Банкротство физлица плюсы и минусы

19.03.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Банкротство физлиц: плюсы и минусы для должника

Самым главным и неоспоримым плюсом банкротства физических лиц является возможность избавиться от всех долгов перед банками, физическими лицами и другими кредиторами. Неважно, подписали ли вы ранее кредитный договор с банком, или просто составили расписку с родственником/другом, и не смогли своевременно рассчитаться – все задолженности списываются, претензии к вам аннулируются.

Согласитесь, весьма заманчивая перспектива! Но, вместе с тем, наших читателей интересуют и возможные риски, минусы процедуры. Давайте кратко рассмотрим все плюсы и минусы процедуры банкротства физлиц.

Плюсы и минусы для заемщика

Итак, давайте начнем из плюсов. Поехали!

1. Вы избавитесь даже от долгов, которые не были включены в реестр требований

Как это происходит? Должник письменно уведомляет своих кредиторов о том, что подает на банкротство, затем к заявлению прикладывает квитанции об уведомлении кредиторов. После подачи заявления в Арбитражный суд формируется реестр кредиторов. Финуправляющий, которого назначает суд для ведения процедуры, рассылает уведомления кредиторам о введении процедуры, а также о том, что они могут зарегистрировать свои требования в судебном порядке. Далее они подают свои заявки, подтвержденные документально, на включение в реестр кредиторов.

Но есть кредиторы, которые по каким-то причинам не включаются в реестр. Тем не менее, такие долги тоже подлежат списанию.

2. Вы избавитесь от штрафных санкций, пеней, процентов по кредитным обязательствам

С момента первого судебного заседания банки прекращают предъявлять вам долговые претензии, коллекторские агентства больше не имеют права вас беспокоить. Любые начисления по кредитам прекращаются.

3. Вы сможете сохранить свое имущество

При обращении в Арбитражный суд должник обязан перечислить все имущество, которым он владеет. Но! Следует помнить, что существует перечень вещей, которые не могут быть изъяты в рамках банкротства физлиц. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, сюда, в частности, входит и единственное жилье. То есть даже если у вас нет имущества, кроме жилого дома/квартиры, суд все равно не отберет вашу жилплощадь.

4. Вы сможете забыть о судебных приставах

Если до вашего личного банкротства у вас были открытые исполнительные производства, вы можете о них забыть, ведь с первым судебным заседанием, согласно Закону о банкротстве физических лиц, все производства должны быть прекращены.

5. Аресты на ваше имущество и счета отменяются

Если в связи с долговыми обязательствами ваши счета/имущество были арестованы, с момента первого судебного заседания арест перестает действовать.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Минусы банкротства физических лиц

Как и множество других процедур, банкротство физлиц имеет свои плюсы и минусы. Если с плюсами мы разобрались, то осталось только понять, какие минусы для должника предполагает процедура.

  1. Запрет на выезд за границу. Такое ограничение накладывается исключительно судом, и оно случается редко. Только в случаях, если у суда есть серьезные подозрения о недобросовестности должника. Но! Такое ограничение легко можно снять, если у должника есть уважительные причины на выезд за пределы РФ. Они должны быть подтверждены документально.
  2. Запрет на руководящие посты. Это, скорее, одно из последствий признания несостоятельности, установленное в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года. Так, банкрот не вправе занимать руководящие должности в течение 3-х лет.
  3. Обязательное информирование новых кредиторов о статусе банкрота. Если вы после признания банкротства соберетесь брать кредит в банке, будьте готовы к тому, что вам придется честно рассказывать в течение 5-ти лет о своем судебном прошлом. Это обязательная мера. Впрочем, в РФ банки часто по своим каналам узнают о вашей проблеме банкротства. И, как показывает практика наших клиентов, банкротство не является проблемой для выдачи новых кредитов.
  4. Запрет на повторное банкротство в течение 5-ти лет. Актуальность банкротства в течение последующих 5-ти лет после окончания судебного процесса для вас будет утеряна. Увы, но вы не сможете повторно получить данный статус в течение определенного времени.

Отзывы о банкротстве в 2015-2018 году свидетельствуют, что в последнее время расходы на процедуру стали гораздо меньше, к тому же, многие должники оценили плюсы банкротства физ.лица на своем личном примере. Если у вас возникли проблемы, связанные с невыплатой или просрочкой по кредитным договорам – позвоните нам, мы расскажем вам все плюсы и минусы банкротства. Не затягивайте! Обратитесь к профессиональным юристам, мы вам обязательно поможем.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
  • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  • Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

    Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

    В чем минусы банкротства физического лица?

