Договор на страхование авто

11.11.2018 Выкл. Автор admin

Договор страхования автомобиля образец бланк

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • технический паспорт авто;
  • водительские удостоверения тех людей, которых вы планируете допускать к управлению вашего авто;
  • при ДТП;
  • при самовозгорании, взрыве автомобиля;
  • в стихийных бедствиях (буря, землетрясение, шторм);
  • от действий третьих лиц.

Кроме того, различают:

  1. Угон.
  2. Страхование установленного оборудования.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 26 февраля 2009 г.

Полис высших достижений

Только позавчера премьер-министр Владимир Путин заявил о необходимости развития спортивного страхования. А уже вчера Мосгордума приняла в первом чтении проект закона, вводящего обязательное страхование столичных спортсменов. Согласно принятому вчера проекту закона (имеется в распоряжении «Газеты») вводится обязательное медицинское страхование, а также страхование жизни и здоровья [. ]

Справка юриста по теме заключения договора добровольного автострахования.

Финансовая газета. Региональный выпуск, 6 мая 2001 г.

Договор автострахования: особенности заключения и оформления

Для грамотного заключения договора автострахования страхователь должен сначала определить свои реальные потребности в страховании автомобиля и выбрать наиболее оптимальный способ их удовлетворения, а также заранее позаботиться о точности и правильности юридических условий договора страхования, чтобы получить достаточно полную и надежную страховую защиту по приемлемой цене.
Страхование — рисковая услуга, предоставляемая страховщиком. Заключая договор, ни страхователь, ни страховщик не знает, попадет ли автомобиль в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) в течение срока страхования (по данным, около 70% автолюбителей вообще никогда в своей жизни не попадали в ДТП), следовательно, ДТП — это вероятностное событие. На вероятность прямо или косвенно влияет множество факторов. Основные факторы учитываются при расчете тарифной ставки, поэтому, чем больше факторов, влияющих на повышение вероятности ДТП (или других страховых случаев), тем выше размер страховой премии (цена страховой услуги). К этим факторам можно отнести водительский стаж, марку машины, частоту и регулярность ее использования и др.
Однако существуют и другие косвенные факторы, которые невозможно формально учесть, так как они носят психологический характер и постоянно меняются, поэтому остаются за рамками договора страхования. К ним относятся самочувствие водителя, обстановка у него в семье и на работе и др. Тем не менее они играют значительную роль в статистике ДТП.

Выбор страховой компании
Для заключения договора страхования автотранспортных средств страховщик должен иметь лицензию на право осуществления соответствующего вида (видов) страховой деятельности (п. 2.1 Условий лицензирования) — страхование средств наземного транспорта, а в приложении к лицензии должно быть отражено название правил по соответствующему виду страхования, покрывающему риски ущерба и угона автотранспорта. Аналогично должны быть указаны соответствующие строки и для других видов автострахования (гражданской ответственности владельцев автотранспорта, несчастных случаев и др.).
Определить, в какой страховой компании выгоднее страховать машину, довольно сложно, поскольку условия страхования в разных страховых компаниях могут существенно различаться. Однако общее правило таково: чем шире объем ответственности страховщика, тем выше тариф (и, наоборот, чем дешевле полис, тем меньше ответственность страховщика).
Иногда встречаются и не типичные для большинства страховщиков условия. Например, у некоторых страховых компаний в объем ответственности не входит риск ущерба транспортному средству причинением вреда гравием, вылетевшим из-под колес другой машины, и т.п.
Для выбора наиболее приемлемого варианта страхования перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования нескольких компаний, сравнить их страховые продукты по потребительским характеристикам и качеству, а также по соотношению цены и содержания страхового покрытия. Сравнивать предложения страховщиков нужно по наиболее важным для клиента условиям договора страхования, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.
Следует уделять внимание и дополнительным услугам, оказываемым страховыми компаниями автовладельцам: эвакуация машины, юридическая помощь и др. Однако надо учитывать, что значение имеет не только, какие услуги продекларированы, но и на каком уровне и по каким ценам они оказываются.

