Претензия по ипотеке

05.10.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Правильная претензия в банк

В современном мире, к сожалению, все чаще складываются ситуации, когда одна из сторон пренебрегает условиями договора. Чаще это происходит со стороны клиента, когда он, например, забывает о ежемесячных платежах. Однако и банк может нарушить условия договора. В такой ситуации клиент имеет право написать претензию в банк. Однако, чтобы документ имел юридическую силу и привел к решению ситуации, нужно соблюдать некоторые правила.

Для начала обратимся к тем случаям, когда клиент имеет право написать претензию. В первую очередь эти ситуации касаются нарушений кредитных договоров, как уже было сказано. Более того, нарушение любого договора о предоставлении банковских услуг может послужить поводом для написания претензии. Клиент также может быть не удовлетворён качеством обслуживания: грубый консультант, неточная информация от специалистов и прочие проблемы.

Правила составления

Самое главное в составлении претензии – факты. Если человеку просто не понравился консультант, это еще не повод писать претензию. Действия сотрудника должны нарушать какие-то правовые нормы или правила, иначе претензия будет не оправдана.
Итак, перейдем непосредственно к структуре претензии. Прежде всего нужно написать точный адрес отделения или банкомата, где произошло нарушение. Можно также предоставить телефон call-центра и прочие детали. Далее, если это возможно, стоит написать имя и фамилию сотрудника, который доставил неудобства. Не будет лишним написать должность сотрудника.

С расположением банка и сотрудника разобрались. Теперь потребуется предоставить время обнаружения нарушения и время самого нарушения. Разница есть. В первом случае, человек указывает время, когда он понял, что банк неправ. Во втором случае нужно указать время самого нарушения, если это возможно. Например, со счета человека были списаны средства в понедельник, а он обнаружил это только в среду. Понедельник – время нарушения, среда – время обнаружения.

Перейдем к главному – к сути претензии. Задача человека, который составляет претензию – очень кратко и емко объяснить, в чем проблема. Это стоит уложить максимум в два предложения. Если проблем несколько, то лучше выбрать самую главную, а остальные пояснить позднее и лично. Главная ошибка при написании претензии – эмоции. Они ни к чему. Нужно помнить о фактах.

Сформулировав проблему, человеку потребуется пояснить, что нарушил банк с точки зрения законодательства. Конечно, с этой задачей может справиться не каждый. Стоит попробовать найти примеры подобных нарушений и претензии к ним или попросить консультации у профессионала. Это пункт является практически самым важным, так как это позволит определить, кто именно должен заниматься проблемой. Этим может заняться либо сам банк, либо другие ведомства.

Следующий этап – требования. Ради этого и создается претензия. Описав проблему выше, клиент должен предложить решение или свои требования. Например, вернуть деньги, которые испортил банкомат, уволить грубого консультанта и прочее. Опять же, требования должны быть четкими и точными, иначе весь смысл претензии теряется.

Последним пунктом будет адресат претензии, то есть требуется указать, кто именно должен решить вашу проблему. Конечно, можно отправить претензию непосредственно в банк, а можно в соответствующие инстанции. Способ отправления претензии может варьироваться: телефон, электронная почта, факс. Однако рекомендуется оформлять и предъявлять в печатном виде, так как будет легче доказать, что адресат ее получил.

Зачем это делать

Большинство клиентов банка не верят, что претензия что-то исправит. В чем-то они правы. Рассмотрим этот вопрос подробнее. Прежде всего, банк обязан рассмотреть каждую претензию и дать ответ. В случае, если она обоснована, банк решит, так как это в его интересах. Проще уволить нерадивого сотрудника, чем восстановить репутацию. Если же претензия никак не обоснована, то банк не будет реагировать.

Однако, если претензия грамотно составлена и имеет юридическое обоснование, а банк не собирается решать проблемы, то это сыграет клиент на руку при обращении в суд. Составив претензию в двух экземплярах, недовольный клиент должен отнести ее в банк, чтобы мирно урегулировать конфликт. Один экземпляр нужно оставить в банке, а второй должен заверить секретарь. Таким образом, если банк не отреагирует, то это будет представлено так, что банк не пошел на встречу клиенту, хотя все можно было решить без суда.

Стоит отметить, что при обращении в суд без грамотного адвоката не обойтись. Вам понадобится юридическая помощь и консультация по кредитам. Конечно, хороший адвокат – это дорогое удовольствие, но не стоит забывать, что проигравшая сторона будет оплачивать его услуги. Существует мнение, и оно достаточно обосновано, что в суде банк защищают очень сильные адвокаты, которые способны выиграть даже самое безнадежное дело. Это еще один аргумент в пользу хорошего адвоката.

Таким образом, стереотип о том, что в России жаловаться бесполезно, может быть развеян. Правильная оформленная и адекватная претензия всегда найдет отклик, и вы получите поддержку – если не в лице банка, то в лице других служб. Грамотно составленная жалоба будет является залогом решения проблемы. Не стоит думать, что банки всегда настроены негативно. В большинстве коммерческих банков существуют целые отделы по работе с претензиями. Это подтверждает, что все претензии внимательно рассматриваются и не остаются без внимания.

