствующие правовые последствия, ведь вы же не собирались продавать ваш автомобиль. если МФО Росденьги на основании этого договора купли — продажи переоформит ваш автомобиль на себя, то вы можете обратиться в суд с иском о признании договора купли — продажи недействительной сделкой и о применении последствий недействительности сделки, то есть о возврате вам автомобиля. рекомендую вам обратиться в ГИБДД, выяснить, не переоформлен ли ваш автомобиль на Росденьги, и если нет то получайте дубликат ПТС и срочно переоформляйте его на другое лицо.

Читайте так же:  Нотариус дзержинского района волгоград

Консультация юриста бесплатно

Похожие вопросы

Может ли МФО забрать залоговую квартиру, если у меня нет возможности платить проценты?

Можно ли вернуть долг, если расписка была составлена после передачи денег?

Могу ли я забрать авто, если были нарушения договора аренды авто?

Имеют ли право забрать в армию, если есть внебрачный ребенок?

Могу ли я забрать автомобиль обратно,если он был продан по ДКП?

Опасные микрозаймы

Действующие нормативы Банка России разрешают микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ссуды даже под 820 процентов годовых, то есть более чем в сто раз выше ключевой ставки. В результате конечная сумма выплаты может в десятки раз превышать так называемое «тело займа». Для обеспечения их возврата кредиторы заранее отбирают квартиры клиентов.

Ставка больше, чем жизнь

Формально закон ограничивает полную стоимость кредита – максимальный начисляемый процент. Он не может более чем на треть превышать среднерыночные ставки, ежеквартально рассчитываемые Банком России. Причем в такую стоимость включаются все обязательные комиссии и иные сборы.

Тем не менее регулятор заранее поставил МФО в более выгодное относительно кредитных организаций положение, разделив рынки. Так, в начале года банки выдавали краткосрочные нецелевые потребительские кредиты в сумме до 30 тысяч рублей в среднем под 30 процентов годовых, тогда как МФО такие же микрозаймы – под 147 годовых. Соответственно для каждого вида кредиторов устанавливаются и лимиты – 40 и 196 процентов соответственно. По самым коротким займам (до месяца или «до зарплаты») МФО взимали 613 процентов, разрешенный максимум – 817 годовых.

Причем даже такие лимиты, по мнению президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексея Саватюгина, ограничивают бизнес кредиторов: «Микрофинансовые организации не могут предложить услуги по рыночным ценам, в результате возникают косвенные расходы в виде упущенной выгоды. Также действующий стандарт ограничивает количество выдаваемых займов и возможность их пролонгации. Все это сужает свободу действия и снижает прибыль профессиональных кредиторов», – заявил он журналисту АПИ.

Теоретически Гражданский кодекс РФ допускает признание договоров займа как кабальных сделок – совершенных на крайне невыгодных условиях. Однако для этого необходимо доказать не только существенное завышение цены (процентной ставки) и вынужденность получения денег вследствие стечения тяжелых обстоятельств, но и умысел микрофинансовой организации, которая таковой ситуацией воспользовалась. На практике это сделать невозможно, в том числе из-за отсутствия завышения ставок относительно установленного норматива.

Бездомные должники

Недобросовестной, по мнению Банка России, является сложившаяся практика фактического отъема недвижимости. По закону МФО вправе в качестве обеспечения возврата ссуды принимать такое имущество в качестве залога. Но в этом случае квартиры или иные объекты остаются в собственности заемщика и могут быть изъяты только в случае грубого нарушения им обязательств. К договорам залога применяются и специальные правила, направленные в том числе на защиту прав залогодателей (заемщиков).

Однако нередко микрофинансовые организации не хотят мириться и с такими ограничениями. По словам первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова, в ряде случаев МФО одновременно с выдачей займа вместо договора залога предлагают подписать договор дарения объекта недвижимости или его продажи по существенно заниженной относительно рыночной цене. Нередко такие контракты подписываются без указания даты их заключения: «Заемщиков убеждают, что подобные сделки являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, потребителям не представляется достаточная информация о характере и последствиях совершаемой сделки. Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО. В целях обеспечения надлежащей защиты прав заемщиков МФО, по мнению Банка России, в случае если стороны пришли к соглашению об обеспечении исполнения обязательств по договору займа за счет недвижимого имущества заемщика, такие отношения следует оформлять договором залога (ипотеки)», – констатирует Сергей Швецов.

