Где дешевле застраховать автомобиль по осаго

23.07.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Рейтинг страховых компаний — где застраховать лучше?

Каждый автовладелец обязан проходить ОСАГО и КАСКО. Однако, в связи с тем, что страховых компаний с каждым годом становится все больше, то стало довольно проблематичным найти дешёвую и надёжную. Ещё одна проблема состоит в том, что с каждым годом меняются правила получения страховки. Какие же изменения претерпел Закон о страховании в 2015 году?

Поправки, понятия и основные принципы в Законодательстве Российской Федерации

ОСАГО – это обязательное страхование транспортных средств, а КАСКО – добровольное.

В Федеральном законе о страховании автомобилей используются следующие понятия:

  1. Транспорт. Под ним понимается любое средство, пригодное для перевозки людей либо каких-то вещей. К нему можно отнести: автобусы, маршрутное такси либо грузоперевозки или эвакуаторы.
  2. Эксплуатация автосредства. Передвижение машины по дорогам, а также на различных автотранспортных территориях – это и есть использование.
  3. Хозяин транспортного средства. Имеется в виду тот, на кого оно оформлено. Кроме того, сюда можно отнести людей, владеющих автомобилем на правах аренды.
  4. Водитель. Это человек, управляющий машиной в силу выполнения своих служебных обязанностей.
  5. Потерпевший. Человек, на которого было совершено ДТП с причинением вреда для здоровья.
  6. Место проживания потерпевшего. Тот адрес, по которому он зарегистрирован.
  7. Соглашение об обязательном страховании транспортных средств. Оно представляет собой договор, согласно которому страховая компания обязуется выплатить денежные средства страхователю в случае получения последним вреда для здоровья либо автомобиля.
  8. Страхователь и страховщик. Лицо, заключившее договор с организацией, а также сама компания.

Это основные понятия. Что касается самого Закона, то в нём существуют следующие условия для страхования:

  1. Организация даёт гарантийные обязательства того, что произведёт выплаты за нанесённый вред здоровью страхователя либо его транспортному средству.
  2. Владелец автомобильного средства обязан пройти ОСАГО.
  3. В случае невыполнения предыдущего пункта страхователь не имеет права на использование автомобиля.
  4. Получение страховочного полиса и безопасность на дороге напрямую связаны между собой.

Федеральный Закон о страховании меняется почти каждый месяц, в соответствии с политикой государства. Так, в 2015 году были приняты следующие изменения:

  1. В январе была создана единая система историй страхования абсолютно всех клиентов по КАСКО и ОСАГО. Кроме того, было изменено название КАСКО на ДСАГО.
  2. В апреле месяце данного года был внесён ряд поправок, касающихся оплаты вреда для здоровья. Так, максимальная сумма выплат будет составлять около 500 тысяч российских рублей. А погашение страховки при получении травм различной степени сложности будет осуществляться на основании данных из специальной таблицы.
  3. Начиная с июля был введён в обиход электронный полис.

Рейтинг страховых компаний. Виды их деятельности

ОСАГО – это обязательное страхование транспортного средства.Именно потому стоимость его в абсолютно всех компаниях будет одинакова. Что же касается КАСКО или ДСАГО, то цены на него устанавливают сами организации.

В настоящее время существует целый ряд агентств, занимающихся автострахованием. Однако, не все из них будут являться надёжными. Согласно опросам среди владельцев транспортных средств лучшими из всех страховых организаций будут следующие:

  1. «Альфастрахование». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
  2. «ВСК». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
  3. «Согласие». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
  4. «Ренессанс страхование». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
  5. «Росгосстрах». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.

Нельзя обойти вниманием и автострахование “Т инькофф”, страхование ООО “Зетта”. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет можно ли застраховать машину в другом регионе.

Перечисленные выше компании отвечают всем требованиям своих клиентов. Кроме того, они занимают на рынке страховых услуг лидирующие позиции.