Имидж и репутация банка в современном мире намного важнее суммы, которую банк откажется выплачивать в качестве компенсации недовольному клиенту. С другой стороны, неадекватные и неоправданные претензии в адрес банка также могут караться законом, поэтому стоит 7 раз подумать о важности жалобы и 1 раз ее написать.

Как вернуть не законно начисленные проценты банка по ипотеке, договору или страховке

По закону о правах потребителя, о банковской деятельности, финансово-кредитные организации обязаны соблюдать интересы не только свои, но и заемщиков. Обо всех пунктах этих законов заимодавец не обязан рассказывать клиентам. Вы хотите платить меньше или вовсе исключить некоторые пункты из договора? Сделайте это на основании своих законных прав. Банк – это не та организация, куда можно писать жалобы и претензии без веских доказательств своей правоты. Потому что кредитный договор составляется группой высококвалифицированных специалистов в области юриспруденции, финансов, бухгалтерии, психологии, аудита.

Помните! В любом договоре кредитования есть пункты, которые можно оспорить. Но сделать это нужно с помощью юриста, который специализируется именно в этой сфере. Самостоятельно вы не сможете прочесть и сопоставить с законом те моменты документа, которые ущемляют ваши права как потребителя и гражданина РФ.

В каких случаях нужно писать досудебную претензию в банк

Банк всегда защищает свои интересы и действует с максимальной выгодой для себя. Права потребителя, а заемщик именно им и является, оберегает ЗоЗПП http://zozpprf.ru/. Если видите, что ваши права ущемлены, имеете доказательства и опираетесь на закон, то можете подавать в суд на банк. Но перед этим нужно решить вопрос мирным путем. Поэтому претензия называется досудебной. Банк может ликвидировать проблему, убрать какой-либо пункт в договоре, вернуть деньги. Обычно, это делается, когда заемщик действительно прав.

Банк рассматривает претензию и исправляет свои ошибки. Проводит возврат денег по страховке, например, или пересматривает график платежей, зачисляет комиссионные в счет очередного платежа по ипотеке.

Бывают случаи, когда банк игнорирует жалобу, претензию, заявление – вообще никак не реагирует на документ или пишет ответное письмо-уведомление с причинами отказа в удовлетворении претензии. Тогда, если обоснования банка «выеденного яйца не стоят» и закон, все же, на вашей стороне, подавайте иск в суд. Но помните, что если вы не правы окажетесь, то все судебные издержки заплатите сами, а кроме них, внесете в банк то, что должны.

Помните! Все ваши слова должны опираться на документы, цифры, законы.

В своем большинстве претензии к банку пишут по возврату денежных средств по:

  • комиссиям;
  • страховке;
  • пунктам договора, ущемляющим права потребителя;
  • увеличению процента по ипотеке в течение кредитного срока, о чем не указано в договоре;
  • начислению необоснованных штрафов.

Противоречит ЗоЗПП, Положений ЦБ РФ. Банки должны открывать ссудные счета для отчета перед ЦБ РФ.

Но банки поступают достаточно хитро – увеличивают процентную ставку за каждую не оформленную страховку из предложенного пакета. Подать претензию, а потом иск в суд можно, но только после консультации со знающим все тонкости юристом.

Мошенники с отличным юридическим образованием – это самая трудная ситуация, когда нужна поддержка высококвалифицированного юриста.

Или суммы по графику одни, а платить приходится больше

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по кредиту, то это уже будет не претензия, а заявление. Без него платежи останутся прежними.

Претензию в досудебном порядке отправляют в банк, только после неудовлетворительной ответной реакции ее прикладывают к иску в суд вместе с ипотечным договором, графиком платежей, договором залога и квитанциями об оплате. Когда вопрос касается счетов или страховки, приложите к иску и соответствующие им документы, номера счетов.

Как писать претензию

При общении с финансовыми организациями нужно помнить одну главную истину: все сказанное должно быть ясно, понятно, на юридическом языке и с доказательствами.

В документе необходимо:

  • четко сформулировать свои требования;
  • основываться на статьях законов;
  • точно указать вид нарушения;
  • не делать ошибок в датах, реквизитах банка и своих паспортных данных;
  • не допускать неточностей и разговорных оборотов.
Читайте так же:  Документы на развод образец заявления

Например, если понимаете, что переплачиваете, где-то слышали, что деньги можно вернуть, но сами не нашли нужного пункта в договоре, и не знаете на какую статью закона опираться, то претензию вернут – рассматривать ее не будут.

Поэтому, каким бы докой вы себя ни считали, этот вопрос нужно решать под чутким руководством юриста.

Претензию пишут в произвольной форме – определенного бланка нет. Банк может предложить свою собственную форму, а может и нет. И это не зависит от того в крупном городе находится или в провинциальном.

