Договор реструктуризации долга с коллекторами

11.04.2018 Выкл. Автор admin

Как договориться с коллекторами на реструктуризацию долга?

Подскажите пожалуйста, у меня долг перед банком 120 000 т\р, мне позвонили и сказали что мои договора с банком, уходят коллекторам, подскажите как мне быть и что делать в такой ситуации, платить готов, только по возможности но каждый месяц. Спасибо

Ответы юристов (1)

Евгений, здравствуйте.
Сначала лучше удостовериться в том, что долги действительно перешли к коллекторам. Для этого либо необходимо получить от коллекторов договор уступки прав требования (цессии), либо от банка уведомление, что долг действительно передан.
При этом можно посмотреть Ваш договор с банком. Если в нём отсутствует условие о возможности передачи долга в одностороннем порядке, Вы вправе оспорить передачу.
Чтобы начать переговорный процесс с коллекторами, можно направить им свой предполагаемый график погашений задолженности (отправка заказным письмом с уведомление о вручении). При отказе с их стороны можно встречаться и обсуждать.
И ещё важный момент. Если банк не подавал в суд, то принудительно взыскать долг коллекторы могут только через суд. Если прошёл срок исковой давности для взыскания долга (3 года с момента нарушения Вами сроков платежа), об этом можно заявить в суде и коллекторам должны отказать во взыскании.
Желаю Вам успешного разрешения ситуации!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Коллекторы предлагают реструктуризацию долга

Добрый день. В 2008 году брал кредит в джи мани банк, какое то время исправно платил, но ситуация изменилась и платить по кредиту не стало возможным. И тут на днях звонят с коллекторского агенства и предлагают оплатить 29.400 рублей от суммы долга в 226000 рублей, а остальную сумму банк якобы мне простит. Как поступить в данной ситуации.

13 Апреля 2017, 12:14 Павел, д. Пенза

Ответы юристов (2)

Здравствуйте, Павел! В данной ситуации если банк Ваш долг не продал коллекторам. То лучше обратиться в банк с данным вопросом и если Банк будет согласен заключить дополнительное соглашение по кредиту. Если кредит продан коллекторам потребуйте от них договор уступки прав требования или от банка подтверждение (уведомление), что долг продан и если это подтвердиться заключайте с коллекторами письменное соглашение. Просто так деньги никому не направляйте.

банк вам нечего не простит просто так. но если в отношении Вас уже есть возбужденное исполнительное производство на основании решения суда о взыскании долга, тогда можно заключить мировое соглашение с кредиторов на стадии исполнения решения суда, оговорив что вы выплачиваете эту сумму, а от остального банк отказывается, это закрепляется определением суда. А в случае отсутствия решения скорее всего это развод, если они конечно не предлагают подписать соглашение о прощении долга к кредитному договору

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

Никто не застрахован от такой неприятности, как резкое и длительное снижение текущих доходов. Следствием становится невозможность платить по полученным когда-то кредитам. По сведениям Банка России, на первое сентября 2018 года объем ссуд, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, составил около 860 млрд рублей [1] . Такие объемы долгов могут стать проблемой всего общества.

Что же нужно делать заемщику, если он обнаруживает, что уже не в состоянии погашать взятый ранее кредит? Предполагаем, конечно, что речь идет об ответственном и добросовестном заемщике.

Способы возврата долгов банку при снижении доходов

Во-первых, кредитные отношения всегда носят доверительный характер: заемщик получает деньги в силу доверия к его платежеспособности. Само слово кредит происходит от латинского «credo», что означает «доверие». И по возможности следует это доверие поддерживать и далее. Поэтому, если даже должник не в состоянии сделать очередной платеж полностью, разумно с его стороны выплатить кредитору столько, сколько сможет. Подобный шаг заемщика станет подтверждением добросовестных его устремлений и послужит веским доводом в его пользу при всех возможных дальнейших переговорах и разбирательствах по поводу долга.

Во-вторых, надо изучить возможные способы возврата долгов кредитору, проанализировать их применимость конкретно к сложившейся у заемщика ситуации. И выбрать как наиболее перспективный тот, где моральные и материальные издержки заемщика минимальны. Какие именно способы возврата долга имеются в виду?

  • Реструктуризация — наиболее частый способ смягчения условий возврата долга. В ее ходе вносятся какие-либо изменения в установленный порядок выплаты долга, снижающие обязательные ежемесячные выплаты на время или на весь срок выплат. При этом могут быть и другие изменения:
    • пролонгация — увеличение срока кредитования;
    • снижение процента по кредиту;
    • смена валюты кредита;
    • введение кредитных каникул — срока длительностью до года, в течение которого погашаются лишь проценты по кредиту.

    Условия реструктуризации обговариваются с заемщиком персонально, после предъявления документальных доказательств возникновения финансовых затруднений. Ее оформление стоит для заемщика сравнительно недорого — несколько тысяч рублей. Банки охотней соглашаются на реструктуризацию, если заемщик еще не просрочил платежи. Поэтому заявление в банк с просьбой о реструктуризации лучше написать заранее, как только должнику станет известно о снижении доходов, ведь некоторое время уйдет на оформление. Если кредит был беззалоговым, при его реструктуризации заемщику могут предложить оговорить наличие залога, например квартиры.