Объем ответственности страховщика по договору
Объем ответственности страховщика — это первое, на что должен обращать внимание будущий страхователь. Объем ответственности — это перечень конкретных событий, которые признаются страховыми случаями по тому или иному риску. Кроме того, следует изучить перечень исключений из объема ответственности (т.е. тех событий, которые не считаются страховыми случаями), а также основания освобождения страховщика от страховой выплаты. Ими и определяется та страховая услуга, которую предлагает страховщик. Как правило, страховые случаи, исключения и основания для освобождения от выплаты перечисляются отдельными пунктами в правилах страхования.
Необходимо отметить, что условия, на которых заключается договор страхования, содержатся, как правило, не в договоре страхования, а в правилах страхования, с которыми страховщик по закону обязан ознакомить клиента. Эти условия должны включаться в договор страхования (страховой полис) либо прилагаться к нему, что должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Страхователь (или выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования во всех случаях. Закон допускает возможность изменять, дополнять или исключать в договоре отдельные условия страхования по сравнению с положениями правил страхования по соглашению сторон (п. 3 ст. 943 ГК РФ). Однако эти изменения не должны затрагивать существенных условий имущественного страхования — допустимый контингент страхователей, объекты страхования, сроки договора и страхуемые риски, поскольку страховщик не может расширить свои полномочия по приему на страхование в части этих существенных условий без предварительного согласования новой редакции правил в органах страхового надзора.

Учет амортизации (износа автомобиля)
Размер причитающейся страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая выплаты во многом зависит от того, по какой методике рассчитывается страховая выплата и каким образом производится страховая выплата. В частности, важное значение имеет, в каком порядке учитывается износ автотранспортного средства.
Некоторые страховые компании предлагают две методики расчета страховой выплаты: по восстановительной стоимости и с начислением амортизационного износа, от чего зависят не только базовые страховые тарифы, но и размер страхового возмещения. Часто оказывается, что выплата не покрывает полностью причиненный ущерб. Страхователю не имеет смысла выбирать методику с начислением амортизационного износа, если у него старый автомобиль или тем более старая иномарка. В таких случаях выплаченное возмещение может быть в несколько раз меньше реальных затрат на восстановление машины.
От методики с начислением амортизационного износа необходимо отличать определение действительной (страховой) стоимости при заключении договора, в которую также закладывается износ. Порядок определения процента износа при расчете действительной стоимости транспортного средства устанавливается страховыми компаниями и может различаться, что способствует уменьшению или увеличению действительной стоимости и, следовательно, размера страховой премии и страховой выплаты.
Действительной стоимостью считается стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Согласно п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании машины (риск автокаско), если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Таким образом, в ст. 947 ГК РФ говорится, что при страховании имущества возможно превышение страховой суммы, если такое закреплено в договоре. Однако в п. 1 ст. 951 ГК РФ и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” устанавливается противоположное правило: если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.
Итак, в ГК РФ, с одной стороны, допускается страхование имущества с превышением страховой суммы над действительной стоимостью имущества, а с другой — признается ничтожным договор страхования в части превышения страховой суммы над действительной стоимостью, поэтому в интересах страхователя и во избежание подобных недоразумений при заключении договора страхования ориентироваться на то, чтобы страховая сумма устанавливалась в пределах действительной стоимости автомобиля.

Определение стоимости ремонта
Страховыми компаниями предлагаются различные варианты получения страхового возмещения по случаю повреждения автомобиля. Страховщик может предложить:
• оплатить счет ремонтной мастерской, выбранной страхователем;
• производить ремонт в выбранной страховой компанией ремонтной организации;
• получить страховое возмещение на основе средних расценок.
Проведение ремонта — дорогостоящая процедура, причем стоимость ремонта не всегда соответствует его качеству, а качество ремонта — стоимости транспортного средства, что иногда является предметом разногласий страхователя и страховщика. Это является следствием того, что по существующим методикам оценки допускается достаточно большой диапазон цен при определении стоимости ремонта, поэтому необходимо определять оптимальную стоимость ремонта, устраивающую страхователя с позиций качества, а страховщика — с позиций стоимости.
Предположим ситуацию, когда страхователь, купивший транспортное средство, срок гарантии которого еще не истек, попал в ДТП. Согласно условиям договора купли-продажи гарантия действует, если покупатель производит ремонт в фирменном техническом центре, а по условиям правил страхования ремонт должен осуществляться только в технических центрах, указанных страховщиком (и приводится их перечень).
Если страхователем является гражданин, то на него распространяется действие Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” (в ред. от 9.01.96 г. № 2-ФЗ (с изм. от 17.12.99 г.) (преамбула), в ст. 16 которого запрещается “обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)”, а такие условия договора признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В таких случаях имеет место нарушение этой статьи, допущенное как со стороны страховщика, установившего противоречащие закону условия в правилах страхования, так и со стороны продавца транспортного средства, навязывающего услуги своих технических центров. Эти условия договора в соответствии со ст. 168 и 167 ГК РФ следует считать недействительными с момента заключения договора. Наличие такого условия в правилах страхования не влечет недействительности всего договора страхования, поэтому согласно ст. 180 ГК РФ такой договор будет продолжать действовать, за исключением указанного условия.