    1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  • Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

    Читайте так же:  Как сформировать отчетность в фсс в 1с

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

    Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

    Контроль над финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

    Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

    Иные последствия

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  • Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  • Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

    Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

    Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

    Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

    Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

    Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

    Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Один из топовых вопросов людей, обращающихся к нам за консультацией, — плюсы и минусы банкротства для физического лица. В данном материале мы постараемся подробно на него ответить.

    Самый главный и весомый плюс в пользу процедуры банкротства – возможность избавиться от долгов – ВСЕХ! Даже перед теми кредиторами, которые в рамках процедуры не вступили в реестр требований. Даже от так называемых безнадежных долгов. Среди них, например, долги, для погашения которых у гражданина не хватает имущества, задолженность по валютной ипотеке.

    Другими преимуществами процедуры банкротства также являются:

    · прекращение начисления штрафов, пени или процентов по кредиту, фиксируется сумма долга.

    · сохранение имущества, в том числе недвижимости, в собственности должника.

    При подаче заявления гражданин сам указывает сведения об имеющемся у него недвижимом имуществе. В процессе банкротства указанные сведения проверяются финансовым управляющим путем рассылки запросов в соответствующие государственные органы (не надо путать с исполнительным производством, когда судебные приставы приходят домой и изымают имущество).

    В рамках процедуры банкротства единственное жилье и автомобиль, используемый для получения дохода, не подлежат реализации.

    Согласно закону в большинстве случаев ипотечная квартира или другая недвижимость, находящаяся в залоге, подлежит реализации. Однако при грамотном подходе и такое имущество можно сохранить.

    · судебные приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, исполнительные листы направляются в адрес финансового управляющего;

    · снимаются аресты со всех счетов и имущества гражданина;

    · открывается выезд за границу, если запрет был наложен судебными приставами.

    Следует отметить, что ограничение свободы перемещения может быть наложен судом, но только на период проведения процедуры банкротства. Однако, исходя из нашей практики, можем с уверенностью сказать, что суд крайне редко выносит подобные решения.

    · прекращаются звонки и иное «внимание» со стороны приставов, коллекторов, представителей банков. После вынесения решения судом о признании гражданина банкротом (уже на первом заседании суда) должнику необходимо просто предоставить коллекторам номер дела. Им прекрасно известно, что банкротящиеся граждане не имеют права платить по долгам, так как финансами с этого момента распоряжается арбитражный управляющий. В 100 % случаев этого достаточно, чтобы звонки прекратились.

    В законе «О банкротстве физических лиц» четко прописаны последствия процедуры банкротства для граждан. Их всего три:

    · запрет занимать руководящий пост или иным образом принимать участие в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;

    · нельзя повторно инициировать свое банкротство последующие 5 лет;

    · необходимость информировать новых кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет.

    При «примерке» к своей ситуации всех плюсов и минусов процедуры банкротства нужно прежде всего учитывать то, что каждый случай индивидуален. Помочь разобраться в финансовой проблеме любой сложности всегда готовы специалисты Национального центра банкротств. Обращаясь к нам, Вы получите ответ на любой интересующий Вас вопрос в сфере банкротства.

    Банкротство физлиц: плюсы и минусы

    Последние новости о банкротстве свидетельствуют, что законодатели твердо намереваются отбирать единственные квартиры у должников, хотя ни один подобный законопроект еще не был принят. Вы думаете, что банкротство – это та вещь, которая сделает вас нищим? Вы глубоко заблуждаетесь. Если же вы полагаете, что можете взять в долг миллионы рублей, потратить, а потом просто признать банкротство – будьте готовы, что ваш долг не спишет ни один суд. Какие реальные плюсы и минусы у банкротства физлиц? Поехали!

    Плюсы банкротства физ. лица: почему стать банкротом выгодно?

    Хотите знать, что вас ждет в процессе и после процедуры банкротства в 2017 году?