Примерная стоимость страховых услуг

Самым немаловажным вопросом для автовладельцы будет: «Сколько стоит ОСАГО и КАСКО?» Стоимость обязательного страхования определяется государством. Можно застраховать автомобиль через госуслуги. Для этого утверждённый базовый тариф умножается на коэффициент. Таким образом, цена ОСАГО на разные виды транспортных средств будет следующей:

  1. Мотоциклы либо мопеды – 870 рублей.
  2. Автомобили с массой от 3500 килограммов – для простых граждан: 2575 тысяч рублей; для предпринимателей – от 3400 до 3700 тысяч рублей.
  3. Транспортные средства категории C – от 2800 до 6200 тысяч рублей. Такая разбежка происходит из-за общей массы авто, а также количестве груза, разрушенного к перевозке.
  4. Троллейбус – 3400 тысяч рублей.
  5. Трамвай – 2100 тысяч рублей.
  6. Трактор – 1150 тысяч рублей.

При определении стоимости на КАСКО компании используют следующие показатели:

  1. тип транспортного средства;
  2. марка авто;
  3. год выпуска;
  4. многие из компаний используют франшизу, то есть какую-то часть ущерба, который они не будут выплачивать при нанесении вреда.

Таким образом, при подборе нескольких знаменитых марок машин, проходящих ДСАГО, самыми лучшими и недорогими были признаны следующие организации:

  1. «Ресо Гарантия». Здесь самый низкий тариф. Всего 11, 5% от всей страховочной суммы из ОСАГО.
  2. «ВСК».Тариф равняется 12,5%.
  3. «Росгосстрах». Тариф здесь составляет 15%.

Компании, введшие франшизу:

  1. «Альфастрахование» – до 15 тысяч рублей.
  2. «Ингосстрах» – около 10 тысяч.
  3. Страховая компания «Эрго Русь»(Еrgo) – от 10 до 15.

Получить и оплатить ОСАГО и КАСКО можно не только в офисе компании, но и в режиме онлайн. При оформлении полиса онлайн необходимо ввести следующие пункты:

  1. Город.
  2. Тип авто.
  3. Общая масса.
  4. Год выпуска.
  5. Все технические характеристики авто.
  6. Свой электронный адрес.
  7. Примерную дату оформления.

Определить рейтинг страховой компании – видеоролик

При оформлении КАСКО и ОСАГО самое главное – это определиться с лучшей компанией, а также все оформлять своевременно. Также рекомендуем ознакомиться с нашими статьями которые подскажут цену КАСКО только от угона и как оформить страхование спортсменов для тренировок и соревнований.

Где застраховать машину

Полис ОСАГО предназначен для страхования рисков ответственности владельцев транспортных средств от причинения ущерба или вреда здоровью или собственности пострадавших при пользовании транспортными средствами на территории РФ.

Стоимость страхового полиса зависит от мощности машины, стажа водителя и его возраста, наличия документов о выплатах по предыдущим страховым договорам.

Как выбрать компанию по ОСАГО

Выбор страховщика по ОСАГО не так сложен, как для оформления страховки по КАСКО. Это объясняется тем, что деньги по страховке будут перечислены пострадавшему.

Правила страховки во всех компаниях приблизительно одинаковы. Но не стоит при этом доверять первой попавшейся страховой компании. Свои деньги лучше отнести крупной компании с большими сборами. Сервис в таких компаниях развит гораздо лучше, а удовлетворенность клиентов при заключении сделки гораздо выше.

Перед заключением сделки проверьте лицензию страховщика. Не считайте, что страховая компания в состоянии сделать вам существенные скидки на ровном месте. Страховщики не в состоянии снижать стоимость полиса. Если вам предлагают большие скидки – вас хотят обмануть.

Вторым видом мошенничества при оформлении страхового полиса является продажа поддельных бланков. По ним невозможно получить компенсацию.

На данный момент на рынке легально работают 168 страховых компаний. Их лицензии являются действительными. Рейтингами страховщиков в РФ занимаются два крупных агентства: РА и НРА. Принцип их анализа очень прост – чем лучше показатели работы страховщика, тем лучше он работает. Но выводы этих агентств не являются бесспорными. Данные основываются на экономических показателях и финансовой устойчивости. Качество сервиса в эти исследования не попали. Жалобы клиентов на задержку оплат могут послужить поводом к отзыву лицензии. Можно оформить электронный полис РСА ОСАГО.

Читайте так же:  Надбавка врачам за стаж

Маленькие компании-страховщики могут предложить достаточно высокий уровень сервисного обслуживания. Но требования от регулятора к размеру их уставного капитала неуклонно растет. Поэтому существование на рынке небольших компаний постоянно находится под вопросом. Дольше прожить на рынке может компания, уставный капитал которой превышает 500 млн. руб.