В то же время проведения каких-либо активных мер по защите потерпевших регулятор не обещает. Сами спорные действия Сергей Швецов квалифицирует лишь как «недобросовестную практику, которая может повлечь существенные риски нарушения прав заемщиков».

Необдуманные сделки

По мнению юристов, указанные Банком России договора отчуждения жилья можно квалифицировать как притворные, то есть совершенные с целью прикрыть другую сделку. Гражданский кодекс РФ признает такие сделки ничтожными.

Судебная практика свидетельствует, что подобные способы «псевдозалога» недвижимости использовались даже до появления микрофинансовых организаций. Например, в 1997 году москвичка Ирина Мочалина передала предоставившему поручительство по банковскому кредиту ЗАО «Фирма «Поларис» свою квартиру «с целью ее реализации в случае невыполнения условий кредитного договора». Одновременно стороны подписали и договор купли-продажи недвижимости. В ходе судебного разбирательство было установлено, что стоимость жилья собственнице не выплачивалась, заемщица продолжала проживать в квартире, неся бремя ее содержания и все расходы за коммунальные услуги. «Поскольку все установленные судом обстоятельства свидетельствовали о притворности сделки, она должна быть признана ничтожной», – заключил Верховный суд России.

Отсудить свою квартиру удалось и жительнице Тольятти Ахмеровой. Решающим доказательством также оказалась выписка из поквартирной карточки, свидетельствующей, что купивший помещение индивидуальный предпринимателю Александр Порубай в него не вселялся и даже не предпринимал попытки переехать: «Суд пришел к выводу, что истица не имела намерения продать принадлежащую ей долю в квартире, фактически заключенный договор купли-продажи совершен с целью прикрыть договор залога в обеспечение договора займа», – констатировал Самарский областной суд.

Схожее решение было принято и по иску москвича Костамарова, продавшего долю в квартире по существенно заниженной цене. По мнению суда, при заключении договора дарения воля сторон была направлена на заключение сделки залога квартиры в будущем, что свидетельствует «о несовпадении сделанного волеизъявления с действительной волей сторон».

Поддержали служители Фемиды и жительницу Свердловска Степанову. По ее словам, продавать единственное жилье она не планировала, сам подписанный договор купли-продажи не получала. В связи с невыплатой займа кредитор потребовал выселения. Оценив доводы сторон, суд пришел к выводу об отсутствии у формального покупателя заинтересованности в спорной квартире. Ведь фактически она ему не передавалась, прежний владелец с семьей продолжают в ней проживать: «Обоснования ответчика о наличии устной договоренности о возможности безвозмездного проживания истца в квартире до момента подбора подходящего другого жилья судебная коллегия находит неубедительными. Тем более, что и по истечении нескольких месяцев ответчик предоставляет истцу денежную сумму в долг с единственной целью – получение процентов», – заключил Свердловский областной суд.

Правда, в последние годы подавляющее большинство решений по подобным спорам принимается не в пользу заемщиков. Так, петербурженка Кузнецова не смогла вернуть подаренную комнату в коммунальной квартире. По мнению истицы, заключение договора дарения было обусловлено условием выдаче ей займа. Причем одновременно был подписан еще и договор найма бывшим собственником его же жилья с правом выкупа (то есть возврата займа). Отклоняя иск, суд указал на отсутствие достоверных доказательств, свидетельствующих о притворности оспариваемого договора дарения комнаты: «Из материалов дела не усматривается, что жилое помещение выбыло из владения истца помимо ее воли. Напротив, как следует из материалов дела, истец самостоятельно заключил договор дарения», – отмечает в решение.