    1. Вы избавитесь от всех долгов перед банками и физлицами-кредиторами.Это один из главных плюсов банкротства физических лиц. Любые претензии со стороны банков/коллекторов к вам после первого судебного заседания прекращаются. Штрафы, процентные ставки и пени перестают начисляться до конца процедуры в суде.
    2. Если у вас нет имущества – вы все равно станете банкротом.
      В подтверждение этому приведем решение ВС по делу №А70-14095/2015. Ни один суд не вправе вам отказать в банкротстве только потому, что вы не владеете фабриками и пароходами.
    3. У вас не отберут единственное жилье.
      Согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве, единственная квартира/дом всегда сохраняются за должниками, вне зависимости от суммы долга.
    4. Траты на банкротство значительно снизились с января 2017 года.
      Если госпошлина стоила 6 000 рублей, то с начала прошлого года она снизилась до 300 рублей.

    Нельзя сказать, что банкротство физических лиц, принятое в 2015 году – это панацея для всех, кто задолжал банкам, но! Это отличное решение в ситуации, когда долги превышают доходы и возможности должников.

    Напомним, что в стране сейчас числится до 700 000 потенциальных банкротов. Актуальность банкротства – налицо. Не стоит ждать принятия упрощенного банкротства, если у вас есть все основания для судебного проведения процедуры. Упрощенная система также таит в себе некоторые нюансы – воспользоваться ею сможет только ограниченное количество лиц. В лучшем случае закон заработает только в середине 2018 года.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Проблемы банкротства: где зарыта собака?

    В процедуре банкротства физ. лица есть плюсы и минусы, как в любом другом деле. Давайте рассмотрим, о каких минусах идет речь. Какие секреты скрывает Закон о банкротстве физических лиц?

    1. Вы можете лишиться даже единственной квартиры.
      При условии, что она выступает предметом залога или ипотеки. В таком случае она будет продана с целью погашения долгов.
    2. Ваши счета будут в распоряжении финуправляющего на период суда.
      Все доходы и расходы будут контролироваться вашим управляющим, все сделки вы сможете осуществлять только с его разрешения.
    3. Если вы владеете ценным имуществом – оно может быть реализовано. Например, земельные участки, автомобиль – такое имущество подлежит реализации.
    4. Вам могут запретить выезд за границу.
      Это не обязательно, но вероятность существует. Отзывы наших клиентов подтверждают, что такие решения суд выносит в очень редких случаях.
    5. Если суд заподозрит вас в фиктивности или недобросовестности – долги могут остаться на вас, а дело будет закрыто.
      Для этого должны быть серьезные основания. Проверка проводится финуправляющим.

    Помимо плюсов и минусов для заемщика существуют еще и последствия, предусмотренные действующим законодательством для банкротов:

    • вы не сможете занимать руководящие должности в течение 3-х лет;
    • вы не сможете инициировать личное банкротство в течение 5-ти лет повторно;
    • вы не сможете брать на себя новые долговые обязательства, не уведомив о банкротстве кредитора в течение 5-ти лет.
    Читайте так же:  Субсидия на отопление казань документы

    Плюсы есть. Но есть и минусы. Если у вас серьезные долги, по которым нечем рассчитываться – вы должны понимать, что минусы в данном случае не являются серьезными ограничениями или препятствиями, плюсы гораздо существеннее. Мы не советует затягивать с банкротством – если кредиторы первыми подадут на признание вас банкротом, они предоставят своего управляющего, и тогда дело может серьезно затянуться. К тому же, суды сейчас крайне лояльны к должникам, и в большинстве случаев защищают их интересы.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Плюсы банкротства физических лиц

    Плюсы банкротства физических лиц заключаются в следующем:

    1. Возможна реструктуризация долга в том случае, если у должника имеется хотя бы один источник дохода. При этом, согласно п. 1 ст. 213.14 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, составляется план реструктуризации, определяющий порядок и сроки погашения существующей задолженности. Как правило, в итоге сумма ежемесячных платежей должника существенно уменьшается, что делает выплаты посильными для него. Максимальная продолжительность времени, в течение которого может действовать такой план, составляет 3 года с момента его утверждения (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127). Также в этом случае, согласно п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127, прекращается начисление неустоек и иных штрафных санкций на имеющуюся задолженность.
    2. Возможно заключение мирового соглашения с кредитором/кредиторами, предусматривающее уменьшение размера обязательных платежей или увеличение срока, в течение которого долг должен быть погашен.

    Преимущества признания гражданина банкротом

    Законодатель предоставляет должнику возможность полного избавления от долгов даже в том случае, если полностью расплатиться с ними он не в состоянии. В частности, в случае если гражданин был признан банкротом, его имущество подлежит реализации, согласно п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127. Средства, полученные в результате проведения процедуры реализации имущества при банкротстве, направляются на финансирование имеющихся обязательств должника. Задолженности же, на оплату которых денег не хватило, считаются погашенными.