    Банки не слишком любят заниматься реструктуризацией долга — это не массовая банковская услуга. Но особых потерь от нее они не несут: по многим вариантам реструктуризации банк получает даже большую итоговую сумму платежей, а отказывая в ней банк теряет лояльность клиентов и рискует нарастить объемы просроченной задолженности и вызвать тем самым недовольство Банка России.

    Рефинансирование, или перекредитование, долга означает получение нового кредита для погашения прежнего. Условия нового кредита обычно выгодней для заемщика: снижение процентной ставки, более длительный срок со снижением ежемесячных платежей, замена сразу нескольких прежних кредитов одним и т. п. Как правило, рефинансирует кредит не тот банк, который выдал первоначальный кредит. Но бывает, что заемщик, получив одобрение стороннего банка, добивается аналогичного смягчения условий и по первоначальному кредиту в прежнем банке.

    В некоторых банках рефинансирование — массовый банковский продукт. Чаще всего перекредитовывают заемщиков, не допустивших просрочек и уже сделавших некоторое количество платежей по первоначальному долгу. Важно также, чтобы условия первоначального кредита позволяли его досрочное погашение. Обычно банки не рефинансируют кредиты, выданные микрофинансовыми организациями (МФО).

    По своей организации рефинансирование — небыстрая и дорогая процедура, как и получение нового кредита. Поэтому она больше всего применима для крупных кредитов и планировать ее лучше заранее.

    Перезайм. Этим термином обозначают кредитование или получение беспроцентного займа вне связи с уже имеющимся кредитом, который заемщик собирается погашать из получаемых средств. Перезанимают деньги чаще всего с помощью родственников и знакомых, иногда обращаясь к работодателю, в банк или в МФО.

    Минус таких займов: заемщик всегда рискует отношениями с теми, с помощью кого он получает новый кредит. Помимо этого, важно, чтобы размер обязательного ежемесячного платежа по новому кредиту не превышал такого же по старому.

    Продажа залога. Такое решение проблемы недостатка средств для ежемесячных выплат доступно при кредитовании под залог дорогостоящего имущества: домов, квартир, земельных участков, автомобилей и т. п. Должнику в этом случае выгоднее продать имущество самостоятельно, потому что банк не будет особо стараться выиграть в цене продажи залога — ему важнее вернуть свои средства побыстрее. Поэтому, например, при реализации ипотечной квартиры сначала заемщик обращается к банку за разрешением на ее продажу, а затем, при получении средств от покупателя, перечисляет сумму на погашение кредита на счета банка. После чего получает документ о снятии обременения с квартиры и уже может распоряжаться остатком вырученных за нее средств.

    Возможны и другие варианты. Например, должник может поменять слишком дорогую для него в новых условиях квартиру на меньшую. В процессе оформления заемщик с разрешения банка получает новый ипотечный кредит. Часть его уходит на погашение прежнего ипотечного кредита, а часть выступает как первоначальный взнос по новому.

    Доступен также вариант продажи ипотечной квартиры со сменой должника по кредиту, то есть должником по прежнему ипотечному договору становится новый покупатель, не обладающий средствами на то, чтобы выкупить квартиру сразу, без ипотеки.

    Банкротство должника. С 2015 года, когда был принят «Закон о банкротстве физических лиц», должник, не имеющий возможности полностью и в срок погасить свои долги, может подать в арбитражный суд заявление о собственном банкротстве.

    При этом он предъявляет суду документы, из которых следует его неплатежеспособность и недостаточность имущества для возврата долга. Убедившись в добросовестности должника, суд признает его заявление о банкротстве обоснованным, после чего долг замораживается, штрафы и пени уже не начисляются.

    Далее судом назначается финансовый управляющий, на котором лежит обязанность контролировать имущество должника и организация общего собрания кредиторов.

    В случае если должник имеет стабильный доход (примерно от 30 000 рублей), то кредиторы могут одобрить план реструктуризации задолженности. Если суд его утвердит, то заемщик погашает по плану свою задолженность за срок не более трех лет.

    Альтернативой как плану реструктуризации, так и банкротству может стать мировое соглашение, заключенное по взаимному согласию между должником и кредиторами.

    Если и план реструктуризации не принят, и мировое соглашение не достигнуто, то физическое лицо признается несостоятельным. В ходе ликвидационной процедуры происходит распродажа имущества должника. Не продается только единственное жилье, если оно не числится в залоге, некоторая техника, необходимая для работы, награды, личные вещи и бытовая техника. Накладываются ограничения на выезд должника за рубеж.

    Банкротство заемщика освобождает не от любых долгов: алиментная задолженность, платежи в возмещение причиненного вреда жизни и здоровью и ряд других сохраняются.

    После объявления банкротом гражданин не имеет права: в течение трех лет принимать участие в управлении юридическими лицами, в течении пяти лет — в управлении финансовыми организациями, в течение десяти лет — кредитными. Также в течение пяти лет он не может снова объявить себя банкротом и обязан ставить в известность о своем банкротстве новых кредиторов.

    Банкротство гражданина — дорогая и затянутая процедура, ее продолжительность обычно составляет от шести до десяти месяцев. Велики затраты на финансового управляющего и публикации, существенны судебные издержки. Обязательно рассматриваются сделки с имуществом за несколько лет до объявления банкротом, поэтому прятать имущество очень рискованно — умышленное сокрытие имущества может повлечь уголовное наказание.