В реальности ни в каком банке (даже в Сбербанке) вам не продиктуют, как правильно написать этот документ. Это ваша претензия – разбирайтесь сами. Банк не настроен на то, чтобы просто так отдавать, возвращать деньги. Если вы не помните точную дату, когда было несанкционированное списание, не сохранили чек платежки, а вам через месяц говорят, что оплата не прошла – ничего добиться не сможете. В банковской системе для узкого круга уполномоченных сотрудников есть доступ ко всем операциям счетов – ваших действий и банка. Но пока вы не напишите грамотную претензию, никто ничего предпринимать не будет. Таковы правила. Из-за такой системы очень многие граждане не могут вернуть свои деньги, даже если они исчезли со счета по вине банка. Например, вы обнаружили, что на счету нет средств. Не помните, где в последний раз снимали деньги, не сохранили чек, даже дату последнего платежа или снятия наличных не помните. Вам в банке не помогут. Наймите юриста и возвращайте свой капитал сами. Обычно, почти половина денег уходит на возврат. Еще один важный нюанс – вы должны точно знать, какая сумма у вас на счете.

Внимание! Написать претензию можно и после полного погашения ипотеки в течение следующих 3 лет.

Претензия в банк по процентам и комиссиям

Возврат процентов и комиссий по кредиту – предмет наиболее частых претензий. Есть скрытые проценты за обслуживание счета, комиссии, которые плюсуются к основному долгу. Этого не должно быть. Работа банков регулируется Центробанком России. Существуют специальные Положения, которые регламентируют всю деятельность учреждений банковской системы.

  • Кредитный договор должен содержать порядок, по которому величина процентов уменьшается или увеличивается в зависимости от действий заемщика. Проценты можно вернуть в случаях:
  • досрочного погашения ипотеки;
  • при переплате по процентам;
  • при неправильно начисленных процентах;
  • увеличении процентов по кредиту без ведома заемщика, если это не оговорено в условиях договора. Например, не забывайте о том, что семейная ипотека в 6% действует только 3 года, если не родится следующий ребенок. По истечении льготного периода будете выплачивать по действующему проценту.

Скачать бланки, составленные юристами, можно по ссылке https://dogovor-blank.ru.

Образец претензии по процентам кредита

Форма, хоть и не стандартная, то определенные слова и ссылки на законы должна содержать обязательно. Составление требует точности. Оформлять нужно на листе А4, как обычное заявление, но вместо слова «Заявление» напишите «Претензия». Начните от первого лица. Укажите дату подписания и номер договора, наименование банка

Претензия в банк по договору ипотеки

Оспаривать пункты договора, конечно, можно. Но вы же его подписывали в здравом уме и твердой памяти? Значит, согласны с каждым пунктом. А если не прочли, то в этом только ваша вина. Доказать свою правоту можно только при наличии очень веской доказательной базы того, что банк в принципе дурачит своих клиентов.

Мелкие неточности вы можете исправить, обратившись в банк не только с претензией, но и с заявлением. Например, для снижения процентной ставки соответственно действующей ключевой. Или с просьбой предоставить ипотечные каникулы. Претензию пишут, если условия договора не соблюдаются или происходят технические ошибки. Например, если вы писали заявление на частично-досрочное погашение кредита, а операции не совершаются. На основании претензии проведут проверку операций по счетам и деньги поступят по назначению.

Распространенная среди небольших коммерческих банков практика распределять свои внутренние расходы на клиентов – начисление ссудного процента. Образец претензии:

За такие махинации банк может сам попасть под штраф, потому что не следует установленным правилам. Даже если этого не случится, деньги вам обязаны вернуть. Когда дело дойдет до суда, то ЦБ обязательно назначит ряд проверок, аудита такому банку.

Образцы претензий составляются юристами. Те, которые вы видите – это основа претензии. Но каждый случай оригинален, поэтому нужно подойти к вопросу с большой серьезностью. Обращаться к нотариусу – нет смысла. Юристы этой категории не обладают знаниями в сфере решения банковских конфликтов

Досудебная претензия в банк по возврату страховки

Страховка, которую навязывает банк тоже может оспорена. Но в 2018 году практически все банки немного хитрят. За каждую оформленную страховку процент по кредиту уменьшается на 0,5% или 1%. В этом случае ваша претензия будет легко оспорена банком. Но есть юристы, которые и в этой ситуации могут помочь вернуть деньги. Намного проще получить «добро» по претензии, если процентная ставка не меняется а пакет страховок называют «обязательным условием». Эта фраза в корне меняет все – никто не имеет право навязывать вам покупку одного продукта (кредита) при условии покупки и другого (страховки) по ст. 16 ЗоЗПП https://www.zakonrf.info/zozpp/16/. Кроме этого на защите граждан (физических лиц) стоит и ст. 168 ГК РФ https://www.zakonrf.info/gk/168/, по которой сделка будет считаться недействительной.

Важно! Настоятельно рекомендуем при составлении претензии обратиться к юристам, которые занимаются банковскими договорами.

Дополнительно направьте Жалобу в Роспотребнадзор с приложением копии претензии. Давление на банк и со стороны такой организации поможет решить вопрос в досудебном порядке.