Читайте так же:  Как оформить конверт с котировкой

Франшиза
В договоре страхования автотранспорта или правилах страхования может быть установлено условие, что страховая выплата производится только тогда, когда размер причиненного вреда превышает определенную сумму (франшизу).
Франшизу необходимо рассматривать не как условие договора страхования, ограничивающее обязанность страховщика производить страховую выплату и соответственно право страхователя ее получать при наступлении страхового случая, а как условие договора страхования, не признающее события, причинившие ущерб менее определенного размера (франшизы), страховыми случаями.
При наличии в договоре страхования условия о франшизе уменьшается размер страховой премии, но одновременно из числа страховых случаев исключаются те события, которые причиняют незначительный ущерб, а практика показывает, что именно такие случаи составляют большинство обращений страхователей.

Порядок оформления договора
По закону договор страхования заключается путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ст. 940 ГК РФ). В последнем, наиболее распространенном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Эти сведения будущий страхователь предоставляет страховщику в виде документов, необходимых для заключения договора: как правило, это заявление на страхование и документы на транспортное средство. Если договор страхования все же заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ). В случае когда страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, если только эти обстоятельства уже не отпали.
Договор может заключаться с осмотром или без осмотра представителем страховщика транспортного средства, однако в российской практике второй вариант встречается не так часто. В целом стоимость страхования “с осмотром” стоит дешевле, так как страховщик в этом случае меньше рискует быть обманутым недобросовестным страхователем. Согласно п. 1 ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости, но эта оценка страховщиком страхового риска необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (п. 3 ст. 945 ГК РФ).
Договор страхования должен заключаться обязательно в письменной форме, поскольку несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования (ч. 1 ст. 940 ГК РФ). Страховщик при заключении договора страхования может применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, в данном случае — по автострахованию. Если имеется необходимость в систематическом страховании однородных объектов (например, страхование автотранспортных средств на период перегона магазином, торгующим автомобилями) на сходных условиях в течение определенного срока, то по соглашению страхователя со страховщиком страхование может осуществляться на основании одного договора страхования — генерального полиса (п. 1 ст. 941 ГК РФ). При этом все данные о каждом автомобиле необходимо передавать страховщику.
В случае несоответствия содержания страхового полиса при замене по требованию страхователя генерального полиса на страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса, предпочтение отдается страховому полису (п. 3 ст. 941 ГК РФ).
Договор страхования можно заключать со страховой компанией непосредственно в ее офисе либо через ее полномочного представителя — страхового агента (п. 2 ст. 8 Закона № 4015-1) или брокера (п. 3 ст. 8 Закона № 4015-1). Чтобы договор, заключенный через представителя, имел юридическую силу, агент или брокер должен иметь доверенность и договор между ним и страховой компанией.
В России традиционно большая часть договоров автострахования заключается через агентов. Однако в последние 1,5-2 года на рынке автострахования начали активно действовать крупные страховые брокерские фирмы, которые имеют возможность предлагать клиенту в зависимости от его индивидуальных особенностей продукты различных страховых компаний.

Вся пресса за 6 мая 2001 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Автострахование

Как оформить полис ОСАГО в 2018 году?