    Практический смысл объявление себя банкротом имеет при погашении значительных долгов, начиная примерно от 500 000 рублей, и при уверенности, что стоимость долгов превышает стоимость имущества должника.

    Использование Государственной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам. Указанная программа принята в 2015 году и предусматривает оказание помощи должникам с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Значительный рост курса валюты резко увеличил долговую нагрузку для заемщиков, доходы которых исчисляются в рублях.

    На заметку

    В соответствии с программой, в 2018 году заемщик, попадающий под ее условия, вправе рассчитывать либо на погашение части задолженности величиной до 1 500 000 рублей, либо на конвертацию по льготному курсу валютного долга в рублевый.

    Однако оказание помощи в соответствии с программой осуществляется лишь лицам, попадающим под следующие требования: семья с несовершеннолетними детьми, инвалидами, ветеранами боевых действий, студентами-иждивенцами очного обучения возрастом до 24 лет; среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума в регионе; ипотечное жилье является единственным; его площадь составляет не более 45 м² для однокомнатной квартиры, 65 м² для двухкомнатной и 85 м² для трехкомнатной.

    Понятно, что на оказание помощи по этой Программе может рассчитывать лишь сравнительно небольшой круг заемщиков.

    Денег нет, но вы держитесь: что будет, если не платить задолженность

    Если клиент перестает ежемесячно платить по кредиту, не связываясь с банком и не пытаясь как-то договориться с ним, то банк напоминает ему, что тот не выполняет свои обязательства по договору. Затем в кредитную историю заемщика попадает запись о просрочке долга. Это снижает вероятность, что банки, страховые компании и некоторые работодатели захотят иметь дело с должником в будущем.

    В соответствии с условиями кредитного договора, на кредит начисляются не только проценты, но и штрафы за нарушение условий соглашения, а также пени неустойка за каждый день незаконного пользования чужими средствами. Итоговая сумма долга к выплате быстро нарастает.

    Если срок просрочки платежей по кредиту превышает месяц, задолженность переходит в разряд проблемных. Сведения о долге передаются в службу взыскания долгов банка или в его службу безопасности. Доверие к заемщику падает, шансы на реструктуризацию или рефинансирование его долга снижаются, хотя все еще остаются не нулевыми.

    Когда срок просрочки превышает три месяца, задолженность становится долгосрочной. Если кредит довольно большой по величине или обеспечен залогом, банк чаще всего передает дело в суд. Участвовать в судебных разбирательствах по небольшим кредитам банкам обычно невыгодно. Поэтому кредиты поменьше банки передают коллекторам: глава 24 Гражданского кодекса РФ разрешает смену кредитора по кредитным обязательствам.

    Коллекторы в дальнейшем выступают либо в роли нового кредитора, если долг полностью продан коллекторскому бюро, либо просто за вознаграждение представляют интересы банка в общении с должником. Для должника нет существенной разницы, в какой именно роли выступают коллекторы. Если коллекторы также не смогли договориться с должником, например последний скрывается или категорически отказывается даже общаться по поводу долга, то они подают в суд на должника либо как кредитор, либо представляя в суде интересы банка.

    Более 95% судебных дел такого рода выигрывает кредитор или его представитель. На плечи должника, помимо суммы задолженности, включая штрафы и пени, начисленные за время судебного разбирательства, ложатся и судебные издержки. Счета и имущество заемщика для обеспечения иска и возврата задолженности арестовывают судебные приставы с момента обращения кредитора в суд.

    Если был залог по кредиту и не было внесудебного взыскания залога, то заложенное имущество реализуется на торгах после вынесения судебного решения. Заложенное и прочее имущество должника распродается обычно намного дешевле, чем это мог сделать должник самостоятельно. Выезд должника за пределы РФ до погашения долга ограничивается. В случае, если заемщик будет признан недобросовестным, ему может грозить уголовная ответственность.

    Как погасить долги, если они переданы коллекторам

    Как уже говорилось, долгосрочная просроченная задолженность может передаваться банками и прочими кредиторами коллекторам. Коллекторы это люди, профессионально занимающиеся взысканием просроченных долгов. Для банков и других организаций возврат долгов не более чем вспомогательный вид деятельности. Для коллекторского бюро взыскание долгов основной вид деятельности, что позволяет коллекторам разрабатывать более совершенные технологии взыскания.

    В современной экономике роль кредитования с каждым годом только растет. И коллекторы здесь играют позитивную роль: они сглаживают проблему неплатежей, обострение которой грозит схлопыванием всей системы кредитования. Поэтому коллекторы все чаще занимаются взысканием долгов физических лиц не только перед банками, но и перед другими кредиторами, включая ЖКХ и компании мобильной связи, а также долгами юридических лиц. Коллекторские агентства влияют на экономику, способствуя увеличению скорости оборота денежных средств, росту деловой активности, финансовому оздоровлению, снижению рисков кредитования и ставок по кредитам.

    К преимуществам коллекторов относится консолидация долгов должника они собирают множество долгов, с которыми по отдельности кредиторам работать невыгодно, и консолидируют их в один, что упрощает работу с заемщиком. Кроме того, они могут работать во всех регионах страны, в отличие от большинства кредиторов, привязанных своей деятельностью к определенному региону, что также снижает издержки взыскания.