Навязывание страхования жизни, здоровья, трудоспособности не могут оспорить пенсионеры – риски здесь намного выше. Банки объясняют страхование тем, что на практике очень часто заемщики, они же кормильцы семьи теряют трудоспособность, даже погибают, а несовершеннолетние дети остаются без квартиры – единственного полноценного жилья, которое остается в залоге у банка.

Тем не менее, вы можете оспорить решение банков. Особенно, если налицо сговор в корыстных целях со страховой компанией. Вы имеете право страховаться там, где сами захотите.

Внимание по возврату страховки! В течение 14 дней (период охлаждения) после подписания договора страхования вы имеете право отказаться от добровольного страхования, написать заявление и вернуть свои деньги без наступления страхового случая. Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 дней с момента написания вами заявления.

Эта информация нужна для того, чтобы вас не «футболили» от банка к страховщикам и обратно.

Если банк не отреагирует должным образом, обратитесь в Мировой суд с иском.

Образец судебной претензии на банк

Чем крупнее банк, тем сложнее доказать свои права – там работают юристы высокого класса. Претензии в Сбербанк, например, нужно писать строго по форме. На практике, поверьте, в каждом отделении будут говорить, что у них нет формы, но писать нужно по какому-то шаблону, который есть у неуловимой комиссии. Именно она и рассматривает все претензии один раз в месяц. Есть вопросы, претензии по которым даже не примут в Сбербанке. Скажут, что неправильно оформлено, но не объяснят, что именно неправильно. Поэтому без юриста здесь точно не обойтись.

Вопросы и ответы

Мне не нравится, что деньги по платежам за ипотеку не поступают в счет погашения вовремя. Я могу написать претензию?

Можете. Одновременно с подачей претензии уточните, какой способ перечисления денег для них самый быстрый. Возможно вы через терминал деньги перечисляете или с карты другого банка. В этом случае перевод задерживается до 5 – 6 дней.

Я хочу вернуть деньги, которые отдал по страховке. Мне их отдадут?

Если вы все сделаете правильно, проконсультируетесь с юристом, перед тем как что-либо предпринимать, то скорее всего вернут. Нужно прочитать ипотечный договор – вдруг там есть пункт об этом, а вы согласились и подписали.

Стоит вообще с банком связываться? Не получится, что я больше потрачу денег, чем верну?

Вполне возможно, что около 10 – 15 тыс. руб. от затребованной суммы потратите. Главное все делать вовремя и точно указывать дату, адрес отделения банка, номер счета. Связываться с банком или нет, зависит от суммы денег, которую хотите вернуть, серьезности проблемы.

А разве банк захочет терять свои деньги с моей ипотеки? Мне вернут что-нибудь?

Если вы знаете законы, то и банк будет общаться с вами серьезно. Вы – клиент, который получает услуги от организации. Проценты по ипотечному займу можно вернуть и после полного погашения. Если займодавец откажет – подавайте иск в суд. Банк не имеет право начислять комиссии за досрочное погашение, если в договоре этого пункта нет. Если есть, то и в этом случае действия банка являются неправомерными.

Как написать претензию банку

Если у вас появились претензии к банку, не спешите бежать в отделение. Для начала решите, чего вы добиваетесь. Претензия к банку — это письменное требование восстановить нарушенные права. Грамотно составленная претензия повышает шансы клиента добиться успеха в споре с кредитной организацией.

Банк принимает претензии, составленные в свободной форме. Некоторые компании предлагают клиентам готовые образцы для заполнения.

Как правильно написать претензию банку

В правом верхнем углу заявления укажите данные получателя: ФИО, должность, адрес головного банковского офиса. После этого укажите, кто предъявляет претензию. Помните, что на бумаге свои ФИО нужно указывать только в родительном падеже (вы отвечаете на вопрос «от кого направляется претензия»). Укажите телефон и адрес отправителя. В конце это записи точка не ставится. Отступите строку и посредине листа пишите заглавными буквами слово «претензия». Затем излагайте требования к банку в свободной форме. Претензии рассматриваются банком согласно внутреннего регламента. Сотрудник банка сообщит вам о сроках получения ответа. Убедитесь, что менеджеры зарегистрировали заявление и присвоили ему входящий номер.

Как написать претензию в банк по кредиту

Если банк нарушает условия кредитного договора, не торопитесь обращаться в суд. Это затратный процесс, который займёт два-три месяца. Сперва составьте письменную претензию к банку в досудебном порядке. В претензии укажите пункты кредитного договора, которые нарушил банк. При необходимости потребуйте перерасчёта процентной ставки или расторжения договора.

Как написать претензию в банк по страховке

Согласно 31-ой статье федерального закона «Об ипотеке» заёмщик обязан застраховать приобретаемое имущество на случай повреждения или полной утраты. Остальные страховки не обязательны, но банки отказывают в выдаче кредита клиентам без страхования жизни. Отдельные кредитные организации требуют застраховаться на случай потери работы или требуют застраховать заёмщика и членов семьи. Если банк незаконно навязал вам страховые услуги, составьте претензию с требованием расторгнуть страховой договор.