Читайте так же:  Запрет на продажу кока колы несовершеннолетним

Отклонили служители Фемиды и иск москвички Исаевой. Вину за отъем квартиры она возложила на сотрудников «Россита-банка» – по телефону они якобы сообщили об одобрении кредита под залог квартиры, но для ускорения получения денег предложили формально оформить куплю-продажу недвижимости. Остро нуждающаяся в средствах заемщица согласилась на такую сделку. Когда из-за потери работы она перестала выплачивать ежемесячные взносы, ответчик не пустил ее в квартиру. Суд скептически оценивал такие доводы: «Разрешение проживания в указанной квартире после продажи само по себе не противоречит закону и правовую природу совершенной сделки не меняет. Стороны при заключении договора купли-продажи не заблуждались относительно природы сделки, совершили действия, направленные на исполнение договора», – констатировал Московский городской суд.

В реестр Банка России внесено 2139 действующих микрофинансовых организаций. Ежемесячно регулятором выявляется более сотни работающих вне правового поля МФО.

По данным агентства «Эксперт РА», портфель микрозаймов в 2017 году вырос более чем на 35 процентов и составил 121 млрд рублей. Просроченная задолженность оценивается в 15 млрд (12 процентов), средняя сумма займа для частных лиц – в 9,5 тысячи рублей.

Артем Симоненко, руководитель практики «Недвижимость» Объединенной Консалтинговой Группы

Описанные Банком России сделки по отчуждению жилых помещений можно и необходимо оспаривать. В подобных спорах суды устанавливают, совпадает ли волеизъявление сторон, выраженное ими в договоре, с их действительной общей волей, принимают во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие заключению договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение участников сделки.

При вынесении таких решений учитывается факт проживания и регистрации граждан в спорном жилом помещении, кем производилась оплата коммунальных услуг, факт передачи недвижимости покупателю. Как результат суды признают такую сделку по отчуждению недвижимого имущества притворной, поскольку фактически между сторонами был заключен договор займа с залогом имущества в виде спорной квартиры.

Алексей Саватюгин, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка

Изначально в мире применялось поведенческое регулирование. При Фоме Аквинском и его учениках не было никаких нормативов, но использовалась теория справедливой цены. Скажем, купец пытался продать сапоги по цене, которая мне не доступна. По ней он может предлагать дворянину, для него она будет справедливой. Это было несколько сот лет назад, теперь Банк России возвращается к истокам регулирования.

Действующие правила для микрофинансовых услуг избыточно подробные. Например, полная стоимость кредита должна раскрываться к квадратной рамке в левом верхнем углу первой страницы договора. В кружочке в центре ее помещать нельзя. Согласно базовым правилам, у каждого продавца услуг на левой стороне груди должен быть бейджик с указанием его фамилии, имени и отчества, а также должностью и названием компании. Все эти правила сложные и избыточно дорогие.

Но мой взгляд, если микрофинансовая организация правильно раскрывает всю информацию о стоимости, платежах, размерах – никаких ограничений быть не может. Взрослый дееспособный человек [заемщик] должен отвечать за свои поступки. Но мы воспитываем патернализм, который в долгосрочном периоде не приводит ни к чему хорошему, а потребитель вообще перестает отвечать за свои действия.

Юрий Ичкитидзе, доцент департамента финансов НИУ ВШЭ – Санкт-Петербург

Чаще услугами микрофинансовых организаций пользуются малообеспеченные и зачастую малограмотные слои населения, не умеющие осуществлять финансовое планирование. Они хотят быстро получить деньги и при этом не особо внимательно изучают договора, которые подписывают. Кроме того, многие люди даже с нормальным доходом имеют «подмоченную» кредитную историю.

Банки, как правило, не дают кредит таким заемщикам, а микрофинансовые организации готовы. Схема оформления ссуды «по-черному» гораздо проще, и часто от гражданина требуется только расписка.

Высокий спрос на нелегальные займы является показателем общего состояния бедности населения и следствием экономического кризиса, который толкает людей в руки подобных организаций.

Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада

Интерес граждан к услугам микрофинансовых организаций, наверное, можно объяснить психологией или менталитетом. Многие не имеющие опыта и финансово неграмотные, возможно, боятся идти в банк. В том числе полагая, что для получения даже небольшой суммы потребуется много документов, вопрос будет рассматриваться долго, ожидают другие препятствия. Микрофинансовые организации, активно рекламируя «заем за пять минут без поручительств и справок», конечно, выигрывают. Кроме того, в России, как и за рубежом, наблюдается негативное отношение населения к банкам. Многие думают, что «банки ничего не делают, хотят – дают или не дают деньги».