    При этом не могут быть проданы, согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, следующие принадлежащие должнику предметы собственности:

    • единственное жилье (если оно не является предметом ипотечного договора);
    • земельные участки, на которых расположено такое жилье;
    • предметы домашнего обихода, одежды и обуви (если они не могут быть классифицированы как предмет роскоши);
    • скот и используемые для его содержания сооружения (при условии, что он не является предметом предпринимательской деятельности гражданина);
    • семена;
    • продукты питания;
    • транспорт инвалида и иные средства, необходимые для обеспечения его нормального существования;
    • топливные ресурсы, необходимые гражданину для приготовления пищи и отопления жилого помещения.

    Минусы банкротства физических лиц — минусы для должника

    Несмотря на наличие очевидных преимуществ, процедура банкротства влечет за собой немало негативных последствий для лица, в отношении которого она проводится. Минусы банкротства физических лиц выражаются в следующем:

    1. С аукциона могут быть проданы любые вещи, находящиеся в собственности гражданина и не входящие в список, установленный п. 1 ст. 446 ГПК РФ.
    2. Даже после того как гражданин был признан банкротом, его имущество реализовано и требования кредиторов частично удовлетворены, у него могут сохраниться некоторые финансовые обязательства (например, по компенсации морального вреда и иные, неразрывно связанные с личностью кредитора, в силу п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127).
    3. В течение 5 лет с момента признания гражданина банкротом он не вправе:
    • заключать договоры кредитования или займа, не указывая при этом на факт исполнения в его отношении процедуры банкротства (п. 1 ст. 213.30 ФЗ № 127);
    • выступать с заявлением о повторном признании его банкротом (п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127);
    • работать в органах управления страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, ПИФа, инвестиционного фонда или микрофинансовой организации (абз. 3 п. 3 ст. 213.30 ФЗ № 127).
    1. В течение 3 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина он не может быть членом органа управления юрлица или оказывать влияние на его деятельность любым иным способом (абз. 1 п. 3 ст. 213.30 ФЗ № 127).
    2. В течение 10 лет с момента признания гражданина банкротом он не вправе работать в управляющих органах кредитных организаций (абз. 2 п. 3 ст. 213.30 ФЗ № 127).

    Стоимость банкротства

    Помимо перечисленных выше минусов, связанных с ограничением некоторых прав признанного банкротом должника, эта процедура имеет еще один существенный недостаток — высокую стоимость.

    Чтобы довести дело до конца, заявителю придется понести следующие расходы:

    • уплатить госпошлину — 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ);
    • выплатить фиксированное вознаграждение финансовому управляющему — 25 тыс. руб. за каждый этап (всего их может быть 3) процедуры (п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127);
    • выплатить дополнительное вознаграждение финансовому управляющему — 7% стоимости удовлетворенных требований (при реструктуризации) или реализованного имущества (при признании должника банкротом) (п. 17 ст. 20.6 ФЗ № 127);
    • оплатить публикацию сообщения в ЕФРСБ — 825 руб. 12 коп.;
    • дополнительные, которые могут возникнуть в ходе проведения процедуры банкротства (например, оплата юридической помощи).

    Подробнее об этом вы можете прочитать здесь.

    Итак, прохождение процедуры банкротства имеет ряд плюсов и минусов, которые должнику стоит оценить до обращения в суд. В том случае, если есть возможность выбраться из долгов самостоятельно, инициировать банкротство не стоит. Если же штрафы и неустойки по имеющимся обязательствам только увеличивают общую сумму долгового бремени, получение статуса банкрота может оказаться целесообразным, несмотря на все его отрицательные стороны.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой механизм называю классикой. Однако с 1 октября 2015 года в России была введена альтернатива классическому варианту решения долговых проблем — это альтернатива исходит из нового Закона о банкротстве физических лиц. Теперь существует два возможных варианта выхода из долгов: это классический вариант (как был ранее, так он и остался), и банкротство физических лиц.

    Кто может воспользоваться новым законом о банкротстве физлиц

    Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным законом или, если говорить более простым языком, какие требования к должникам предъявляет новый закон?

    Итак, согласно ст. 2 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует следующее определение должника-банкрота:

    Должник — это гражданин, в том числе и индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо, которые оказались неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.