    Еще несколько лет назад коллекторами могли называть себя, помимо собственно коллекторов-профессионалов, полулегальные, а то и откровенно криминальные организации, выколачивающие долги в духе рэкетиров. Сегодня дело обстоит не так: с июля 2016 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий обязанности и права коллекторов. Закон позволил четко разделить легальных коллекторов и прочих организаций, поставил коллекторов под контроль ФССП, расчистил рынок коллекторских услуг. По закону право работать с должниками кредитных организаций имеют только официально зарегистрированные коллекторские агентства, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов и включенные в специальный государственный реестр.

    Поэтому, получив извещение, что его просроченная задолженность передана коллекторскому агентству, заемщик должен прежде всего узнать контакты этого агентства и проверить его наличие в госреестре. Далее надо сверить сведения о размере задолженности, начисленных штрафах и пени, чтобы не было никаких разногласий в финансовых данных банка, агентства и заемщика.

    После этого следует встретиться с коллекторами и обсудить варианты погашения долга. Да, допустив просрочку, психологически неприятно встречаться с представителями кредитора. Но будет ошибкой избегать общения коллекторами, и вот почему.

    Скрываясь от коллекторов, должник не оставляет им иного выхода, кроме обращения в суд. При этом чаще всего все время до суда долг заемщика растет за счет начисления процентов и штрафных санкций и уж точно не уменьшается. От судебных приставов скрываться будет намного сложней, чем от коллекторов: на них ограничения закона о коллекторах не действуют, и прав у них гораздо больше.

    Вступив в диалог с коллектором, должник получает шанс не только избежать распродажи своего имущества, но и реально уменьшить размер своего долга. Дело в том, что коллекторы покупают долги у банка лишь за часть стоимости последних. Они заинтересованы в выплате долга даже больше банка, но могут позволить себе делать заемщикам существенные скидки при возврате долга, если понимают, что финансовое состояние заемщика действительно оставляет желать лучшего. В их силах остановить и начисление штрафных санкций. Поговорка о синице в руке, которая лучше журавля в небе, оправдывается здесь полностью.

    Коллекторы могут предложить должнику в качестве способа возврата долга использовать перечисленные выше способы, смягчающие положение должника и уменьшающие размер обязательного ежемесячного платежа. Так, коллекторское агентство поможет построить должнику устраивающий его график выплат и составит соглашение о реструктуризации долга. Также коллекторы консолидируют различные долги заемщика в один, что облегчит их погашение.

    Коллекторы, имея большой практический опыт в юридических и финансовых вопросах, могут выступить в роли финансового консультанта должника в вопросах погашения его задолженности, предлагая ему различные пути решения финансовых проблем. Если рефинансирование долга возможно, они подскажут, куда можно обратиться за этой услугой. Или дадут совет по вариантам перезайма. В своей деятельности они не так связаны требованиями финансовых норм, как банки, и потому гибче и охотней идут навстречу добросовестным заемщикам.

    При резком снижении доходов в интересах заемщика — не паниковать или прятаться от кредитора, а принять меры для снижения величины ежемесячных платежей по кредиту. О своих затруднениях следует сообщить в банк и попробовать договориться с ним о реструктуризации кредита или же поискать варианты рефинансирования, перезайма, самостоятельной продажи залога и т. п. Если найти решения проблем в общении с банком не удалось, то передача долга коллектору дает добросовестному должнику еще один шанс на серьезное снижение долговой нагрузки. Досудебное общение с коллекторами в итоге выгодно для должника: оно смягчает последствия снижения его доходов и помогает избежать рисков банкротства и распродажи имущества.

    Коллекторское бюро и должник: разумный диалог

    О преимуществах налаживания диалога должника с коллекторами рассказывает управляющий директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель.

    «Налаживая работу нашей компании, мы изучили опыт стран с наиболее развитыми системами кредитования, где должники заинтересованы сами приходить к взыскателям. Интерес должников прозрачен: коллекторы сделают скидку по долгу, реструктурируют задолженность, проконсультируют по вопросам организации личных финансов.

    Подобную политику мы объединили с передовыми возможностями информационных технологий, сделав общение с коллекторами почти полностью дистанционным. На нашем сайте www.collector.ru регистрируются клиенты, после чего получают доступ в личный кабинет и к услугам онлайн-сервиса. В личном кабинете доступна кредитная история клиента и информация о его задолженности, есть возможность для согласования размера ежемесячного платежа и срока погашения задолженности при рассрочке, проводятся онлайн-платежи без комиссии через ряд сервисов (банковская карта, «Яндекс.Деньги», QIWI, «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик»), выдается справка о закрытии долга. Удобен автоплатеж — его подключение поможет избежать случайного пропуска платежей по кредиту.

    Если клиент не избегает решения проблем с задолженностью, то компания при первом же взаимодействии с ним в качестве поощрения прощает часть долга. При отсутствии нарушений графика в процессе погашения долга в рассрочку часть задолженности списывается после каждого платежа. Клиентам адресованы и другие бонусы: за регистрацию на ее сайте, за поддержание контакта, за внесение первого платежа».

    Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

    Реструктуризация долга

    Как будет проходить реструктуризация долгов при банкротстве физ лица, если доход прожиточный минимум, и спишут ли все долги полностью при таком расскладе.

    Работу по такому вопросу юристу заказывают в личку или на электронную почту.

