Упска страховка

08.05.2018 Выкл. Автор admin

Страхование КАСКО

Для чего нужна страховка?

Главное отличие страховки КАСКО от ОСАГО состоит в том, что она дает возможность отремонтировать именно ваш автомобиль, независимо от того, кто был виновником происшествия. Проще говоря, страховка КАСКО действует и гарантирует ремонт автомобиля практически в любом случае.

Что может включать страховка?

Страховку КАСКО можно собирать, как конструктор, и включать в нее только нужные вам опции. Ведь некоторые вам просто не нужны, а некоторые могут сильно увеличивать стоимость КАСКО.

Страхование ущерба

Любые повреждения автомобиля будут отремонтированы в технических центрах наших партнеров. Если стоимость ремонта окажется больше 75% от суммы, на которую был застрахован автомобиль, то вы получите единовременное возмещение деньгами. Выплата ограничивается суммой, на которую был застрахован автомобиль. Это самая распространенная и самая «дорогая» часть страховки КАСКО.

Страхование ущерба только на условии «полной гибели»

Действует только когда автомобиль не подлежит восстановлению в результате происшествия (стоимость ремонта превышает 75% от суммы, на которую был застрахован автомобиль). Вы получите единовременное возмещение деньгами в пределах суммы, на которую был застрахован автомобиль. Выбирая эту опцию, вы получите страховку КАСКО «на крайний случай».

Страхование угона и хищения

Действует только в случае угона или хищения автомобиля. После завершения расследования вы получите единовременное возмещение деньгами в пределах суммы, на которую был застрахован автомобиль. Эту опцию, как правило включают в каждую страховку, но она не является обязательной. Как вариант, можно не страховать автомобиль от угона. Это позволит сэкономить на стоимости КАСКО.

Страхование дополнительного оборудования

Распространяется только на дополнительное оборудование, установленное вне завода-изготовителя. Действует в случае повреждения или хищения этого оборудования или его частей. Вы получите выплату деньгами в пределах суммы, на которую это оборудование было застраховано.

Страхование гражданской ответственности

Возможность увеличить (расширить) лимит вашей ответственности по полису ОСАГО на случай серьезного ДТП или повреждения сразу нескольких автомобилей. Максимальная доступная сумма расширения — 2 500 000 рублей.

Эта опция доступна только при покупке КАСКО в наших офисах или у агентов.

Страхование полной стоимости (GAP-страхование)

При угоне или в случае, когда автомобиль не подлежит ремонту и восстановлению, будет выплачена полная страховая стоимость автомобиля. Для полисов с франшизой: полная страховая стоимость за вычетом суммы франшизы. «Страхование полной стоимости» предлагается только для автомобилей текущего или предыдущего года выпуска.

Страхование несчастного случая

Выплата деньгами в случае, когда водитель или пассажиры автомобиля получили травмы, стали инвалидами или погибли в результате ДТП. Выплата рассчитывается в процентах от суммы, на которую был застрахован водитель и пассажиры, и в зависимости от причиненного вреда здоровью.

Что еще может страховка?

Страховка КАСКО может быть не только полезной, но и удобной в случае происшествия. В разных непредвиденных ситуациях эти опции могут сэкономить драгоценное время, силы и нервы.

Ремонт без предоставления справок

В некоторых случаях может просто не быть возможности оформить происшествие в полиции или ГИБДД и предоставить необходимые справки. Мы понимаем это и предлагаем отремонтировать ваш автомобиль без предоставления справок из компетентных органов. Вы можете выбрать замену поврежденного стекла или стеклянных элементов автомобиля один раз или без ограничений за время действия полиса, а также ремонт кузовных элементов в пределах 3% стоимости автомобиля один раз или в пределах 5% два раза за время действия полиса.

Услуги аварийного комиссара

Специалист, который на месте ДТП поможет осмотреть повреждения автомобиля и оформить необходимые документы. Затем аварийный комиссар собирает справки из ГИБДД. Вы можете выбрать один из вариантов услуг аварийного комиссара: выезд на ДТП только с двумя и более участникам; выезд на все ДТП или выезд вообще на любые происшествия (этот вариант не доступен при покупке КАСКО через интернет и по телефону).