Читайте так же:  Пенсионер по испански

В заявлении укажите номер кредитного договора и договора страхования. Требуйте возвращения страховой суммы. Мало кто знает, но по статье 16 ЗоЗПП Российской Федерации вы можете вернуть уплаченные по страховому договору деньги.

Как написать претензию в Сбербанк

Сбербанк крупнейшее финансовое учреждение России и в техногенный век возникают ситуации, когда происходят сбои оборудования или присутствует человеческий фактор в неполадках. Такая проблема может коснуться любого. В целях восстановления справедливости и урегулирования конфликта, нужно знать как написать претензию в Сбербанк и отправить ее.

Для грамотной подачи жалобы следует изложить текст с подробным описанием инцидента и указанием номера отделения, город, регион, дату события, а также участников, желательно с должностями и фамилиями. В претензии должна быть суть, например, несанкционированное списание средств с карты и т.д., и цель, скажем, возврат денег, замена банкомата или взыскание с нерадивого операциониста банка. В конце нужно указать контакты заявителя — адрес, телефоны, email. Претензия должна быть написана в 2 экземплярах, один из которых заявитель оставляет у себя, а другой отправляет в Сбербанк.

Образец претензии в банк

Для отправки претензии в банк, на официальном ресурсе этого финансового учреждения, прилагается специальная электронная форма — образец. Его нужно заполнить в соответствии с пунктами бланка.

Образец претензии в банк содержит оптимальные графы, для максимально полной информации и грамотной подачи жалобы. Не все знают, как правильно изложить свое недовольство, а образец заполнить просто.

Любой банк стремится совершенствовать свою работу и обслуживание, в целях привлечения клиентов. По этой причине претензии рассматриваются оперативно, и решения принимаются, в большинстве случаев, в пользу заявителей, если виновны, действительно, сотрудники банка.

Досудебная претензия в банк

Документ, в котором участники финансовых взаимоотношений требуют устранения нарушения или выполнить обязательства по договору — это досудебная претензия в банк. Такие письма могут отправлять как банки, так и клиенты. Например, банк может потребовать внесения средств, а заемщик реструктуризации незаконных или скрытых комиссий.

В договорах, заключаемых между кредитной или финансовой организацией и клиентом, всегда есть пункт, в котором указывается, что любой спор должен быть урегулирован в досудебном формате. Для этого, стороны отправляют претензии, с детальным описанием нарушений статей Федеральных законов и других нормативных актов, с требованием разрешить ситуацию.

Срок рассмотрения жалобы прописывается в письме. По истечении этого времени и при игнорировании одной из сторон претензии, следует обращаться в судебные органы.

Причины подачи претензии

Причины подачи претензии в банк могут быть разные. Например, грубое обслуживание персонала или технические сбои в работе банкоматов и терминалов, а также более серьезные нарушения Федеральных законов.

В большинстве случаев, клиенты требуют вернуть незаконные комиссионные сборы по кредитным договорам, которые были отменены постановлением Арбитражного суда. Ну кому охота добровольно расставаться с деньгами?

Довольно часто возмущение вызывает незаконное списание средств за услуги, которые клиент не заказывал. В числе недовольств значится некомпетентность банковских служащих и операционистов, предоставляющих неточную информацию по тем или иным финансовым продуктам и услугам. Также, раздражение вызывает навязывание сотрудниками банков ненужных клиенту услуг, назойливые рекламные смс-рассылки от банков. Все больше претензий поступает от клиентов, пострадавших в результате мошеннических действий третьих лиц.

Правила вручения претензии

Правила вручения претензии в банковское учреждение предусматривает несколько способов.

  1. Личное вручение претензии руководителю или сотруднику, который должен зафиксировать письмо как входящий документ, с номером и датой поступления корреспонденции. Один экземпляр претензиис печатью и подписью принявшего лица, клиент должен оставить у себя.
  2. Претензию можно отправить по почте, по адресу локализации юридического лица, обязательно заказным письмом и желательно с уведомлением о вручении. При этом квитанцию об оплате и корешок уведомления нужно сохранить, в качестве доказательства, на случай судебных разбирательств.

В договорах, обычно указываются сроки предъявления претензии по тому или иному поводу и время для урегулирования спора. Однако не всегда и не все отвечают на претензии, чтоб уладить конфликт. Но это не означает, что добиться справедливости и устранение нарушений невозможно.

Куда и как жаловаться

Написать жалобу или претензию по поводу нарушения прав потребителя, законов или неправомерные действия банковских структур, можно в несколько инстанций, осуществляющих надзор в финансовой среде.