    Добрый день. Чтобы Вам утвердили реструктуризацию, нужно чтобы кто то из кредиторов ее предложил, но как правило такого не бывает и вы после реструктуризации перейдете в реализацию. Относительно прохождения процедуры все зависит от Арбитражного управляющего который будет ее вести и как договоритесь с ним.)

    Прошла процедуру реструктуризации долгов, признана судом несостоятельным (банкротом) , введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев. Хочу сейчас разблокировать счета в банках и снять средства, должен ли это делать фин управляющий самостоятельно уточняющий где и какую сумму я могу получить или я должна пройти банки, получить выписки со счета и предоставить ему? Сбербанк даже не даст такую информацию, говорят, что фин управляющий сам должен обращаться.

    Добрый день! Да, с момента признания Вас банкротом, Вы не можете распоряжаться своими счетами, все делает исключительно ваш финансовый управляющий. Все денежные средства, находящиеся на счетах пойдут в конкурсную массу, кроме прожиточного минимума, установленного в Вашем регионе.

    В соответствии с п.7 ст. 213.9 Закона о банкротстве финансовый управляющий вправе: получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления. Согласно п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве Финансовый управляющий обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом (п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве). Согласно п. 5.1 ст. 213.11 Закона о банкротстве гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться. Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего. Таким образом, Вы не вправе самостоятельно разблокировать счета и снять деньги. Вы можете распорядиться счетом с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Информацией о Ваших счетах финансовый управляющий должен обладать, запросив её сам либо узнав непосредственно от Вас. Банки обязаны Вам предоставлять сведения о Ваших счетах (ст. 26 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1″О банках и банковской деятельности»). Обратитесь в Сбербанк письменно и их реакция изменится.

    Строительная компания обратилась в администрацию города с письмом о реструктуризации долга в связи с поступившей претензией по договору и возможностью погасить образовавшуюся задолженность в течении года по 10 тыс. рублей.
    На основании какого нормативно-правового акта администрация должна принять решение о реструктуризации долга и вообще имеет ли на это правовые основания?

    Может быть заключено дополнительное соглашение сторонами с графиком гашения долга. Уточните какой договор.

    Как мне добиться отмены пени после реструктуризации долга за ЖКХ.

    Можете обратиться с заявлением в УК, если откажут — то в суд с иском. Вопрос об отмене пени ещё зависит от того, на каких условиях была проведена реструктуризация долга и кем.

    У меня месяц просрочки в МФО, я пробовала поговорить о реструктуризации моего долга но мне отказали и передали по цессии Индивидуальному предпринимателю и мне пришло письмо — требование о возврате просроченной задолженности, где указывается рассмотрение вопроса о погашении долга в рассрочку. Я хочу ему ответить что в настоящее время нет у меня такой возможности оплатить сразу долг и попросить выслать документы для расмотрения вопроса о погашения долга в рассрочку. Как правильно мне поступить. Благодарю заранее за ответ.

    Здравствуйте! Самое правильное, что можно сделать в этой ситуации — это предложить кредитору официально в письменном виде решить вопрос по долгу в суде. В этом случае сможете остановить проценты, снизить неустойку, а после вступления решения в силу по заявлению сможете получить рассрочку по платежам. Удачи Вам и всего самого доброго.

    Вы договор цессии на руки получили? Отправляйте товарища в суд и там уже снижайте всё что только можно. Основной долг взыщут однозначно, а за %, пени, штрафы побороться нужно. Возможно и договор цессии незаконно был составлен. Если в договоре вы дали разрешение о взаимодействии с третьими лицами, то долг вправе продать ЮЛ, ФЛ.

    Брал кредит в 2012 году. Было 2 раза реструктуризация долга. Договор до января 2020 года. С марта 2016 год платежи не вношу. В сентябре 2017 года долг был продан коллекторам. В 2018 году банк выиграл дело в суде по возврату кредита. Банк ничего не требует. Сейчас должен коллекторам. Не могу понять с какого времени начинается общий срок исковой давности.

    Андрей, с момента Вашего последнего платежа начинайте отсчитывать срок исковой давности — три года.

    Собственно о сроке давности по кредиту в Вашем случае говорить бессмысленно, поскольку Вы пишите, что «банк в 2018 году выиграл суд по требованию о возврате кредита». Есть трехгодичный срок на предъявление решения суда к исполнению. Он истечет лишь в 2021 году. Коллекторы вправе требовать от Вас исполнения обязанности погасить кредит только в том случае, если в судебном порядке произведут перемену взыскателя с банка на себя.

    Исполнительный документ подаётся для принудительного взыскания приставам в течении 3-х лет с даты вступления в законную силу судебного постановления, ст.21 ФЗ «Об исполнительном производстве» (ФЗ). Если долг продан коллектору, то новый собственник должен подать в суд заявление о смене взыскателя, ст.44 ГПК РФ:sm_bv: и только после этого пристав согласно ст.52 ФЗ сменит взыскателя.

    Есть долг по кредиту. Хотела бы сделать реструктуризацию долга, но банк направил иск в суд. Можно ли на данном этапе урегулировать сложившуюся ситуацию. Спасибо большое за ответ.

    Приветствую Вас. Так называемая реструктуризация кредита есть право банка, а не его обязанность. Поэтому принудить банк в этом вопросе невозможно. Необходимо готовиться к суду. Скорее всего банком подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по кредиту. Судебный приказ можно отменить.