По данным ФССН, регулярно публикуемым на официальном сайте, можно сделать собственную выборку. В не войдет первый десяток компаний по трем показателям:

  • величине премий;
  • доле на рынке автострахования;
  • проценту выплат.

Величина собираемых премий указывает на размер страховой компании. Но в то же время в этой компании можно столкнуться: с грубостью персонала, забюрократизированностью, длинными очередями.

Доля рынка автострахования свидетельствует об устойчивости компании. Чем меньше такая доля, тем крепче компания, так как рынок автострахования – полностью убыточное предприятие.

Процент выплат не превышающий трех процентов говорит о том, что данная компания отказывает многим обращающимся в нее. Высокий процент (выше 90%) говорит о том, что у компании слишком низкие доходы и она неустойчива.

Выбор региона по ОСАГО

Как застраховать автомобиль и выбрать страховщика в случае, если купить машину решено в другом городе или регионе.

Страховка ОСАГО начинает действовать на следующий день с момента оформления. Это очень неудобно в случае покупки машины в другом регионе. Как ни странно, инспектора ГИБДД входят в положение счастливых владельцев новых машин и не штрафуют их. Но так бывает не всегда и не стоит на это особенно рассчитывать. Поэтому, приходится страховать авто вне своего региона.

Страхование машины в регионе, который не является домашним, вполне осуществимо, даже без предъявления пакета документов о прописке и различных свидетельств. Это позволит сэкономить некоторую сумму, которая никогда не является лишней. Чтобы не возникало проблем при получении страховки по месту жительства, необходимо найти в регионе, где предполагается страховать машину, филиал страховщика, который работает и у вас дома. При оформлении страховки, нужно предъявлять:

Способы удешевления полиса ОСАГО

При приобретении полиса ОСАГО можно рассчитывать на скидки, только в случае безубыточности предыдущего полиса. То есть, если за время действия предыдущей страховки, страховых случаев не наступало, то при оформлении нового полиса можно рассчитывать на скидку в 5%. Этот коэффициент КБМ может достигнуть 50% в случае безубыточности полисов.

Еще одним способом удешевить страховку является покупка франшизы. Но этот способ будет действовать только в случае, если сумма ущерба, причиненного другой машине, меньше франшизы.

Оформление страховки ОСАГО на максимальный срок ее действия позволяет существенно сэкономить. Но если, авто используется сезонно – например для выездов на дачу в летний период, то покупка полиса на максимальный срок – это прямые убытки.

Последним способом удешевить страховку является участие в акциях. Но не все водители могут ждать наступления этих сезонных предложений. Многие брокерские конторы могут предложить участие в акциях даже тогда, когда их не могут предложить крупные страховщики.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Существует два вида рейтингов страховых компаний – народный и экспертный. Народный рейтинг не носит официального характера. Но, тем не менее, такие данные имеют огромное значение для владельцев авто, так как они основываются на реальном жизненном опыте автовладельцев. Народный рейтинг включает, прежде всего:

  • качество услуг;
  • скорость обслуживания;
  • доброжелательность персонала.

Такая информация может значительно повысить рейтинг регионального страховщика, при этом существенно снизив оценку крупной компании.

Экспертная оценка основывается на анализе совокупного объема страховых премий по конкретному виду деятельности. Основой экспертной оценки является финансовая отчетность страховщиков, публикуемая ЦБ РФ по окончании каждого квартала. Расчет ведется по предоставляемым услугам, как для физических, так и для юридических лиц.

Табл.1
Рейтинг самых крупных страховщиков по ОСАГО

Где и как дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Застраховать машину по полису ОСАГО в 2018 году можно у крупных компаний страховщиков, страховых брокеров или агентов. При этом разница в цене будет минимальной кроме случаев явного мошенничества.

Если вам обещают «Беспрецедентные скидки» или «фантастическое предложение» в приложении к договору обязательного страхования то скорее всего это мошенники.

Государственная поддержка единой ценовой политики заставляет компании-страховщики держать единую цену ОСАГО. Уменьшение расходов может быть связано с другим регионом регистрации (что не всегда приемлемо) или с высоким классом водителя, влияющим на коэффициент бонус-малус. Зависит тариф и от тоннажа и типа транспортного средства, как показывает таблица.