Куда и как жаловаться, в случае необходимости ? Вы можете отправить жалобу в:

  1. Роспотребнадзор. Через официальный интернет ресурс, лично в региональное Управление, почтой России.
  2. Центральный Банк России. В электронной форме на официальном сайте, лично занести в Головной аппарат или региональное подразделение, почтой.
  3. Роскомнадзор. В интернет-приемную на сайте Роскомнадзора, лично в региональное управление или почтой, заказным письмом с уведомлением о вручении.
  4. Федеральную антимонопольную службу. Через интернет ресурс или его региональное управление, направить почтой, или отнести лично
  5. Финансовый омбудсмен. В письменном виде либо через официальный интернет.

Права должника и обязанности кредитора

В процессе финансовых и коммерческих взаимоотношений у сторон автоматически возникают и права должника и обязанности кредитора. В стереотипной модели мышления права ассоциируются с кредитором, а обязанности с заемщиком. Однако и у одной, и у второй стороны есть, как права, так и обязанности.

Независимо от того, что прописано в договоре с банком, должник имеет право:

  • отстаивать свои интересы всеми законными способами;
  • требовать снижения процентной ставки по кредиту;
  • на возврат страховки и скрытых комиссий по кредиту наличными;
  • на досрочное полное или частичное погашение кредита;
  • на расторжение, переоформление или отсрочку выплат по кредиту.

Кредитор, в свою очередь, обязан:

  • предоставить денежные средства в заявленной сумме и на тех условиях, что прописаны в договоре с заемщиком;
  • информировать заемщика обо всех изменении по договору и выплатам по долгу;
  • сохранять конфиденциальность относительно финансового положения клиента.

В чем отличие претензии от жалобы

Несмотря на то, что и жалоба и претензия являются досудебными формами заявлений о нарушениях, все же, в них есть принципиальные отличия. И тот и другой документ — это письменное требование одной стороны исполнить обязательства или устранить нарушение другой стороной, которая эти обязательства несет.

Однако в чем отличие претензии от жалобы видно из контекста документа. В претензии заявитель рассчитывает на мирное урегулирование спорной ситуации, а в жалобе фигурирует требование привлечения виновных к ответственности и наказания их в предусмотренном порядке. В первом случае отношения установлены законом, либо договором, а во втором, где отсутствуют взаимные обязательства, административно-правовым полем.

В остальном, как то, название документа, оформление, форма подачи, различия не столь важны.

Совет от Сравни.ру: Претензии непременно оформляйте в двух экземплярах. Требуйте в банке, чтобы оба документа были заверены. Один из них останется у вас, второй — в банке. Сверяйте на документах даты и номера договоров — в них не должно быть ошибок.

Как вернуть не законно начисленные проценты банка по ипотеке, договору или страховке

По закону о правах потребителя, о банковской деятельности, финансово-кредитные организации обязаны соблюдать интересы не только свои, но и заемщиков. Обо всех пунктах этих законов заимодавец не обязан рассказывать клиентам. Вы хотите платить меньше или вовсе исключить некоторые пункты из договора? Сделайте это на основании своих законных прав. Банк – это не та организация, куда можно писать жалобы и претензии без веских доказательств своей правоты. Потому что кредитный договор составляется группой высококвалифицированных специалистов в области юриспруденции, финансов, бухгалтерии, психологии, аудита.

Помните! В любом договоре кредитования есть пункты, которые можно оспорить. Но сделать это нужно с помощью юриста, который специализируется именно в этой сфере. Самостоятельно вы не сможете прочесть и сопоставить с законом те моменты документа, которые ущемляют ваши права как потребителя и гражданина РФ.

В каких случаях нужно писать досудебную претензию в банк

Банк всегда защищает свои интересы и действует с максимальной выгодой для себя. Права потребителя, а заемщик именно им и является, оберегает ЗоЗПП http://zozpprf.ru/. Если видите, что ваши права ущемлены, имеете доказательства и опираетесь на закон, то можете подавать в суд на банк. Но перед этим нужно решить вопрос мирным путем. Поэтому претензия называется досудебной. Банк может ликвидировать проблему, убрать какой-либо пункт в договоре, вернуть деньги. Обычно, это делается, когда заемщик действительно прав.

Банк рассматривает претензию и исправляет свои ошибки. Проводит возврат денег по страховке, например, или пересматривает график платежей, зачисляет комиссионные в счет очередного платежа по ипотеке.

Бывают случаи, когда банк игнорирует жалобу, претензию, заявление – вообще никак не реагирует на документ или пишет ответное письмо-уведомление с причинами отказа в удовлетворении претензии. Тогда, если обоснования банка «выеденного яйца не стоят» и закон, все же, на вашей стороне, подавайте иск в суд. Но помните, что если вы не правы окажетесь, то все судебные издержки заплатите сами, а кроме них, внесете в банк то, что должны.

Помните! Все ваши слова должны опираться на документы, цифры, законы.

В своем большинстве претензии к банку пишут по возврату денежных средств по:

  • комиссиям;
  • страховке;
  • пунктам договора, ущемляющим права потребителя;
  • увеличению процента по ипотеке в течение кредитного срока, о чем не указано в договоре;
  • начислению необоснованных штрафов.

Противоречит ЗоЗПП, Положений ЦБ РФ. Банки должны открывать ссудные счета для отчета перед ЦБ РФ.