Оформить страховку своей гражданской ответственности на случай аварии должен каждый владелец транспортного средства. Без страхового полиса ездить на автомобиле будет нельзя. Сотрудник ГИБДД, обнаруживший, что у водителя нет полиса ОСАГО, вправе оштрафовать его в соответствии с положениями КоАП РФ. Как сделать страховку на авто? Куда для этого обращаться и что предоставлять? Как писать заявление? Какие особенности имеет договор на ОСАГО? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Договор ОСАГО — особенности и нюансы

Порядок и правила оформления ОСАГО регулируются несколькими законодательными актами. Среди них Федеральный закон №40, Положение ЦБ №431-П, ГК РФ. Заключение электронного договора осуществляется в соответствии с положениями Указания ЦБ №4190-У — в феврале 2018 году в него были внесены изменения, касающиеся начала действия договора страхования, требований к электронным копиям документов, сроков их отправки. Главными особенностями договора ОСАГО являются следующие:

  • Заключается на 1 год;
  • Может быть оформлен в письменном или электронном виде;
  • Заключается в отношении владельца авто или лиц, имеющих право управлять ТС;
  • Оформить может как физическое лицо (или ИП), так и юридическое лицо;
  • Отказать в заключении договора страховщик не может;
  • Подписывается только после предоставления всех документов, указанных в ст.15 закона «Об ОСАГО»;
  • Может быть заключен после осмотра транспортного средства, если страховщик пожелает его провести.

Сделать страховку на машину владелец должен в течение 10 дней после ее приобретения. Согласно п.1.12 Правил ОСАГО договор обязательного страхования ответственности автовладельца может быть продлен на новый срок после окончания действия старого. Согласно п.1.13 существует возможность прекращения действия договора досрочно, если страхователь умирает, если юридическое лицо, бывшее страхователем, ликвидируется, если страховщик лишается лицензии, если зафиксирована гибель застрахованной машины. Согласно п.1.14 и п.1.15 страховая компания и страхователь имеют право досрочно прекратить свои договорные отношения в любое время при смене собственника авто, при передаче ложных сведений и по иным причинам, предусмотренным законодательством.

Страховщик согласно ГК РФ обязан заключить с обратившимся владельцем транспортного средства договор обязательной «автогражданки» в течение 30 дней с момента подачи соответствующего заявления. В договоре должны содержаться условия страхования, права и обязанности сторон, порядок уплаты страхового взноса, порядок выплаты страховки при наступлении страхового случая и иные существенные положения. Поскольку форма договора ОСАГО не утверждена ни одним нормативным актом, страховые компании вправе выбирать форму соглашения самостоятельно, но составляться она должна в соответствии с положениями глав 27-29 ГК РФ.

Где застраховать машину?

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании по выбору страхователя, так как застраховать автомобиль обязан каждый страховщик, имеющий лицензию на осуществление такой деятельности и получивший соответствующее заявление от владельца транспортного средства. По данным Центробанка лидерами в I полугодии 2018 года стали следующие страховщики с объемом страховых премий, превышающим 27 млрд руб.:

  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • ВТБ страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.

На официальных сайтах страховщиков можно найти адреса и другие контактные данные, если страхователь решил сделать ОСАГО в офисе компании. Так, адреса отделений «СОГАЗ» можно найти на этой странице, офисы «Альфастрахование» здесь, «ВТБ страхование» здесь и т.д. Для поиска нужно только указать свой регион или город и выбрать из предложенных офисов подходящий вариант. Если в месте проживания страхователя нет подразделения выбранной страховой компании, он может заключить электронный договор страхования ОСАГО в личном кабинете на официальном сайте выбранного страховщика или воспользоваться услугами Единого агента РСА.

Читайте так же:  Осаго скидка страхователя

Порядок оформления ОСАГО в 2018 году

Оформить страховку на машину необходимо в соответствии с Правилами ОСАГО, установленными Положением ЦБ №431-П. После покупки машины в течение 10 дней ее владелец должен зарегистрировать авто в ГИБДД, пройти техосмотр (только для подержанных автомобилей), если нет действующего и купить полис ОСАГО. Полный полис «автогражданки» можно оформить только при наличии регистрации и диагностической карты. Владелец автомобиля может купить краткосрочный полис на срок не более 20 дней, если ему необходимо ехать к месту регистрации или ТО. После получения всех документов, можно оформлять стандартный полис ОСАГО. Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховщика.
  2. Расчет стоимости полиса (самостоятельно или с помощью сотрудника страховой).
  3. Подача заявления и необходимых документов.
  4. Предоставление автомобиля для осмотра специалистом страховой компании.
  5. Заключение договора страхования.
  6. Оплата страховой премии.
  7. Получение полиса, экземпляра договора ОСАГО, извещения о ДТП.