При выборе страховщика лучше выбирать все же не где дешевле сделать полис ОСАГО, а где больше вероятность своевременных выплат и отсутствие угрозы ухода компании с рынка. Для определения этих параметров можно использовать официальный рейтинг СК.

Где дешевле страховать машину по ОСАГО: реальные возможности экономии

Основными способами сделать страхование более дешевым являются:

· сокращение срока договора. Имеет смысл только при реальной необходимости краткосрочной страховки, при постоянном пользовании транспортным средством удобнее максимальный период действия договора;

· акции при заключении двух и более страховых договоров.

Последний вариант используют многие страховые компании, желающие привлечь клиентов. Таким образом, вопрос о том, где дешевле страховать машину по ОСАГО в 2014 и 2015 году однозначно решается в пользу фирмы, предлагающей клиентам скидки на одновременное заключение договора КАСКО, страхование жизни или имущества и другие программы.

Где дешевле сделать страховку ОСАГО: рейтинги компаний и их цены

Тарифы на обязательное страхование автомобилей беспрестанно растут, и это заставляет владельцев транспортных средств постоянно искать наиболее дешевые варианты страхования своих машин. Но стоимость базового полиса, которую удерживает государство, и которая меняется лишь в зависимости от коэффициентов поправки, устанавливает близкую цену на полис в различных фирмах.

Застраховать собственный автомобиль по полису ОСАГО в 2016 году возможно в крупных страховых фирмах, а также у страховых брокеров или агентов. Всяческие «фантастические предложения» или «бешеные скидки», которые прилагаются к договору обязательного страхования, скорее всего- попытка фирмы обмануть своего клиента.

Поддержка государством единой политики стоимости принуждает страховые компании держать и единую стоимость полиса. Уменьшение трат может быть связано или с иным районом регистрации, что не всегда является возможным, или же с высоким водительским классом, который влияет на показатель бонус-малус. На тариф влияет как тоннаж, так и тип транспортного средства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48 . Это быстро и бесплатно !

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Для начала стоит учитывать фактор известности вашего страховщика. Финансово устойчивым должен быть как он сам, так и его уставной капитал. Такая информация публикуется в различных рейтингах, и отыскать ее при желании не составит труда. Изучая рейтинги, обращайте свое внимание на уровень выплачиваемых компенсаций, то есть на соотношение собранных взносов и выплаченных возмещений.

В обратном случае, то есть если страховщиком превышен средний уровень по фирмам — страховщик рискует. Если же коэффициент компенсаций выше 100% — дело здесь либо в неверных расчетах, либо в убыточной для самой себя работе компании.

Существует далеко не одна ситуация полнейшего банкротства страховщиков, которые начинали свою деятельность с демпинговых расценок на свои услуги дабы привлечь клиентуру, но впоследствии попросту не справились с обрушившимися на них обязательствами по выплатам.

В таком случае компания вынуждена прибегнуть к компенсациям за счет заключения новых договоров, и вся ее деятельность превращается в обыкновенную финансовую пирамиду.

Внимания требует и сеть филиалов страховой компании. Дорожно-транспортное происшествие может произойти где угодно, а это означает, что возможность получить помощь должна существовать у вас в любом регионе Российской Федерации.

Поэтому, если вами часто совершаются длительные поездки, страховать свой автомобиль рекомендуется в фирме, функционирующей на федеральном уровне.

Страховая организация большей частью клиентов выбирается по принципу ее известности и величины, якобы, чем крупнее, тем надежнее и безопаснее. Но, как показывает опыт, это не всегда так.

Естественно, страхование по ОСАГО можно произвести и в крупной страховой организации, мотивируя это заботой крупной фирмы о своих клиентах и репутации, или опираясь на баснословное количество денег и филиалов у компании. Непосредственно на деле все получается совсем не так безоблачно, как ожидают многие.

Читайте так же:  Москва адвокат гонорар

Бывают ситуации, когда настоящие страховые гиганты без объяснения причин затягивают с выплатами или вообще ничего не компенсируют, а если выплата все-таки происходит, то ее сумма оставляет желать много лучшего.