Но банки поступают достаточно хитро – увеличивают процентную ставку за каждую не оформленную страховку из предложенного пакета. Подать претензию, а потом иск в суд можно, но только после консультации со знающим все тонкости юристом.

Мошенники с отличным юридическим образованием – это самая трудная ситуация, когда нужна поддержка высококвалифицированного юриста.

Или суммы по графику одни, а платить приходится больше

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по кредиту, то это уже будет не претензия, а заявление. Без него платежи останутся прежними.

Претензию в досудебном порядке отправляют в банк, только после неудовлетворительной ответной реакции ее прикладывают к иску в суд вместе с ипотечным договором, графиком платежей, договором залога и квитанциями об оплате. Когда вопрос касается счетов или страховки, приложите к иску и соответствующие им документы, номера счетов.

Читайте так же:  Налоговый вычет письмом

Как писать претензию

При общении с финансовыми организациями нужно помнить одну главную истину: все сказанное должно быть ясно, понятно, на юридическом языке и с доказательствами.

В документе необходимо:

  • четко сформулировать свои требования;
  • основываться на статьях законов;
  • точно указать вид нарушения;
  • не делать ошибок в датах, реквизитах банка и своих паспортных данных;
  • не допускать неточностей и разговорных оборотов.

Например, если понимаете, что переплачиваете, где-то слышали, что деньги можно вернуть, но сами не нашли нужного пункта в договоре, и не знаете на какую статью закона опираться, то претензию вернут – рассматривать ее не будут.

Поэтому, каким бы докой вы себя ни считали, этот вопрос нужно решать под чутким руководством юриста.

Претензию пишут в произвольной форме – определенного бланка нет. Банк может предложить свою собственную форму, а может и нет. И это не зависит от того в крупном городе находится или в провинциальном.

В реальности ни в каком банке (даже в Сбербанке) вам не продиктуют, как правильно написать этот документ. Это ваша претензия – разбирайтесь сами. Банк не настроен на то, чтобы просто так отдавать, возвращать деньги. Если вы не помните точную дату, когда было несанкционированное списание, не сохранили чек платежки, а вам через месяц говорят, что оплата не прошла – ничего добиться не сможете. В банковской системе для узкого круга уполномоченных сотрудников есть доступ ко всем операциям счетов – ваших действий и банка. Но пока вы не напишите грамотную претензию, никто ничего предпринимать не будет. Таковы правила. Из-за такой системы очень многие граждане не могут вернуть свои деньги, даже если они исчезли со счета по вине банка. Например, вы обнаружили, что на счету нет средств. Не помните, где в последний раз снимали деньги, не сохранили чек, даже дату последнего платежа или снятия наличных не помните. Вам в банке не помогут. Наймите юриста и возвращайте свой капитал сами. Обычно, почти половина денег уходит на возврат. Еще один важный нюанс – вы должны точно знать, какая сумма у вас на счете.

Внимание! Написать претензию можно и после полного погашения ипотеки в течение следующих 3 лет.

Претензия в банк по процентам и комиссиям

Возврат процентов и комиссий по кредиту – предмет наиболее частых претензий. Есть скрытые проценты за обслуживание счета, комиссии, которые плюсуются к основному долгу. Этого не должно быть. Работа банков регулируется Центробанком России. Существуют специальные Положения, которые регламентируют всю деятельность учреждений банковской системы.

  • Кредитный договор должен содержать порядок, по которому величина процентов уменьшается или увеличивается в зависимости от действий заемщика. Проценты можно вернуть в случаях:
  • досрочного погашения ипотеки;
  • при переплате по процентам;
  • при неправильно начисленных процентах;
  • увеличении процентов по кредиту без ведома заемщика, если это не оговорено в условиях договора. Например, не забывайте о том, что семейная ипотека в 6% действует только 3 года, если не родится следующий ребенок. По истечении льготного периода будете выплачивать по действующему проценту.

Скачать бланки, составленные юристами, можно по ссылке https://dogovor-blank.ru.

Образец претензии по процентам кредита

Форма, хоть и не стандартная, то определенные слова и ссылки на законы должна содержать обязательно. Составление требует точности. Оформлять нужно на листе А4, как обычное заявление, но вместо слова «Заявление» напишите «Претензия». Начните от первого лица. Укажите дату подписания и номер договора, наименование банка

Претензия в банк по договору ипотеки

Оспаривать пункты договора, конечно, можно. Но вы же его подписывали в здравом уме и твердой памяти? Значит, согласны с каждым пунктом. А если не прочли, то в этом только ваша вина. Доказать свою правоту можно только при наличии очень веской доказательной базы того, что банк в принципе дурачит своих клиентов.

Мелкие неточности вы можете исправить, обратившись в банк не только с претензией, но и с заявлением. Например, для снижения процентной ставки соответственно действующей ключевой. Или с просьбой предоставить ипотечные каникулы. Претензию пишут, если условия договора не соблюдаются или происходят технические ошибки. Например, если вы писали заявление на частично-досрочное погашение кредита, а операции не совершаются. На основании претензии проведут проверку операций по счетам и деньги поступят по назначению.