    Здравствуйте, Наталья. Возможно подписание Мирового соглашения на любой стадии судебного разбирательства, НО банки крайне редко идут на данную процедуру — готовьте мотивированные Возражения на заявленные Исковые требования.

    Альфа банк отказывает в реструктуризации долга, из-за этого образовалась просрочка. Есть ли закон о реструктуризации или это на усмотрение банка?

    Здравствуйте Людмила, это решение принимает исключительно банк, не стоит обращаться с данным вопросом в банки, вы, тем самым даже проведя реструктуризацию загоняете себя еще глубже в эту трясину, отказали так отказали, не чем платить если вам, то не нужно и платить, пробовать договориться с банком о предоставлении отсрочки, но это также будет все бесполезно, пусть они обращаются в суд и в суде вам отстаивать свои права, а для начала вы попросите, что бы они вам предоставили ряд документов, такие как договор кредитный, справки о ваших платежах, сколько вы погасили долга и процентов и т.д., а потом посчитайте все и примите решение.

    Право банка предложить реструктуризацию, но не обязанность. Просрочка образовалась по другим причинам. Оцените реально свои возможности. Предвидится ли улучшение финансового положения в ближайшем будущем. Возможно реструктуризация не выход из сложившейся ситуации, она редко кому помогает. Всё зависит от Вашего имущественного положения. Рассмотрите другие варианты. Мало информации.

    Можно ли делать реструктуризацию долга по коммплатежам, если задолженность на двух собственников?

    Здравствуйте реструктуризация ЖКХ законом не урегулирована. Прежде всего это договор. Вам вместе со вторым собственником необходимо написать письмо в УК о реструктуризации. И если они согласны то договор вы заключите. Если второй собственник не согласен, то тут сложнее. Взыскание по неразделенным лицевым счетам происходит солидарно.

    Как мне быть?! Я у банка летом просила реструктуризации 2 раза подавала, они мне отказали. Долг набежал общий почти 2 миллиона рублей. У меня на еждевении ребёнок, ребенок инвалид. Зарплату сократили до 30 тыс. Я не знаю как мне быть в собственности ни чего не имею. Только прописку без прав на площадь. Что меня ждёт теперь суд и тюрьма да?!

    Добрый день. Никакой тюрьмы. Вы можете подать на своё банкротство, и после этого выплачивать кредит вам уже не нужно будет. Единственное ограничение для вас будет, отсутствие возможности в течении 3 лет выехать за рубеж. Удачи вам.

    Добрый день Ни то и не другое, а вот общение с коллекторами ждет, возможно. Взыскание с вас этих долгов и удержание до 50 % вашей зарплаты, если трудоустроены официально. Заграницу не поедете, а так все как сейчас. Не стоит переживать. Для того, что бы вам оказать более подробную консультацию и квалифицированную помощь в этой ситуации, Вам необходимо обратится в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице юриста. Всего вам наилучшего.

    Подавайте заявление в суд на банкротство физического лица. И ваши долги спишутся!

    У меня идёт процедура реструктуризации долгов, я ухожу в декрет, могу ли я попросить работодателя попросить, чтобы он выдал детские пособия на руки, или это запрещено законом, если вся организация получает зарплату на банковский счёт.

    Если это предусмотренно договором, то можете просить выдать наличными.

    Здравствуйте, София! Можете договориться с работодателем Но у вас процедура реструктуризации и вы имеете право распоряжаться денежными средствами до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего Карта в процессе реструктуризации не долна быть заблокирована Кроме того, детские пособия вообще нельзя включать в конкурсную массу С уважением, пом. арбитражного управляющего Ю.В. Никитина.

    Здравствуйте, в процедуре реструктуризации Вы не лишены права на снятие наличных с Карты, но это делается в присутствии финансового управляющего в банке. Кроме того, вы вправе направить в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы прожиточного минима и другие, которые обоснованно считаете необходимыми для жизни. Как сформулировать такое ходатайство обычно помогает финансовый управляющий. Попросить выдать на руки из кассы вы можете, а работодатель может и согласиться взамен на вашу подпись в ведомости произвести таким образом выплату, но, так как потом он должен будет отчитаться перед ФСС для получения компенсации, я бы вам не рекомендовала очень рассчитывать на такой исход.

    По вашим желаниям люди не будут подвергать себя рискам получения наказания. Вам советуют как поступить, а вы всё равно на руки получать желаете деньги.

    Идёт процедура банкротства, сейчас пока реструктуризация, обращалась в фирму по списанию долгов, собираюсь уходить в декрет, мне должны заплатить пособия по беременности и родам, сумма не маленькая, от ФУ у меня только разрешение на снятие со счета денежных средств до 50 тыщ рублей ежемесячно, я не смогу снять все пособия, т к пройдёт уже второе заседание и введут процедуру реализации, как я могу получить пособия? В компании мне сказали, что ФУ не может дать разрешение на снятие более 50 тыщ, но это же социальные выплаты, как я тогда их получу?

    Данные денежные средства можно в реализации имущества (следующая процедура) исключить из конкурсной массы на основании определения суда.