Если вами пока только принимается решение о страховании автомобиля по ОСАГО, лучше всего заранее:

  • Посоветоваться с друзьями и знакомыми, уже имеющими опыт обращения в страховые организации.
  • Стоит и прочестьотзывыо страховых фирмах, оставленные пользователями на многочисленных форумах, но в этом случае нужно опасаться рекламы.
  • Внимание нужно обратитьна цену полиса. В каждой страховой компании она должна быть едина, так как все тарифы регламентированы законодательством.
  • Не стоит выбирать страховщикаисключительно исходя из дешевизны его услуг. Полис по слишком низкой цене, в конце концов, может оказаться недействительным в силу своей незаконности.

Нужно сказать, что исходя из проведенных исследований, наиболее выгодным страхование машины может стать в организации «Ресо-Гарантия», за ней следуют крупнейшие страховые компании РОСГОССТРАХ, «Ренессанс», «Согласие», МАКС и т. д.

Как формируется цена на полис ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО формируется каждой компанией в рамках тех значений, которые были определены Центральным банком Российской Федерации.

Кроме того, цена страховки зависит также от:

  • Мощности машины. Если вами был приобретен автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, коэффициент для расчета полиса ОСАГО будет равен 0,6. С дополнительной лошадиной силой значение становится равно 0,9. Самой дорогой страховка будет для тех, кто обладает транспортом с мощностью от 150 лошадиных сил, коэффициент здесь- 1,6.
  • Района регистрации. Важность имеет место регистрации собственника машины. На каждый регион Российской Федерации определен собственный коэффициент ОСАГО. К примеру, в столичных городах он намного выше из-за большого риска дорожно-транспортных происшествий.
  • Возраста водителя и водительского стажа. Ограничений по возрасту не существует. Но чем больше возрастают возраст и водительский стаж, тем ниже становится коэффициент.
  • Аварий. Аккуратные и осторожные водители неплохо поощряются государством, а водители, часто попадающие в аварии, платят больше. Если за весь срок действия страховки вы ни разу не были участником дорожно-транспортного происшествия, и по полису ОСАГО не производилось компенсаций, вам будет предоставлена скидка в размере 5 процентов за каждый год езды без происшествий.
  • Количества водителей. Если машиной управляет неограниченное количество людей, это отмечается в полисе и повышает коэффициент, который становится равен 1,8. Если же список ограничен, все эти люди должны быть вписаны в ОСАГО, и коэффициент в таком случае- 1.
  • Времени действия страхового полиса. Если полис действует в срок от трех до девяти месяцев, определяется понижающий коэффициент- от 0,5 до 0,95. Занимаясь продлением полиса каждые 3-6 месяцев, вы переплачиваете страховщику, поэтому намного более выгодно застраховать транспорт на время от десяти месяцев, тогда коэффициент будет равен 1.

Крупнейшие страховщики ОСАГО

В первом квартале 2016 года обладателями премий более чем по одному миллиарду рублей смогли стать 36 страховых фирм, а только 8 из них дали показатели квартальных премий на 10 миллиардов рублей и более.

Кроме тех компаний, которые были названы выше, в первой десятке по показателям находятся такие организации, как:

Рейтинг компаний, предоставляющих полисы

Рейтинги надежности страховых фирм подразделяются на три категории:

  • Рейтинги вида А++ — наиболее высокая степень надежности.
  • Рейтинги вида А+ — очень высокий показатель надежности.
  • Рейтинги вида А — говорит о том, что компании просто надежны.

Итак, категория А++:

  • Альянс
  • ВСК
  • Ресо-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • Ренессанс-страхование
  • ВТБ Страхование

Категория А+:

Категория А:

Примерная цена услуг, предоставляемых компаниями

Один из важнейших вопросов для всех владельцев транспорта: «Сколько будет стоить страхование автомобиля по ОСАГО?». Цена на обязательное страхование транспортного средства устанавливается государством. Чтобы ее рассчитать, базовый тариф должен быть помножен на коэффициент.

Итак, приблизительная стоимость ОСАГО на различные виды транспорта:

  • Мотоцикл, мопед- 865 рублей.
  • Автомобили весом от 3500 кг- для обычных людей: 2580 рублей , для индивидуальных предпринимателей- от 3300 до 3800 рублей .
  • Транспорт категории С- от 3000 до 6900 рублей . Эта разница возникает из общего веса транспорта, а также количества груза, который был допущен к перевозке.
  • Троллейбус — 3500 рублей .
  • Трамвай — 2200 рублей .
  • Трактор — 1200 рублей .