    Итак, впервые в законодательстве делается привязка должника к денежным обязательствам. Т.е. идет определение по предметному показателю. Ранее такого в законодательстве в России не было.

    Если ранее в качестве должника, согласно правовым определениям, данным в ГК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве» могло выступить любое лицо, которое не исполнило свои обязательства по любому договору (например, не поставило вовремя товар по договору поставки), то с учетом нового закона такой должник не сможет быть признан банкротом.

    Итак, по предметному показателю следует, что обязательство должно быть:

    1. денежное;
    2. выплата выходных пособий и (или) оплата труда работников, работающих или работавших по трудовым договорам;
    3. уплата обязательных платежей.

    При этом, в ст.2 закона № 127-ФЗ дается определение и денежному обязательству, и определение (понятие) об уплате обязательных платежей.

    Так, под денежным обязательством закон подразумевает обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ, бюджетным законодательством РФ основанию.

    А по оплате обязательных платежей дается следующее понятие — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

    Как мы с вами можем видеть – банкротом может стать только лицо, которое не может выплатить определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору (либо если денежная сумма предусмотрена не договором, а законом – налог, сбор, штраф, пеня и иные обязательные платежи).

    Таким образом, если, например, должник не может поставить в срок определенный товар – то такой должник не может быть признан банкротом, так как отсутствует предметный показатель – обязательство по оплате определенной суммы долга.

    Также не может быть признано банкротом лицо, задолжавшее по алиментным обязательствам. В рассмотренных случаях процесс взыскания долгов будет происходить в классическом варианте – через службу судебных приставов.

    Условия банкротства физических лиц

    Да-да! Обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом одновременно может являться как правом, так и обязанностью должника.

    Обязанность должника по обращению в Арбитражный суд

    Тут все проще, чем вы себе можете представить: я советую запомнить всего навсего две цифры:

    • 500 000 рублей – общая сумма долга по денежным обязательствам;
    • 3 месяца – общий (минимальный) срок неисполнения обязательства.

    Таким образом, если у должника общая сумма денежного обязательства (перед всеми кредиторами в совокупности) составляет не менее 500 000 рублей и срок ненадлежащего исполнения обязательства составляет не менее 3 месяцев, то при таких обстоятельствах должник обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

    Читайте так же:  Приказ о выполнении должностных инструкций

    При этом следует понимать, что судебного решения для определения суммы долга не требуется. В данном случае Арбитражный суд будет рассматривать заявление с учетом положений заключенных гражданско-правовых договоров (договор кредита, займа и так далее).

    Последствия неисполнения обязанности по обращению в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

    Последствия неисполнения своей обязанности также прописаны в рассматриваемом Законе.

    Так, в части 5 ст. 14.13 КоАП РФ говорится о том, что Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) – является административным правонарушением.

    Наказание за такое правонарушение указано в виде:

    • Для граждан в размере от 1000 рублей до 3000 рублей;
    • Для должностных лиц (руководителей юридических лиц, ИП и так далее) – от 5000 до 10 000 рублей;

    Вот такие вот последствия предусмотрены действующим законодательством.

    Право должника на обращение в Арбитражный суд

    Помимо обязанности должника на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, законом предусмотрено еще и право должника. Чем право отличается от обязанности? Обязанность – это обязательное исполнение требований норм законодательства. За неисполнение обязанности наступают правовые последствия такого неисполнения. В данном случае – это штраф. Право реализуется по усмотрению должника. Т.е. должник сам решает – воспользоваться предоставленным ему правом и обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом или не пользоваться таким правом и не обращаться в суд с соответствующим требованием.

    Право наступает при следующих обстоятельствах: когда должник, исполняя обязательства перед одним кредитором, не в состоянии обеспечить исполнение обязательства перед другим кредитором. Перечисленное можно отнести к признакам несостоятельности (банкротства).

    Допустим, физическое лицо получает заработную плату в размере 10 000 рублей в месяц. У человека – 2 кредитных договора. Так вот, если, например, физическое лицо, оплачивая обязательства по кредитным договорам, выплачивает в общей совокупности 10 000 рублей в месяц – он не в состоянии оплачивать налоги, пенсионные сборы, коммунальные платежи и так далее. И в такой ситуации у человека появляется право на объявление себя банкротом. Т.е. гражданин может обратиться в Арбитражный суд с заявлением (воспользоватсья своим правом), а может и не обращаться. При этом, если гражданин не обращается в суд, он не несет никаких правовых последствий, в отличии от обязанности по этому же вопросу.