Техническая помощь на дороге

Это помощь, которая не связана с ДТП. Мы предоставляем услуги технической помощи на дороге в самых обычных ситуациях: замена колеса, долив бензина, запуск двигателя (например, в холодное время года), эвакуация (если это не связано со страховым случаем). Каждая услуга предоставляется в пределах 3 000 рублей.

Аренда автомобиля

На время каждого ремонта автомобиля по страховому случаю вы можете взять другую машину в аренду. Мы оплатим расходы по аренде автомобиля в пределах 10 000 рублей.

Если ваш автомобиль подлежит эвакуации с места ДТП, то мы оплатим вам услуги такси в пределах 2 000 рублей, чтобы вы могли добраться до нужного места. Как правило, этого достаточно для любой поездки в пределах города.

Калькулятор расчета каско онлайн

Удобный калькулятор для расчета Каско онлайн.

Страховые компании — партнеры

Калькулятор каско онлайн бесплатно для всех страховых компаний​

Автострахование каско предполагает защиту от рисков «Ущерб» и «Хищение». Полис покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля, а в случае угона автомобиля его владельцу производится компенсация.

Многих автолюбителей интересует вопрос, как рассчитать каско на автомобиль. Для экономии времени и средств это можно сделать не выходя из дома. Практически все крупные страховые компании для этих целей размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы каско. Следует учитывать, что расчет является предварительным, окончательную стоимость можно узнать по телефону или в офисе страховщика.

На странице нашего портала находится онлайн-калькулятор каско, который позволяет посчитать стоимость полиса на новый или подержанный автомобиль по всем ведущим страховым компаниям. Для того чтобы произвести расчет, необходимо внести информацию о марке и модели авто, годе выпуска, мощности, стоимости. Потребуется также заполнить данные о водителях, которые будут вписаны в полис каско.

При наличии франшизы стоимость страхования будет меньше. Франшиза – это часть ущерба, не выплачиваемая страховой компанией при наступлении страхового случая. Расчет каско онлайн возможно произвести с учетом желаемого размера данного параметра.

Воспользоваться нашим калькулятором онлайн можно бесплатно, а также без предоставления своего номера телефона. Полученная при расчете стоимость соответствует тарифам страховых компаний 2019 года. Сервис предложит вам несколько вариантов страховки каско, из которых сможете выбрать наиболее выгодный для вас. Для получения более подробной информации предоставляется возможность перейти на сайт соответствующей страховой компании. Стоимость страхования каско, рассчитанная онлайн, в некоторых случаях может отличаться от окончательной цены полиса.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

КАСКО

Что такое КАСКО?

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Читайте так же:  Госпошлина за права кемерово

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Что такое каско?

Так много ли вы знаете о каско? Сравни.ру расскажет, от чего защищает эта страховка и как сэкономить на её оформлении.

Каско – это страховка автомобиля, по которой производится выплата при его повреждении или угоне. Вы можете выбирать от каких рисков застраховать свою машину. В зависимости от этого страховка будет полной или частичной. Полное страхование каско предполагает возмещение убытков за повреждение или угон автомобиля, а частичное – покрывает расходы, связанные лишь с некоторыми убытками.

Читайте так же:  Когда и на сколько будет повышена пенсия военным пенсионерам

Застраховать по полису каско можно следующие транспортные средства:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

В отличие от ОСАГО, где выплата происходит в пользу третьих лиц, страховка каско защищает лично ваш автомобиль и, как правило, компенсирует ущерб в пределах установленной суммы.

Страховка каско защищает от:

  • угона автомобиля;
  • повреждения транспортного средства в результате аварии, пожара, стихийного бедствия, падения различных вещей, хулиганских действий и т.д.