Страховые компании с обязательной франшизой

Далеко не всякий клиент в полной мере осведомлен, что такое франшиза ОСАГО.

Франшиза ОСАГО— это доля тех выплат, которые выплачиваются непосредственно страхователем. Это значит, что у страховщика нет обязанности выплачивать определенную в полисе компенсацию пострадавшему, так как ее выплатит виновник дорожно-транспортного происшествия. Такой подход к страхованию зачастую оказывается очень выгоден как для страховой организации, так и для покупателя полиса.

Плюсы оформления франшизы для страховщика

Каждый водитель, хоть раз побывавший в ДТП, знает, что для того, чтобы получить компенсацию по полису, нужно держаться установленной процедуры и требований страховой организации. Обязательно необходимо вызвать сотрудника полиции, определить факт случая, попадающего под страхование, провести нужную экспертизу и собрать все чеки.

Плюсы франшизы для собственника транспорта

Франшиза может стать выгодной в особенности для водителей с малым стажем, а значит и с повышающими коэффициентами. В случае происшествия здесь на помощь придет франшиза ОСАГО и поспособствует существенной экономии средств и времени.

А нужно ли искать максимально дешевый полис?

Страховые организации очень редко делают какие-то глобальные скидки «просто потому что». Это может произойти если только в период прохождения промоакции с установленными условиями, скидки в такое время- от 5 до 10%. Это скидка, получаемая клиентом. И она не равна скидке, которую делает сама фирма, тоже изрядно потратившаяся на проведение промоакции.

Помните, ни одна коммерческая организация не будет стараться на то, чтобы вы заплатили меньше, потому что основная ее цель — получение прибыли.

Так как же тогда брокером или агентом может быть предложена небывалая скидка в 25-30%:

  • Старания мошенников.
  • Очень шаткое положение организации.
  • Подразумеваемая под видом скидки безаварийная езда сроком на 5-6 лет.

Помните! Перед тем как бросаться на дешевое, стоит выяснить все детали, скрывающиеся за «сладким» предложением, и то, чем такое предложение может быть мотивировано.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

В отличие от добровольного автострахования, обязательное ОСАГО строго регламентировано законодательством. Существуют строгие принципы расчета стоимости полиса, единые для всех страховщиков. Тем не менее, среди действующих в текущем году предложений можно подобрать оптимальное предложением с минимумом переплаты и высокой степенью надежности. Вопрос, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, зависит от нескольких параметров. Следует изучить, из чего складывается конечная цена, прежде чем оплачивать страховку.

Основные параметры, влияющие на цену ОСАГО

Стоимость любого полиса автогражданского страхования определяется по базовому тарифу, установленному ЦБ РФ, с применением различных повышающих и понижающих коэффициентов. Неправильно было бы считать, что у всех страховщиков цены на полис будут едины. Дело в том, что расчетный тариф каждая компания определяет, исходя из определенного Центробанком диапазона.

На начало текущего года единый базовый тариф, применяемый всеми компаниями, варьирует в пределах 3432 – 4118 рублей. Путем применения расчетных коэффициентов к тарифу складывается итоговая цена.

В формулу расчета страховки входят следующие параметры:

  • общий стаж за рулем;
  • безаварийность езды;
  • возраст водителя;
  • территориальный коэффициент;
  • количество лошадиных сил в двигателе;
  • категория транспорта;
  • возраст машины.

Каждый из данных коэффициентов может существенно изменить итоговые затраты автомобилиста, как в большую, так и меньшую стороны. Если некоторые параметры (например, год выпуска авто) изменить невозможно, то на другие показатели повлиять в силах каждого страхователя.