    Ситуация: после реструктуризации платеж по кредиту 22000 руб. в месяц. Сумма основного долга 400 тысяч руб. Возможно ли перекредитование существующего кредита по более выгодным условиям, которые сейчас имеют место во всех банках при имеющейся просрочке платежа?

    Возможен, если Вы не попали в «черный список» БКИ, узнать это можете через сайт госуслуг.

    В 2016 году в отношении меня была введена процедура реструктуризации долгов (банкротство), назначен финансовый управляющий и составлен график платежей. Финансовый управляющий заблокировал З/П карту и выдал разрешение на снятие 50000 рублей в месяц. Я в течении первого года платила по графику, а со второго года по графику сумма стала в 2 раза больше и у меня не хватало денег на проживание и я перестала платить.. Финансовый управляющий об этом не знал. Что мне грозит?

    Здравствуйте, Ирина! Если вы не можете удовлевторять требования кредиторов, согласно утвержденного графика, то надо вводить процедуру реализации имущества и списывать долги. С уважением, пом. арбитражного управляющего Ю.В.Никитина.

    Добрый день! Финансовому управляющему может быть отстранение.. Он должен контролировать процесс, и должен был знать, что сумма по графику больше стала. Вы должны были подать в суд об изменении плана реструктуризации (ст. 213.20 ФЗ-127) или о переходе в другую процедуру,-реализацию имущества, если не получалось платить. А сейчас суд может закончить процедуру банкротства. Без освобождения от долгов. Смотрите главу 10 ФЗ-127

    Скажите, что такое реструктуризация долга за квартиру? В какую организацию обратиться, чтобы это сделать? С чего начать?

    В управляющую компанию или организацию ЖКХ обратитесь и просите рассрочить или отсрочить оплату долга. Если договоритесь — с вами заключат соглашение, ст.450-452 ГК Рф.

    К кредитору с заявлением о реструктуризации, т.е. об изменении срока и/или размера ежемесячного платежа. Однако удовлетворять это требование или нет, решать кредитору, т.к. он вправе требовать исполнения обязательства (ст.309 ГК РФ).

    Здравствуйте, Наталья! Реструктуризация долга — это признание особого порядка погашения долга в результате того, что гражданин не способен самостоятельно его выплатить. Регламентируется данная процедура параграфом 1.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В результате данной процедуры Вы, как гражданин, будете признанны банкротом, денежные средства списаны с Ваших счетов для погашения долга, а Ваше имущество распродано. Не думаю, что Вам это нужно. Однако если хотите этого, можете обратиться к юристу за составлением грамотного искового заявления в суд для признания себя банкротом.

    Как общаться с тинькофф банком? Долги по кредитке 7000 предлагали реструктуризацию по СМС а по дебет овердрафт-12000 руб. Долги копятся с июля. Как общаться с банком?

    Здравствуйте! Вам нужно соглашаться на реструктуризацию. В противном случае задолженность будет взыскана в судебном порядке и с Вас ежемесячно будут удерживать до 50% от заработной платы по исполнительному производству.

    Если вы не уклоняетесь от погашения долга, то можете обсудить с банком условия погашения задолженности, в том числе в рамках предлагаемой банком реструктуризации. Банк наверняка захочет наладить диалог, ведь погашение долга будет выгодно всем сторонам Если есть такая возможность, то лучше запросить в банке информацию о сумме задолженности и погасить ее одним платежом, так вы можете избежать увеличения задолженности за счет начисляемых процентов и штрафов.

    В какой суд направляется иск о реструктуризации долга по услугам жкх, и какова госпошлина.

    Здравствуйте, Наталья! Сфера услуг ЖКХ регулируется правовыми нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», соответственно истцы по искам о защите прав потребителей от уплаты государственной пошлины освобождаются, а сами иски при цене иска до 50 000 рублей могут подаваться мировому судье, а при цене иска свыше 50 000 рублей в районный суд по месту регистрации истца.

    Доброго вам времени суток. Госпошлина по защите прав потребителей не платится. Иски при цене иска до 50 000 рублей могут подаваться мировому судье, а при цене иска свыше 50 000 рублей в районный суд (ЗОЗПП дает право обращаться по своему месту регистрации). Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

    Был кредит на 600 тыс. р. под 25%, не платил полгода, долг 702 тыс, банк сделал реструктуризацию: убрал все неплатежи, сумма стала 586 тыс. р. под 10% и отсрочка 3 мес, старый кредит закрыл. Потерял я право на банкротство? Имею еще просроченных 2 кредита.

    Здравствуйте. Права на банкротство Вы не потеряли благодаря другим просроченным кредитам. Будьте внимательны при общении с «финансовыми управляющими» и «специалистами по банкротству», которые напишут Вам личное сообщение или позвонят по телефону с предложением своих услуг, а также дадут ответы на ваши вопросы на данном сайте после меня. Финансового управляющего Вам искать, конечно, придется, но поискать его лучше в другом месте, а не среди тех, кто предложит Вам свои услуги. Финансовый управляющий — это не тот специалист, который ищет клиентов. Чаще ищут его. Поэтому у компетентных и порядочных арбитражных/финансовых управляющих нет времени на рекламу своих услуг, и у них нет смысла первым обращаться к своему потенциальному клиенту. Настоятельно рекомендую Вам ознакомиться со статьей, размещенной на форуме нашей виртуальной юридической консультации, перейдя по следующей ссылке: https://www.9111.ru/urist-15651/topics/t226603-bankrotstvo-fizicheskih-lits-mifi-i-realnost/ В ней Вы найдете ответы на многие свои вопросы и узнаете, о чем умалчивают многие финансовые управляющие и юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц.