Страховка не поможет, когда повреждение или угон автомобиля произошли:

  • умышленно;
  • транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительских прав;
  • водитель был в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • страховой случай произошёл за пределами действия полиса (например, за границей) и т.д.

Полный перечь страховых случаев указан в договоре страхования каско – он может отличаться в зависимости от страховой компании.

Зачастую водители-новички, ещё только подумывающие над приобретением личного автотранспорта, задаются вопросом: обязательно ли каско? Каско является дополнительной страховкой, которая необходима тем, кто хочет защитить свой автомобиль от вышеперечисленных случаев или водителям, покупающим машину в кредит (во многих случаях приобретение полиса каско является обязательным условием кредитования).

В зависимости от страхового риска срок полиса каско может быть различен. Если покупать полис для защиты автомобиля от ущерба (частичное каско), то минимальный срок страхования составляет 1 месяц, а максимальный – 5 лет. Полное каско (от угона и ущерба) можно приобрести на срок от 6 до 12 месяцев. На практике многие автовладельцы покупают каско на год, заметно меньше людей страхуются на полгода. Причина в том, что цена полугодового полиса составляет 70% от стоимости годовой страховки.

Также важным критерием является возраст машины. Полис каско можно приобрести для автомобиля отечественного производства не старше 5 лет и для иномарки, которой не более 7 лет. Купить каско для машины, которой более 10 лет – проблематично: такую услугу согласятся предоставить немногие страховые компании, а цена полиса окажется значительно выше, чем для новых автомобилей.

Специального закона о страховании каско не существует. Правовой основой этого вида страхования является Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором закреплены основные понятия, формы и объекты страхования, условия финансовой устойчивости страховых компаний, а также надзор за этим видом деятельности со стороны государства.

Сегодня довольно часто можно встретить слово «каско», написанное заглавными буквами, что вводит многих людей в заблуждение, так как они начинают думать, что это аббревиатура и пытаются найти, как расшифровывается «каско». На самом же деле, это международный термин, означающий страхование транспорта, за исключением страхования ответственности и груза.

В разделах данного Путеводителя вы можете узнать об особенностях страхования каско, оформления полиса и получения страховой выплаты.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на каско, то установите спутниковую сигнализацию. Её наличие делает полис дешевле.

«КАСКО 50х50»: Как работает страховка за полцены?

Программа «50х50» позволяет приобрести полис КАСКО с существенной скидкой. В «классическом» варианте премия по такому договору разделяется на две равные части. Для оформления страховки достаточно оплатить половину (первые 50%) общей суммы. Оставшуюся часть вносить не нужно, если в течение срока действия полиса не было страховых случаев.

Таким образом, «безубыточный» полис обойдётся ощутимо дешевле стандартного КАСКО . Если же наступает страховой случай, для его урегулирования придётся доплатить оставшиеся 50% премии. В остальном же рассмотрение убытка происходит в обычном режиме. Иногда страховая компания просто вычитает сумму доплаты из страхового возмещения. Важно, что страхователь не обязан заявлять произошедший убыток. Если он не заявляет страховое событие, то и доплачивать вторую часть страховой премии не нужно.

Особенности условий

Существует несколько разновидностей КАСКО на условиях «50х50». Начнём с того, что нередко страховщики устанавливают ограничения по использованию подобных программ. Касаются они, как правило, следующих параметров:

  • «Возраст» автомобиля или срок его эксплуатации.
  • Стаж вождения и возраст допущенных к управлению водителей.
  • Количество допущенных к управлению водителей.
  • Наличие и убыточность предыдущих договоров КАСКО в компании.
  • Стоимость машины.
  • Категория транспортного средства.

Кроме того, возможны отклонения от привычного названия программы. Что же касается собственно характеристик продукта, то здесь можно встретить различные варианты:

Таблица 1. Виды программ «50х50».

Стоит также понимать, что страховка «50х50» с учётом доплаты «до полного КАСКО» стоит больше, чем стандартный полис.