Советы по снижению стоимости ОСАГО

Используя следующие рекомендации, можно снизить расходы на автострахование до минимального уровня:

  1. В списке допуска водителей указывать только тех, чей стаж и возраст позволят избавиться от повышающего коэффициента. В идеале, в полис вписывают водителей со стажем, превышающим трехлетний период, в возрасте от 22 лет.
  2. Если автомобиль оформлен на опытного водителя с аккуратным стажем вождения, возможно существенная экономия средств. Наиболее предпочтительный вариант для начинающего автомобилиста – оформить машину на кого-либо из близких с большим опытом успешного вождения, с вписыванием в список допуска остальных лиц, которые будут эксплуатировать автомобиль.
  3. Страховка в каждом регионе будет стоить по-разному. Это связано с применением с коэффициентом преимущественного использования ТС на определенной территории. По каждому субъекту Федерации, в каждом населенном пункте своя ситуация с автомобильным транспортом, разная степень насыщенности автомобильного потока и показатели аварийности. Если машина зарегистрирована в небольшом населенном пункте, где мало машин и вероятность аварии минимальна, коэффициент региона будет меньше. В столичном регионе и мегаполисах применяется повышенный показатель.
  4. Выбор компании с минимальным расчетным тарифом. Даже в пределах установленного коридора начальный тариф будет различным. Снизить стоимость страховки позволит выбор компании, где применяется минимальная ставка.
Читайте так же:  В елабуге помощник прокурора

При определении страховщика не следует опираться только на критерий низкого тарифа расчетов. Существует ряд требований, который позволит не только приобрести дешевый полис, но и пользоваться страховым сервисом без особых затруднений.

Какую компанию выбрать

Каждая компания, работающая на рынке автострахования, имеет свой рейтинг надежности, статистику страховых выплат, отзывы людей, которые уже воспользовались услугами данного страховщика. Избежать проблем в случае наступления страхового случая позволит предварительная оценка, в какой страховой компании предлагаются выгодные условия и лояльное отношение, с обязательным анализом на предмет достаточного опыта, степени лояльности, финансовой устойчивости на рынке.

ВАЖНО! Наиболее безопасно обращение к компаниям, работающим на страховом рынке не первый год. Рекомендации знакомых и друзей помогут определить страховщика, с которым наиболее комфортно и выгодно сотрудничать.

Далее список отобранных компаний изучается по отзывам в интернете, на форумах, специализированных интернет-ресурсах. Не стоит принимать решение на основании только лишь положительных отзывов – далеко не все комментарии в сети соответствуют правде, а вот негативные отзывы должны быть тщательно исследованы. Преобладание отрицательных отзывов служит сигналом к тому, чтобы отказаться от данной СК.

Важный параметр, который негативно сказывается при выборе СК – наличие навязываемого сервиса в виде дополнительных страховых услуг. Следует помнить, что отказ от оформления страховки без включения экстра-опций незаконен. Страховщик не имеет права настаивать на приобретении платного сервиса, в котором водитель не испытывает необходимости.

На видео об оформлении ОСАГО без переплаты

Оценивая рейтинг надежности и применение исходного тарифа в 3242 рублей, рекомендуется обратить внимание на следующие компании:

Из тех, кто применяет более высокий тариф в 4118 рублей, стоит отметить не менее надежных страховщиков с высоким рейтингом: Ренессанс, СОГАЗ, Росгосстрах, ВСК и др.

Не стоит выбирать компанию, где продается самая дешевая страховка. Важно, чтобы с наименьшей переплатой страхователь был действительно финансово защищен на случай наступления ДТП.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Москве

Москва – огромный город, в котором великое множество страховых компаний. Как правило, водители задаются вопросом: где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Москве? Такой вопрос возникает в результате того, что все компании предлагают полис по различной стоимости.

Базовые тарифы ОСАГО

Необходимо учитывать, что тарифы по обязательному страхованию утверждены на государственном уровне. При этом в тарифном руководстве есть:

  • базовый тариф
  • поправочные коэффициенты

Что касается базового тарифа, то он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. При этом страховая компания сама принимает решение, какой тариф в указанном диапазоне использовать при расчете.

  • сам выбрать базовый тариф
  • сообщить информацию в Центральный банк и РСА
  • использовать при расчете только выбранный тариф

Оформлять клиентам с входящего потока по максимальной ставке, а VIP клиентам по минимальной не получится. Все клиенты будут получать договор, который рассчитан с единой базовой ставкой, которая заранее выбрана и согласована с ЦБ. Однако стоит учитывать, что базовый показатель в каждой компании фиксируется в рамках конкретного региона. К примеру, в страховой компании Росгосстрах для Москвы действует базовый – 3 432 рубля, в то время, как для Саратова – 4 118 рублей.