Перед тем, как оформить страховку на автомобиль, необходимо рассчитать ее стоимость. Большинство владельцев ТС руководствуются именно ценой ОСАГО для выбора страховщика. Это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись простой формулой из Указания ЦБ №3384-У и коэффициентами, указанными там же. Расчет можно осуществить на сайте РСА или на официальных сайтах страховых компаний, а затем сравнить цены и выбрать наиболее выгодные условия для оформления полиса.

Рассчитать размер премии может сотрудник страховой компании при личном обращении владельца автомобиля в офис. Страхователь может потребовать предоставить письменный расчет, подав соответствующее заявление. Страховщик будет обязан в течение 3 дней передать обратившемуся документ с расчетом суммы, которую нужно уплатить. Получение полиса ОСАГО осуществляется в тот же день, когда подписывается страховой договор и уплачивается страховой взнос.

Обращение в офис страховой компании не единственный вариант получения страховки, так как оформить полис ОСАГО можно и онлайн. Для этого на сайте выбранной страховой нужно перейти в соответствующий раздел для оформления ОСАГО, заполнить форму заявления, загрузить электронные копии всех документов, пройти проверку и оплатить премию одним из предусмотренных способов (Visa, электронные кошельки и т.п.). После получения полиса его нужно распечатать (можно и на ч/б принтере) и возить с собой в автомобиле.

Какие документы нужны?

П.1.8 Правил ОСАГО обязывает владельца автомобиля предоставлять страховщику сведения о предыдущих договорах страхования, если они заключались в другой страховой компании. Если полис оформляется на ограниченное количество водителей, такие сведения должны быть переданы по каждому из них. Перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением на оформление страхового полиса, установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». Этот список общий для всех страхователей, будь то физическое лицо, ИП или юридическое лицо. Перед тем как застраховать машину, ее владелец должен удостовериться в наличии следующих документов:

  • Заявление;
  • Паспорт для физлица и ИП, свидетельство о регистрации для юрлица;
  • ПТС, СТС;
  • Водительские права собственника и копии удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис;
  • Диагностическая карта с действующим ТО.

В Правилах сказано, что страхователь, подавая заявление на заключение договора ОСАГО, имеет право предоставить электронные копии документов, если сведения из заявления не совпадают с данными в единой информационной базе. Также по соглашению со страховой компанией он может заменить тот или иной бумажный документ из списка на электронную копию (скан). Если новый полис ОСАГО приобретается в той же компании, где был оформлен предыдущий полис страхования, то страховщик не может требовать предоставления всех документов из списка. Страхователь будет обязан их предоставить только, если за год произошли какие-либо изменения (к примеру, замена водительского удостоверения). Если договор заключается в электронном виде, то страховщик также не может требовать предоставления документов из списка. Все нужные сведения он получает из единой базы или от уполномоченных ведомств путем направления запросов (согласно абзацу 9 п.1.6 Правил).

Куда обращаться за получением полиса?

Страхователь не должен никуда обращаться за документом, так как получить полис ОСАГО можно прямо в офисе страховой компании, где подписывался договор. Страховой полис выдается клиенту страховщика сразу после внесения оплаты за него. Если договор заключался в электронном виде, то страховой полис придет на указанную при заполнении заявления почту.

Обычно электронный полис приходит в течение нескольких минут после оплаты, но возможны задержки из-за технических сбоев системы. Полис будет доступен также в личном кабинете страхователя на сайте страховщика. Если клиент страховой захочет заменить электронный полис на бумажный, он может просто обратиться в офис своего страховщика. Переоформленный бланк документа может быть выдан в день обращения.

Заявление на заключение договора

Оформление ОСАГО в страховой компании возможно только после подачи соответствующего заявления. Форма заявления установлена Приложением 2 к Правилам ОСАГО. В нем клиент страховой должен указать наименование страховщика, данные страхователя, данные владельца транспортного средства, информацию об автомобиле, цели и период его использования, сведения о предыдущих страховых полисах, данные водителей, которые получат право управлять застрахованной машиной.

В своем разделе заявления страховщик должен указать полный расчет суммы страховой премии за полис ОСАГО. Для этого в бланке заявления предусмотрена таблица с перечислением всех коэффициентов, требующихся для расчета. Пункт 7 заявления необходим для внесения особых отметок. К таким могут относиться изменения данных клиента, произошедшие за период страхования. Число составления документа и подписи обязаны поставить как страхователь, так и страховщик или его представитель (агент).