Варианты действий при страховом случае

В первую очередь следует внимательно разобраться в предлагаемых условиях, так как они могут существенно отличаться у разных страховщиков. Если что-то кажется непонятным, лучше попросить разъяснений у специалистов компании. Полученная информация должна подтверждаться Правилами или текстом договора. Во многих случаях оформление продукта «50х50» происходит с помощью дополнительных соглашений необходимого содержания.

Часто целесообразность приобретения данного варианта КАСКО определяется готовностью автолюбителя самостоятельно устранять небольшие повреждения авто. При наступлении страхового случая возможны следующие ситуации:

  • Ущерб меньше суммы премии, которую необходимо доплатить для урегулирования убытка. Как правило, при этом страхователи не осуществляют доплату премии (не заявляют убыток), поскольку финансово она не оправдается. В то же время, если внесение необходимой суммы расширит страховку до «базового» пакета, это может иметь смысл. С учётом компенсации ущерба такое расширение фактически обойдётся дешевле.
  • Ущерб соизмерим с суммой премии, которую необходимо доплатить для урегулирования убытка. Многие не заявляют о страховом случае при таких обстоятельствах. Компания выплатит примерно столько же, сколько составит необходимая для этого доплата премии. Зачем тогда тратить время? Опять же, в этом есть резон при расширении страховки до «полного КАСКО». Здесь оно фактически произойдёт бесплатно.
  • Ущерб больше суммы премии, которую необходимо доплатить для урегулирования убытка. Как правило, в этом примере автолюбители обращаются к страховщику за возмещением. Финансово это оправдано со всех позиций.

Тем не менее, в каждом случае решение лучше принимать в индивидуальном порядке. Скажем, в последнем примере ущерб может превышать необходимую доплату всего на пару тысяч рублей. Если страховой случай произошёл в последние дни срока полиса, его расширение не будет столь актуально. А затраты времени на получение компенсации могут не оправдаться двумя тысячами «выгоды».

Страховка КАСКО через призму онлайн калькуляторов

Быстрый выбор авто

Рынок страхования КАСКО крайне динамичен и меняется с экономической ситуацией в государстве. Экономия средств сегодня является главной заботой клиентов страховых компаний, хотя интерес к рисковым и сервисным составляющим договора по-прежнему велик. Тот факт, что средний тариф страховки КАСКО немного уменьшился по сравнению с прошлыми периодами, не спасает положения, поскольку средняя стоимость страхования вместе со средней ценой страхуемых автомобилей возросла. Всё это заставляет страховщиков принимать дополнительные меры по привлечению клиентов.

На самом деле, каждый отдельный регион и даже город отличается от остальных территорий и имеет свои специфические особенности. Поэтому получить общую картину в масштабах страны достаточно сложно. В этой связи данные статистики универсальных калькуляторов КАСКО могут оказаться весьма интересными.

Статистика вообще – крайне занятная вещь. Благодаря ей можно узнать много нового, о чем ранее и не подозревал.

Однако специалисты утверждают, что здесь главное отнюдь не сухие цифры, а выводы, которые следуют из этих значений. Постоянное исследование изменений рынка с его колебаниями и перепадами – это отдельное направление работы каждой страховой компании. Как же быть страхователям, ведь им интересны тенденции в стоимости и статистике страхования КАСКО , а не в росте собранных премий и финансовых результатах деятельности компаний? Попробуем систематизировать статистику обращений в онлайн калькуляторы КАСКО, и обнаружить тенденции российского рынка с точки зрения покупателей страховок КАСКО.

Почему статистику онлайн калькуляторов можно считать достоверной?

Учитывая сложность получения информации о страховом рынке статистику онлайн калькуляторов по расчёту стоимости страховки КАСКО можно считать достаточно достоверной. В частности, в результате анализа подобной информации можно получить:

Статистику интересов и намерений потребителей.

Предпочтения и финансовые возможности страхователей.

Различные категории автовладельцев (пол, возраст, семейное положение и др.).

Возраст страхуемых авто и многое другое.