Распространенная среди небольших коммерческих банков практика распределять свои внутренние расходы на клиентов – начисление ссудного процента. Образец претензии:

За такие махинации банк может сам попасть под штраф, потому что не следует установленным правилам. Даже если этого не случится, деньги вам обязаны вернуть. Когда дело дойдет до суда, то ЦБ обязательно назначит ряд проверок, аудита такому банку.

Образцы претензий составляются юристами. Те, которые вы видите – это основа претензии. Но каждый случай оригинален, поэтому нужно подойти к вопросу с большой серьезностью. Обращаться к нотариусу – нет смысла. Юристы этой категории не обладают знаниями в сфере решения банковских конфликтов

Досудебная претензия в банк по возврату страховки

Страховка, которую навязывает банк тоже может оспорена. Но в 2018 году практически все банки немного хитрят. За каждую оформленную страховку процент по кредиту уменьшается на 0,5% или 1%. В этом случае ваша претензия будет легко оспорена банком. Но есть юристы, которые и в этой ситуации могут помочь вернуть деньги. Намного проще получить «добро» по претензии, если процентная ставка не меняется а пакет страховок называют «обязательным условием». Эта фраза в корне меняет все – никто не имеет право навязывать вам покупку одного продукта (кредита) при условии покупки и другого (страховки) по ст. 16 ЗоЗПП https://www.zakonrf.info/zozpp/16/. Кроме этого на защите граждан (физических лиц) стоит и ст. 168 ГК РФ https://www.zakonrf.info/gk/168/, по которой сделка будет считаться недействительной.

Важно! Настоятельно рекомендуем при составлении претензии обратиться к юристам, которые занимаются банковскими договорами.

Дополнительно направьте Жалобу в Роспотребнадзор с приложением копии претензии. Давление на банк и со стороны такой организации поможет решить вопрос в досудебном порядке.

Навязывание страхования жизни, здоровья, трудоспособности не могут оспорить пенсионеры – риски здесь намного выше. Банки объясняют страхование тем, что на практике очень часто заемщики, они же кормильцы семьи теряют трудоспособность, даже погибают, а несовершеннолетние дети остаются без квартиры – единственного полноценного жилья, которое остается в залоге у банка.

Тем не менее, вы можете оспорить решение банков. Особенно, если налицо сговор в корыстных целях со страховой компанией. Вы имеете право страховаться там, где сами захотите.

Внимание по возврату страховки! В течение 14 дней (период охлаждения) после подписания договора страхования вы имеете право отказаться от добровольного страхования, написать заявление и вернуть свои деньги без наступления страхового случая. Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 дней с момента написания вами заявления.

Эта информация нужна для того, чтобы вас не «футболили» от банка к страховщикам и обратно.

Если банк не отреагирует должным образом, обратитесь в Мировой суд с иском.

Образец судебной претензии на банк

Чем крупнее банк, тем сложнее доказать свои права – там работают юристы высокого класса. Претензии в Сбербанк, например, нужно писать строго по форме. На практике, поверьте, в каждом отделении будут говорить, что у них нет формы, но писать нужно по какому-то шаблону, который есть у неуловимой комиссии. Именно она и рассматривает все претензии один раз в месяц. Есть вопросы, претензии по которым даже не примут в Сбербанке. Скажут, что неправильно оформлено, но не объяснят, что именно неправильно. Поэтому без юриста здесь точно не обойтись.

Вопросы и ответы

Мне не нравится, что деньги по платежам за ипотеку не поступают в счет погашения вовремя. Я могу написать претензию?

Можете. Одновременно с подачей претензии уточните, какой способ перечисления денег для них самый быстрый. Возможно вы через терминал деньги перечисляете или с карты другого банка. В этом случае перевод задерживается до 5 – 6 дней.

Я хочу вернуть деньги, которые отдал по страховке. Мне их отдадут?

Если вы все сделаете правильно, проконсультируетесь с юристом, перед тем как что-либо предпринимать, то скорее всего вернут. Нужно прочитать ипотечный договор – вдруг там есть пункт об этом, а вы согласились и подписали.

Стоит вообще с банком связываться? Не получится, что я больше потрачу денег, чем верну?

Вполне возможно, что около 10 – 15 тыс. руб. от затребованной суммы потратите. Главное все делать вовремя и точно указывать дату, адрес отделения банка, номер счета. Связываться с банком или нет, зависит от суммы денег, которую хотите вернуть, серьезности проблемы.

А разве банк захочет терять свои деньги с моей ипотеки? Мне вернут что-нибудь?

Если вы знаете законы, то и банк будет общаться с вами серьезно. Вы – клиент, который получает услуги от организации. Проценты по ипотечному займу можно вернуть и после полного погашения. Если займодавец откажет – подавайте иск в суд. Банк не имеет право начислять комиссии за досрочное погашение, если в договоре этого пункта нет. Если есть, то и в этом случае действия банка являются неправомерными.