Таким образом, каждый владелец автомобиля должен заключить страховой договор и приобрести полис ОСАГО. Для этого ему нужно выбрать новую страховую компанию или обратиться в старую, если условия и стоимость страховки его устраивают. Для оформления полиса нужно подать заявления и документы, список которых установлен федеральным законодательством. Полис ОСАГО может быть оформлен как в электронном виде, так и на бумажном носителе.

Договор страхования ОСАГО

Обязательное страхование автовладельцев происходит на основании заключенного между выбранной страховой компанией и клиентом договора. Страховой договор определяет практически все аспекты взаимоотношений между сторонами. В большинстве случаев документ является стандартным.

Какие нужны документы

Для заключения страхового договора на приобретение полиса ОСАГО физическому лицу необходимо предоставить представителю страховой компании набор документов, в состав которого в 2018 году входят:

  • главный документ гражданина РФ – паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации автомашины (в некоторых случаях возможно требование ПТС);
  • водительские права собственника автомобиля и всех людей, допущенных к эксплуатации автотранспорта. Если страховка подразумевает неограниченный список допущенных водителей, то удостоверения предоставлять не нужно;
  • диагностическая карта, оформляемая сотрудником станции технического осмотра и подтверждающая исправное состояние автотранспортного средства и допуск его к эксплуатации;
  • заявление установленного Центробанком образца. Заявление можно заполнить самостоятельно или совместно с менеджером страховой компании.

Если страхователем является организация, то есть юридическое лицо, то комплект документов состоит из:

  • свидетельства о регистрации юрлица;
  • доверенности на заключение страхового договора на представителя организации;
  • паспорта представителя юрлица;
  • документов, подтверждающих право собственности и владения автомобилем;
  • диагностической карты;
  • заявления.

Набор документов четко регламентируется законом «Об ОСАГО» и не может изменяться лично страховыми компаниями.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Большинство требуемых документов есть у каждого собственника транспортного средства и их сбор не надо затрачивать большое количество времени. Исключение составляет письменное заявление.

Бланк и образец документа можно найти на сайте выбранной страховой организации. Форма заявления утверждена законодательными актами.

Заявление составляется на основании данных иных документов, необходимых для приобретения автогражданки.

В документе указывается:

  • страховая компания, в которую подается заявление;
  • информация о страхователе;

  • данные собственника автотранспортного средства (согласно данным паспорта);

  • данные автомобиля (заполняются на основании ПТС и регистрационного свидетельства);

  • предполагаемые цели использования автомашины;

  • данные о водителях, которые могут управлять страхуемым автомобилем;

  • предполагаемый период использования автомашины. И данные о предыдущем страховом договоре;

  • иные сведения, каким-либо образом имеющие отношение к заключаемому страховому договору.

Далее агентом страховой компании производится расчет стоимости полиса на основании различных коэффициентов (заполняется представителем страховщика самостоятельно).

На заявлении должны быть подписи:

  • лица, заключающего договор;
  • менеджера страховой организации, производившего расчет страховой премии и принявшего документ.

Бланк заявления и образец заполнения документа можно скачать здесь и здесь.

Существенные условия

Страховой договор, так же как и любой другой вид договора должен отражать все условия заключаемой сделки.

Основными условиями обязательного страхования являются:

  • объект страхования. Страховой полис распространяется только на автомобиль, указанный в договоре. Именно для этого требуется указывать все номерные агрегаты транспортного средства и уникальный индивидуальный номер, присвоенный автомашине заводом – изготовителем;
  • перечень страховых случаев, при которых компания обязана осуществить выплату. При обязательном страховании под страховые случаи попадают все ДТП, произошедшее с участием указанного автомобиля, за исключением:
    • аварий, произошедших с участием автомашины, не указанной в договоре;
    • столкновений во время проведения соревнований (испытаний);
    • ущерба, полученного в результате перевозки груза, требующего оформления дополнительной страховки;
    • вреда, причиненного при загрузке или разгрузке автотранспортного средства;
    • возмещения вреда здоровью работника, при условии, что он получен в результате исполнения трудового договора;
    • необходимости возмещения морального вреда и/или упущенной выгоды;
    • ущерба, полученного пассажирами.
  • стоимость полиса. Цена автогражданки рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Базовые тарифы регулируются государством и не могут изменяться страховыми компаниями самостоятельно. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании данных о:
    • категории, к которой относится автомобиль;
    • мощности страхуемого автотранспорта;
    • регионе, в котором ТС поставлено на учет;
    • периоде использования застрахованной машины;
    • количестве выплат, полученных автовладельцем во время действия предыдущего полиса.
  • срок действия документа;
  • размеры страховых выплат. Наступление страхового случая по договору ОСАГО приводит к необходимости осуществления страховой выплаты, размер которой зависит от причиненного ущерба.
Читайте так же:  Как оформить проем аркой

О базовой ставке ОСАГО в 2018 году для грузовиков читайте здесь.