Естественно, чем больше база для анализа (то есть, чем больше заявок), тем достовернее будут результаты исследования. Поскольку inguru.ru – один из наиболее посещаемых калькуляторов Рунета, имеет смысл воспользоваться его данными. Сайт «Страховой Гуру» проанализировал предпочтения потенциальных страхователей, их основные характеристики и степень заинтересованности в страховании. Используя результаты данного исследования, легко определить характерные черты рынка автострахования России. Например, какие автомобили больше страхуют в России? Интересно же узнать, как, поступают автовладельцы столь большой страны.

Читайте так же:  Договор с снт индивидуально ведущий

Какие автомобили зачастую страхуют наши соотечественники?

Сразу заметим, что в данном исследовании принимаются в расчёт только автомобили, приобретаемые за средства автовладельцев (не в кредит). Хотя и о кредитных авто мы упомянем тоже. Мы обработали тысячи заявок и выявили, как разделяются предпочтения российских автовладельцев при страховании автомобилей.

Статистика по стоимости автомобиля

Стоимость приобретаемых и страхуемых автомобилей отражает состояние рынка на текущий момент времени. Исследование заявок страхователей через призму стоимости автомобилей даёт возможность оценить приоритеты и возможности российских потребителей. Стоит заметить, что отечественные автовладельцы независимо от доходов в большинстве своём приобретают автомобили, стоимость которых сопоставима с годовым доходом. В этом они существенно отличаются от автовладельцев развитых западных стран, где годовой доход обычно существенно превышает стоимость покупаемого автомобиля. Результаты анализа расчётов стоимости страховок КАСКО по цене авто в Таблице 1.

Таблица 1. Сегментация заявок на расчеты по стоимости автомобилей.

Как видим, 75% страхователей предпочитают автомобили стоимостью до 1 000 000 рублей. По данным таблицы, также напрашивается вывод, что почти половина всех заявок приходится на, так называемые, «народные модели» не дороже 700 000 рублей. Чаще же всего стоимость страховки КАСКО рассчитывают на автомобили стоимостью 600 000 рублей (порядка 6% от общего количества).

Согласно исследованиям, средневзвешенная стоимость страхуемых автомобилей составляет 897 000 рублей, что выше показателей прошлых периодов. Из этого следует, что продаваемые автомобили в среднем дорожают. За последние годы страховщики уменьшили тарифы, однако в денежном выражении страхование не стало дешевле. Автомобили дорожают каждый год, и если эта тенденция сохранится, страхователи будут вынуждены всё чаще отказываться от КАСКО, а компании будут терять клиентов.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Интересно, что за последние годы заметно вырос уровень платежей по страховке КАСКО и это при уменьшении доли кредитных автомобилей на рынке. Возможные причины:

Увеличение количества автомобилей, покупаемых на собственные деньги автовладельцев. Собственное имущество требует трепетного отношения.

Сегодня страхование для многих автовладельцев уже вошло в привычку, и они научились сотрудничать со страховыми компаниями.

Риск попадания в ДТП в России достаточно велик, и страхователи это прекрасно осознают.

Стоимость содержания и ремонта автомобилей высока, поэтому выгоды КАСКО становятся более очевидными.

Вероятность хищения автомобиля в нашей стране также достаточно высока.

Статистика по «возрасту» автомобиля

Поскольку год выпуска страхуемого автомобиля коренным образом меняет условия страхования и может даже стать причиной отказа в продаже страховки КАСКО, этот фактор невозможно обойти стороной. Как уже не раз отмечалось, решение купить страховку КАСКО для автомобиля в возрасте до трёх лет – оправданное и выгодное во всех отношениях. Вполне закономерно, что автовладельцы заполняют заявки на страховку КАСКО для автомобилей, средний возраст которых составляет как раз три года.

Таблица 2. Сегментация заявок по «возрасту» автомобилей.