Что касается поправочных показателей, то они фиксированы и зависят от условий страхования. Среди них стоит выделить:

  • место регистрации владельца автомобиля
  • сколько лошадиных сил в машине (или грузоподъемность, для грузового транспорта)
  • сезонность страхования: от 3 месяцев и более
  • коэффициент КБМ: скидка за безаварийное управление или повышающий, за аварийную езду
  • возраст и стаж водителей

Утвержденное руководство всегда можно скачать на официальном сайте РСА или Центрального банка.

Как дешево застраховать автомобиль по ОСАГО в Москве

В первую очередь стоит четко понимать, что дешево – не всегда хорошо! На рынке финансовых услуг много мошенников, которые предлагают бланк обязательной защиты по минимальной цене. Как было сказано, стоимость ОСАГО определяется по утвержденным тарифам. Исходя из этого, каждому водителю необходимо получить информацию, какие страховые компании рассчитывают по минимальному порогу. Как правило, запросить информацию можно любым удобным для себя способом:

  • на официальном сайте страховщика, через форму «Обратная связь»
  • лично в офисе
  • по телефону

Также необходимо учитывать, что в таких компаниях стоимость может различаться, поскольку многие страховщики дополнительно продают страховку «Жизни и здоровья». Делая расчет, на это необходимо обращать внимание и отказываться от услуги, если она не нужна. Вы должны знать, что в рамках обязательного страхования компания не имеет права навязывать дополнительные продукты или отказывать в получении полиса ОСАГО, если вы отказываетесь пользоваться другими добровольными страховками. Если страховщик отказывает – следует жаловаться в РСА и Центральный банк.

Подводя итог, четкий план, благодаря которому можно дешево застраховать свой автомобиль:

  • узнать какие компании при расчете используют ставку 3 442 рубля
  • выбрать страховщика
  • отправить заявку дистанционно, через сервис Сравни.ру, поскольку это позволит избежать навязывания дополнительных услуг
  • предоставить все необходимые данные
  • обратиться в офис страховщика в назначенное время
  • изучить полис, подписать и оплатить

Если вы будете следовать этому плану, то сможете купить полис ОСАГО по минимальной цене. Ну и, конечно, купить бланк договора дешево можно только при наличии хорошей скидки по договору, которая предоставляется за безаварийное вождение.

В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО

Поскольку компаний много, возникает вопрос: в какой организации лучше всего приобретать защиту, чтобы гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая? Стоит учитывать, что к выбору страховщика следует подходить очень ответственно.

Во время выбора стоит обратить внимание на такие моменты, как:

  • с какого года компания на рынке
  • на какой срок получена лицензия
  • насколько развита филиальная сеть
  • отзывы постоянных клиентов

Опытные эксперты советуют оформлять в компаниях, которые представлены на портале проверенного брокера Сравни.ру. Именно эти организации годами доказали свою стабильность, порядочность и платежеспособность. Проверенный брокер советует такие компании, как:

  • Альфастрахование
  • Ингосстрах
  • Ренессанс
  • Тинькофф
  • Росгосстрах
  • Liberty
  • ВСК
  • Абсолют Страхование

Именно перечисленные компании предлагают обязательный продукт на любые автомобили. При этом купить защиту можно дистанционно, что очень удобно.

Калькулятор ОСАГО онлайн

В последнее время страховые компании предлагают такую выгодную услугу – как формирование расчета через специальный калькулятор по ОСАГО. Благодаря калькулятору каждый владелец «железного друга» может:

  • узнать стоимость договора сразу от всех компаний, которые представлены на рынке в регионе нахождения
  • сравнить условия
  • получить информацию за считанные минуты совершенно бесплатно
  • отправить заявку на оформление

Для получения информации потребуется воспользоваться калькулятором от портала Сравни.ру и указать:

  • характеристики автомобиля
  • персональные сведения
  • данные водителей: возраст и стаж
  • дополнительные сведения: срок использования, прописку владельца и т.д.

В полученном отчете от портала Сравни.ру будет указано:

  • размер страховой премии от каждой компании
  • какие коэффициенты использовались во время расчета
  • размер скидки (КБМ) по каждому допущенному водителю

Подводя итог, следует отметить, что бланк ОСАГО следует выбирать правильно. Перед оформлением необходимо внимательно изучить предложения всех страховщиков, узнать по какой ставке происходит расчет и только после этого сделать решение. Также не стоит забывать, что от дополнительных услуг страхователь может отказаться в момент оформления.