Кредитование физических и юридических лиц

Пакет документов по кредитованию для МФО (МФК/МКК)

Наименование документа,
консультации, услуги

Cтоимость документов,
руб.

* Информирование клиента
(Обязательный минимум по оформлению)

11 400=
8 000=

Правила о порядке и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам
(микрозаймы «До зарплаты», «Потребительское кредитование»)

6 000=

Информация об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма

1 400=

Информация для получателей финансовых услуг (в соответствии с требованиями Базового стандарта)

4 000=

Документы для оформления займа

11 750=
9 000=

Договор микрозайма с единовременным возвратом

1 800=

Договор микрозайма с возвратом частями (срок до года)

1 800=

Договор микрозайма с возвратом частями (срок свыше года)

1 800=

Договор микрозайма без обеспечения на срок до 15 дней на сумму до 10 000 рублей

1 800=

Дополнительное соглашение о пролонгации договора микрозайма

600=

Заявление физического лица на предоставление микрозайма

1 200=

Анкета заемщика — физического лица

1 200=

Форма журнала регистрации поступающих заявлений на получение микрозайма

600=

Информационное сообщение (о возможности применения штрафных санкций)

300=

Расписка в приеме заявления на предоставление микрозайма

650=

Согласие на запрос кредитного отчета

300=

* Работа с обращениями

(В исполнение требований Базовых стандартов)

Форма обращения заемщика

1 500=

Памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений (в соответствии с требованиями Базового стандарта).

3 100=

Инструкция специалиста по рассмотрению обращений клиентов

2 000=

Приказ о возложении обязанностей специалиста по рассмотрению обращений клиентов и утверждении инструкции

500=

Заявление на предоставление копий документов

1 000=

Форма журнала регистрации обращений

400=

Уведомление об изменении реквизитов, направляемое заемщиком

1 400=

Справка об отсутствии задолженности по договору

600=

* Пакет документов
для ВЫДАЧИ ON-LINE ЗАЙМОВ

17 450=
10 000=

Правила предоставления on-line займов физическим лицам

6 600=

Информация об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма

1 350=

Заявление на получение микрозайма (в том числе включено соглашение об использование аналога собственноручной подписи)

1 200=

Общие условия договора займа

1 800=

Индивидуальные условия договора займа

1 000=

Индивидуальные условия договора микрозайма без обеспечения на срок до 15 дней на сумму до 10 000 рублей

Судебная практика on-line займов

1 800=

Анализ рынка on-line займов, в т.ч. возможности использования ЭП

2 000=

Наименование документа,
консультации, услуги

Cтоимость документов,
руб.

* Пакет документов
по КРЕДИТОВАНИЮ БИЗНЕСА для МФО

14 900=
11 700=

Правила о порядке и условиях предоставления микрозаймов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам

Читайте так же:  Как оформить инвалидность при рассеянном склерозе

5 500=

Условия предоставления микрозаймов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам

1 800=

Приказ об утверждении Правил

500=

Заключение о предоставлении микрозайма

2 200=

Договор микрозайма с индивидуальным предпринимателем/ юридическим лицом (2 договора)

1 800=

Дополнительное соглашение к договору микрозайма

1 500=

Заявление на предоставление микрозайма для индивидуального предпринимателя/ юридического лица (2 документа)

1 100=

Форма журнала регистрации поступающих заявок на получение микрозайма

500=

Наименование документа,
консультации, услуги

Cтоимость документов,
руб.

* Пакет документов ДЛЯ РАБОТЫ С ЗАЛОГОМ

  • недвижимость,
  • движимое имущество,
  • поручительство

11 700=
10 800=

Залог недвижимого имущества

Инструкция по работе с заложенной недвижимостью

1 500=

Договор залога нежилой недвижимости

1 900=

Договор залога жилой недвижимости

1 900=

Залог движимого имущества

8 850=
7 300=

Договор залога движимого имущества с юрлицом (оставление предмета залога у залогодателя)

2 100=

Договор залога движимого имущества с физлицом (оставление предмета залога у залогодателя)

2 100=

Акт описи и оценки имущества, принимаемого в залог

550=

Акт приема-передачи предмета залога

500=

Акт приема-передачи документации по залогу

500=

Договор поручительства (с юрлицами и физлицами)

2 000=

1 100=

Договор залога движимого имущества с юрлицом (передача предмета залога залогодержателю)

2 000=

Договор залога движимого имущества с физлицом (передача предмета залога залогодержателю)

2 000=

Соглашение об отступном

2 200=

ВНИМАНИЕ!