В расчетах мы взяли временной промежуток семь лет. Это тот возраст, в течение которого страхование по КАСКО имеет экономический смысл (во всяком случае, для иномарок). По данным таблицы, хорошо видно, что автомобили в возрасте до трёх лет пользуются особым расположением своих владельцев. Следующий вывод, который можно сделать – в 85% случаев автовладельцы приобретают страховки КАСКО для машин не старше пяти лет. И ещё один показательный факт: до 20% страховок КАСКО приобретается для новых автомобилей.

Данная статистика каждый год меняется. Ещё пять-семь лет назад соотношение выглядело иначе. Тогда большую часть рынка занимали кредитные авто, следовательно, процент страхуемых автомобилей старше трёх лет был ещё ниже.

Статистика по способу приобретения автомобиля

Мы плавно подошли к обсуждению соотношения страхования кредитных авто и машин, купленных за личные средства. В 2008 году более половины 60% договоров КАСКО заключалось на кредитные авто. Тогда, равно как и теперь, банки выдавали кредиты только при наличии страховки КАСКО на автомобиль, причём по самой «полной» программе. С тех пор многое изменилось: ужесточились условия выдачи кредитов на машины, упали продажи новых авто и т.д. За последнее время продажи полисов для кредитуемых автомобилей упали, а различные льготные программы наоборот набирают популярность. Так, всё чаще страхователи покупают страховки КАСКО в кредит (в рассрочку), по программам «50х50» и т.д.

2016 год был отмечен продолжением падения активности на рынке автострахования, и страховщики прилагали максимум усилий по стимулированию продаж. Для этого было разработано множество специальных программ для привлечения большего числа клиентов:

Страховые компании сегодня охотнее страхуют подержанные автомобили в «возрасте», и это уже становится тенденцией. Ожидается, что число страховок КАСКО на машины старше пяти лет в течение 7-10 лет увеличится вдвое (до 30% от общего количества продаж).

С целью снижения стоимости страхования и своих рисков страховщики сокращают список страховых случаев и увеличивают франшизу.

СК предлагают также краткосрочные программы, к примеру, страховка КАСКО на месяц, или на зимний период. Предполагается, что процент продаж по таким программам может увеличиться до 5-10%.

Все эти старания дали свой результат, и прошлый год не только прошёл без особых потерь для страховых компаний, но и наблюдался определенный рост за счёт специальных программ. Предпосылки такого результата были заложены в 2013 году, когда впервые за всю историю страхования в России количество страховок КАСКО для автомобилей, купленных за средства страхователей, превысило число полисов КАСКО для кредитных авто. При этом количество застрахованных кредитных машин уменьшилось.

Кроме того, ещё с 2014 года наши соотечественники начали более активно получать потребительские кредиты. Значительная часть этих средств также тратится на приобретение транспортных средств. В этом случае автовладельцы получают полную свободу в отношении условий страховок по КАСКО.

Кто страхует автомобили на российском рынке?

Социально-демографические характеристики потребителей страховых продуктов в России не менее интересны. Особенно учитывая тот факт, что возраст, пол и семейное положение влияют на стоимость страхования.

В ходе анализа заявок на расчёт и приобретение страховок КАСКО на машины, были обнаружены достаточно неожиданные тенденции. Вопреки бытующему мнению, что основные пользователи интернета – люди молодые (18-25 лет), оказалось, что большинство тех, кто знаком с понятием «онлайн страховка КАСКО», это водители в возрасте 25-45 лет. Очень обнадеживающая тенденция говорит о том, что приобретать покупки через интернет привыкает самая платежеспособная и деятельная часть населения страны. Итак, рассмотрим результаты исследования данных онлайн калькулятора.

Статистика по возрасту страхователей

Данный показатель на первый взгляд кажется не очень значимым. Однако всем автолюбителям известно, что от возраста напрямую зависит водительский стаж, существенно влияющий на сумму страховки КАСКО. Более того различные страховые компании относятся к молодым водителям по-разному: некоторые страховщики при расчёте тарифа применяют повышающие коэффициенты за малый водительский стаж и дополнительные за молодой возраст клиента. Результаты собраны в Таблице 3.