    Образовался долг за воду, предлагают сделать реструктуризацию, по закону за сколько лет должны оплатить?

    Добрый вечер, Ольга! Задолженность могут реструктуризировать на 60 месяцев. Платить нужно и текущий платеж и сумму по реструктуризации. Но берут в расчет всю сумму долга без учета срока исковой давности.

    Подала заявление в Сбербанк на реструктуризацию долга по ипотеки, в связи с потерей работы.
    Заявление зарегистрировано от 11 октября 2018 года.
    Ответ от банка на данный момент так и не получен.
    Банк оповещает только смс рассылкой что решение еще не принято.
    Подскажите пожалуйста, какими сроками принятия решения располагает Сбербанк, 09.11.2018 будет 30 дней с момента подачи мной заявления.
    Сегодня поступила очередная смс оповещение что решение снова откладывают до 17.11.2018 и что мне делать в этом случае.

    Вам ничего не сделать. Это же банк решает, как ему поступить, он совершенно не обязан идти Вам навстречу..

    Если подано заявление на реструктуризацию долга по ипотеки, но банк с ответом не торопиться, могу ли я подать заявление на банкротство имея долг в 900 т.р и просрочку платежа в 2 месяца.

    Да, можете подать на банкротство. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника. Так, Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (ст. 213.4 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

    Могу ли я во второй раз сделать реструктуризацию долга в втб 24. Не платила 3 года, были проблемы. Сейчас дело у приставов.

    Добрый день. Теперь только либо договариваться с приставами на оплату частями, либо подать заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда и платить частями. Если суд такое заявление удовлетворит.

    Так вам и узнавать это в банке необходимо. В суде вы можете попробовать получить рассрочку в выплате задолженности. Однако пока договор не расторгнут с банком он вам будет начислять и начислять.

    Я написала заявление в Сбербанке о реструктуризации долга. Мне сказали заплатить часть тогда будем рассматривать. Я не заплатила. Могу я повторно написать заявление?

    Можете, конечно. Ведь реструктуризация-это один из досудебных способов урегулирования долга заемщика. Банк может еще раз пойти навстречу и предложить Вам какие-то условия по реструктуризации долга. На этот раз исполняйте свои обязательства по погашению части долга, тогда долг реструктуризируют.

    Имею за должность по кредиту. Могу ли подать заявление на реструктуризацию долга.

    Здравствуйте! Конечно, вы можете обратиться в банк с заявление о реструктуризации, но должны понимать что у банка нет обязанности Вам ее предоставить. Это исключительное право банка, его обязать не может даже суд.

    Да вы имеете право подать такое заявление, только аргументируете его.

    Павел, г. Грозный, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж. При наличии задолженности может последовать отказ,

    Можете. Лучше сделать это отправкой просьбы о реструктуризации официально по юридическому адресу банка (заказным письмом с уведомлением о вручении). Не исключено, что понадобится настойчивость и придется обращаться несколько раз. Но в обращении к Банку Вам нужно указать посильную сумму ежемесячного платежа, обосновав возможность ее оплаты.

    Можно ли оспаривать сделки супруга должника в деле о реструктуризации долгов?

    Добрый день, с момента реструктуризации возможно обжаловать 213.32 127 ФЗ, будет ли оспорена-зависит от конкретной сделки, когда совершена, как и были ли признаки неплатежеспособности.

    Пока должник находится на стадии «Реструктуризации долга» нет никакого смысла оспаривать его сделки (или его супруга, бабушки и т.д.), так как цель данной процедуры выяснить, способен ли должник погасить свою задолженность перед всеми кредиторами в разумный срок. Если по результатам проведения данной процедуры будет утвержден план реструктуризации долга, то должник будет выплачивать долг своим кредиторам до полного его погашения. Так произойдет если должник в принципе имеет доход, и этого дохода достаточно для погашения задолженности в разумный срок. Учтите, что должнику выделяется прожиточный минимум, если есть несовершеннолетние дети, то + половина прожиточного минимума на ребенка. План реструктуризации может быть утвержден на срок до 3 лет (возможно + несколько месяцев, в разумных пределах). Если же должнику введут процедуру реализации имущества, то есть попытаются загасить задолженность путем реализации всего что не приколочено (по практике, только крупное имущество, дача, авто, гараж и т.д., кроме единственного жилья), то тогда уже будете оспаривать те сделки, которые считаете мнимыми или недействительными.

    МОжно, ведь 1\2 имущества, которым распорядилась супруга, заведомо зная о не платежеспособности мужа принадлежали должнику-мужу банкроту.

    Можно ли отказаться от иска после определения о реструктуризации долгов?

    Да, можно. Подайте в суд заявление об отказе от иска.

    Если должник подал на банкротство (он работает официально) введена процедура реструктуризации долга. Буду ли я получать деньги?

    Кто Вы? От кого и за что хотите получать деньги? Пишите пожалуйста яснее. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Здравствуйте, уточните, кем вы являетесь для должника? Если Вы про алименты, то да. Если иные обязательства, то нет, вам необходимо подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

    Читайте так же:  Как подать на алименты находясь в браке в беларуси