Порядок заключения

Чтобы заключить страховой договор и стать владельцем автогражданки требуется:

  • подобрать страховую компанию, удовлетворяющую всем условиям автовладельца;
  • собрать пакет необходимых документов;
  • подать заявление.

После рассмотрения заявления будет определена стоимость полиса. Далее сотрудник страховой компании может попросить предоставить автотранспортное средство для визуального осмотра.

В большинстве случаев производится осмотр только подержанных автомобилей. На основании осмотра составляется акт, в котором указываются существующие повреждения транспортного средства. Например, трещина на стекле или вмятина.

Клиенту предоставляется договор для ознакомления. Если все понятно и претензий нет, то документ подписывается обеими сторонами.

Производится уплата страховой премии, после чего автовладельцу выдается страховой полис и комплект сопутствующих документов, в который ходят:

  • экземпляр страхового договора;
  • сам полис;
  • бланк извещения о ДТП;
  • правила поведения при наступлении страхового случая;
  • перечень филиалов страховой компании;
  • перечень организаций, где можно производить ремонт автомашины.

Как заключить онлайн

В последнее время появилась возможность приобретения автогражданки онлайн, что значительно экономит время автовладельцев.

Для приобретения полиса через интернет потребуется:

  • выбрать страховую компанию, предлагающую возможность оформления автогражданки через интернет. Данная услуга возможна практически во всех крупных страховых организациях;
  • подготовить сканированные копии требуемых документов;
  • на сайте компании заполнить форму заявки, которая послужит основанием для расчета стоимости полиса и выполнит функцию заявления;
  • после рассмотрения заявки и подсчета цены (на проведение этих процедур требуется несколько минут времени) в личный кабинет поступит страховой договор, который необходимо подписать. Сделать это можно, просто согласившись с предлагаемыми условиями;
  • на следующем этапе производится оплата указанной в документе стоимости. Уплатить сумму страховой премии так же можно через интернет, например, воспользовавшись интернет банком или системой, предлагаемой самой компанией;
  • после проведения всех действий на электронный адрес поступит страховой полис, так называемое электронное ОСАГО, которое можно использовать на равнее с документом, выданным при личном оформлении страховки.

В среднем на покупку автогражданки онлайн требуется около 25 – 35 минут свободного времени и необходимая для оплаты денежная сумма на личной банковской карте.

Договор на автогражданку может незначительно изменяться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако существенные условия и основные данные остаются неизменными в любом случае.

Образец страхового договора можно посмотреть здесь.

На какой срок можно заключить

Стандартный срок действия страхового договора 1 год. Исключения составляют:

  • договора, заключенные с иностранными гражданами. Такой договор заключается на период временной регистрации автотранспорта на территории РФ. Минимальный срок страхового договора 5 дней;
  • договора, которые заключаются на период следования автотранспорта к месту постоянной регистрации. Например, автомобиль приобретается в Москве, а владелец постоянно проживает в Краснодаре, где и предполагает зарегистрировать свое транспортное средство. Максимальный срок действия такого договора 20 дней;
  • договора, по условиям которых требуется прохождение технического осмотра в ином регионе РФ. То есть ОСАГО будет действовать при транспортировке автомашины до места прохождения ТО. Максимальный срок такого договора так же не превышает 20 суток.

Если срок действия утвержден законом, то период использования автотранспорта может устанавливаться собственником самостоятельно. Сезонность использования автомобиля влияет на стоимость полиса.

Минимальный срок использования составляет 3 месяца. При этом корректирующий коэффициент составляет 0,5 от годовой стоимости автогражданки.

Внесение изменений

В период действия страхового договора в документ, по согласованию сторон, можно вносить изменения.