Документы по кредитованию Бизнеса не подпадают под требования федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пакеты и Документы, отмеченные * проходят постоянную актуализацию. Обновления данной документации доступны в рамках заключаемого Абонентского сопровождения.

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Договор залога мфо

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Центробанк России подготовил законопроект, согласно которому ипотечные кредиты и займы смогут выдавать только организации, поднадзорные Банку России или утвержденные ДОМ.РФ, сообщает газета «Коммерсантъ».

Согласно нынешнему законодательству, выдачу займов под залог недвижимости имеет право осуществлять любое юридическое лицо. Количество таких кредитов ограничено — не более четырех в год, пояснили в ЦБ «Коммерсанту».

Поводом для сообщения стала потеря собственницей квартиры после заключения спорного договора займа с микрофинансовой организацией (МФО). Москвичка взяла денежный заем под залог квартиры и при заключении договора подписала соглашение об отступном, в котором отсутствовала дата, сообщила газета. После того как заемщица пропустила очередной платеж, МФО продала квартиру в несколько раз дешевле ее кадастровой стоимости, не уведомив при этом собственницу.

На момент заключения договора займа организация входила в реестр Центробанка, однако была исключена из него через два месяца, указано в статье. После исключения из реестра МФО не имеют права выдавать новые займы, однако обязаны продолжать обслуживание старых, пояснил «Коммерсанту» эксперт.

Случаи, когда граждане из-за кредитов у недобросовестных МФО лишаются единственного жилья, зафиксированы в пяти регионах России, рассказал изданию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. «Вместо договора залога с гражданами также может заключаться договор купли-продажи или дарения с якобы возможностью обратного выкупа либо договор залога сопровождается договором уступки прав требования и доверенностью на все возможные юридические действия с объектом недвижимости», — пояснил правозащитник.

Ранее эксперты рассказали «РБК-Недвижимости» о распространенных схемах мошенничества с недвижимостью и о способах обезопасить себя в подобных ситуациях.

ЦБ предостерег МФО от недобросовестных практик при выдаче займов под залог недвижимости

Заключение микрофинансовыми организациями при выдаче займов под залог недвижимости иных договоров по недвижимости, кроме договора залога, является недобросовестной практикой и может повлечь существенные риски нарушения прав заемщиков. О недопустимости такой практики говорится в информационном письме ЦБ для микрофинансистов.

Регулятор напоминает, что гражданское законодательство РФ предусматривает право МФО заключать договоры займа под залог недвижимого имущества, которое выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа. При этом к заключению и исполнению договора залога недвижимого имущества предъявляются специальные требования, направленные на защиту прав залогодателя.

В ЦБ констатируют, что в ряде случаев МФО используют практику, при которой клиенту одновременно с договором займа предлагается вместо договора залога подписать одно из следующих соглашений (а также иные документы, необходимые для государственной регистрации прав на недвижимое имущество), в том числе без указания даты их заключения: соглашение о предоставлении отступного путем передачи МФО объекта недвижимости заемщика; договор купли-продажи объекта недвижимости заемщика, принадлежащего ему на праве собственности (в том числе оцененного по цене существенно ниже рыночной); договор дарения объекта недвижимости заемщика.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствий заключаемых сделок (путем убеждения, что подобные действия являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества; непредставления достаточной информации о характере и последствиях совершаемой сделки и пр.) свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — заключают в Центробанке.

«В случае если стороны пришли к соглашению об обеспечении исполнения обязательств по договору займа за счет недвижимого имущества заемщика, такие отношения следует оформлять договором залога недвижимого имущества (ипотеки)», — подчеркивают в Банке России.