Данное действие необходимо, если изменяются существенные условия документа, к которым могут относиться:

  • изменение данных собственника (смена паспорта, водительского удостоверения, места жительства и так далее);
  • замена документов лиц, имеющих возможность управлять застрахованным автотранспортом;
  • изменение данных об автомобиле (замена номеров в связи с хищением или утратой, замена номерных агрегатов, замена регистрационного свидетельства и так далее);
  • изменение периодов использования. Например, при оформлении автогражданки предполагалось, что транспортное средство будет эксплуатироваться только летом, то есть с 1 июня по 1 сентября. Впоследствии появилось необходимость использования машины осенью, допустим с 1 сентября по 1 ноября;
  • иные изменения, например, необходимость использования прицепа, эксплуатация в качестве такси.

Некоторые изменения страхового договора влияют на стоимость полиса. Следовательно, при замене существенных условий может потребоваться доплата страховой премии.

Можно ли продлить договор

Если в период действия страхового договора нареканий к работе страховой компании не выявлено и автовладелец желает продолжить сотрудничество, то срок действия договора можно продлить еще на 1 год.

При этом потребуется предоставить документы об исправности транспортного средства (талон технического осмотра, диагностическая карта) и уплатить стоимость нового страхового полиса.

Продление возможно как лично в страховой организации, так и через интернет.
Если продление производится онлайн, то заполнять форму заявления вторично не требуется, так как все данные уже имеются у страховщика.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам скидки на стоимость автогражданки при продлении договора.

В каких случаях возможен отказ страховой компании

Поскольку обязанность автовладельцев страховать свою ответственность прописана на законодательном уровне, то единственной реальной причиной отказа со стороны страховой компании в заключении договора может быть не предоставление требуемых для проведения процедуры документов. Однако такой недостаток можно устранить в достаточно короткие сроки.

В большинстве случаев страховщики отказывают, ссылаясь на:

  • отсутствие чистых бланков полисов ОСАГО;
  • отсутствие связи с РСА, требующейся для расчета стоимости автогражданки;
  • необходимость проведения осмотра автомашины перед заключением договора.

На рассмотрение поступившего от автовладельца заявления законом отводится 30 дней. В течение этого времени устраняются все проблемы, мешающие срочному заключению страхового договора.

Поэтому указанные страховщиками проблемы являются не более чем отговоркой, что недопустимо по закону.

Если автовладелец сталкивается с подобной проблемой, то есть ему отказывается в оформлении автогражданки, то он имеет право обратиться в суд с целью отстоять свои права.

Как правило, судебные органы принимают сторону страхователя и обязывают страховщика заключить страховой договор.

Можно ли расторгнуть и вернуть деньги

Расторгнуть страховой договор на автогражданку можно, если:

  • автомобиль, на который распространяется действие полиса, продан (не допускается продажа по генеральной доверенности);
  • после ДТП транспортное средство не подлежит восстановлению и утилизировано;
  • владелец автогражданки умер;
  • страховая компания лишилась лицензии на осуществление деятельности в области обязательного автострахования.

Чтобы расторгнуть договор страховщику необходимо предоставить:

  • оригинал действующей автогражданки;
  • паспорт страхователя (паспорт наследника в случае смерти страхователя);
  • заявление на расторжение.

Далее комплект документов зависит от причины, повлекшей расторжение:

  • свидетельство о смерти страхователя и документ, подтверждающий право на наследство;
  • акт об утилизации автомашины;
  • копия договора продажи (копия ПТС с внесенными при оформлении сделки изменениями).

Возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО предусматривается законодательно.

Получить неиспользованную часть страховой премии могут:

  • владелец полиса или его представитель (в этом случае необходима нотариальная доверенность);
  • наследник владельца полиса.

Сумму, которую страховщик обязан возвратить, можно рассчитать по формуле:

Следует учесть, что размер возвращаемой компенсации не зависит от количества и размера осуществленных страховых выплат.

Неиспользованные денежные средства можно получить:

  • наличными;
  • переводом на расчетный счет.

Способ возврата зависит от условий заключенного страхового договора.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому отказывать в заключение договора и выдаче полиса страховая компания может только при недостаточном количестве представленных документов.

Страховой договор является стандартным документов и предусматривает все основные аспекты обязательного автострахования. Основной документ можно продлить или расторгнуть.

При осуществлении последнего действия владельцу полиса (наследнику) будет возвращена часть страховой премии.

Заявление по ОСАГО в Альфастраховании найдёте на странице.

Кто принимает решение о взыскании неустойки по ОСАГО, узнайте из информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?