    Плюсы и минусы банкротства физического лица

    Минусы банкротства:

    • Отсутствие судебного решения о наличии долга.

    На практике данный вопрос встает очень часто. Сами посудите, банк обращается в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника – физического лица. Сумма долга, допустим, 550 000 рублей. Сюда входит и неустойка, и проценты за пользование чужими денежными средствами, сумма основного долга, комиссионное вознаграждение банка и многое другое.

    Далее, должник отсуживает приличную часть. Этого результата можно достичь путем проведения определенных юридических действий – оспаривание порядка списания задолженности, уменьшение неустойки, пеней, штрафа, взыскание с банка незаконной банковской комиссии. В результате сумма долга уменьшается до 300-400 тыс. рублей. Т.е. условие о сумме неисполненного денежного обязательства нарушено. Вследствие чего оснований для признания гражданина банкротом нет.

    Если нет судебного решения – Арбитражным судам придется рассматривать дела о взыскании комиссии, о нарушении порядка списания задолженности в рамках процесса о банкротстве, при этом стороной по спору является гражданин. Если гражданин будет оспаривать условия заключенного договора в районном суде – то в таком случае дела о банкротстве в Арбитражном суде могут сильно затянуться по времени.

    Все перечисленное имеет явный, большой и сильный минус не только для правового положения должника, но и для практической работы судов. Элементарно на практике может образоваться путаница по применению того или иного вопроса.

    Считаю, что для применения норм о банкротстве физических лиц просто жизненно необходимое условие о том, что долг должен быть установлен вступившим в законную силу судебным решением.

    • Это дорогостоящая услуга, которая многим должникам оказалась не по карману.

    Услуги арбитражного управляющего по банкротству физических лиц стоят 10 000 рублей плюс 2% от общей стоимости задолженности. Если брать минимальный объем задолженности – 500 000 рублей, то получается, что оплата труда арбитражного управляющего составит 20 000 рублей в месяц. Не у всех должников имеется возможность оплачивать такие суммы, тем более, что в регионах средняя месячная заработная плата составляет 10-15 тысяч рублей.

    Кроме того, расходы потребуются и на юриста. Сейчас в России появились юридические компании, которые предлагают услуги по банкротству граждан. В среднем работа юриста обходится должнику примерно в 20-25 тысяч рублей в месяц.

    Это я считаю без учета стоимости госпошлины за подачу в суд заявления с соответствующим требованием, а также без учета других судебных расходов.

    Вот тут действительно задумаешься – что лучше – оплатить штраф в размере 3000 рублей или нести такие расходы?

    • Правовые последствия признания банкротом.

    Начнем с того, что все правовые последствия действуют в течении 5 лет. Так в течении последующих 5 лет банкрот не сможет:

    1. Занимать руководящие должности. Многие спрашивают нас о том, может ли банкрот открыть свое дело. Отвечая на этот вопрос, следует понимать, что ИП либо ООО имеет полномочия нанимать сотрудников, т.е. должнику придется быть руководителем. А занимать руководящие должности нельзя в силу закона. Следовательно ответ на вопрос напрашивается сам собой – нет, нельзя будет и открывать свое дело.
    2. Получить новый кредит – при обращении в банк, банкрот обязан сообщить сведения о своем банкротстве.
    • Моральная сторона вопроса

    Да, с моральной стороны тоже придется тяжело. Наши граждане не привыкли к такому понятию, как банкрот. Банкрот ассоциируется с чем-то плохим, при этом, проводя аналогию с банкротством юридических лиц, под банкротом понимается смерть юридического лица. В общем, морально тоже будет тяжело вынести все неприятные процедуры реструктуризации долгов, ареста и реализации имущества должника.

    • Сложная процедура в Арбитражном суде

    Надо отметить и этот факт. Сталкиваясь ежедневно в районных судах с правовыми проблемами, я вижу, что граждане не готовы их решать самостоятельно, они не привыкли к слову «суд». Обычно это слово ассоциируется с чем-то плохим, позорящим честь и благородное имя ответчика. Вспоминаете, наверное, пришли приставы – какой позор перед соседями. В общем, люди не готовы к судам. А тут не просто суд – данный вопрос рассматривает Арбитражный суд, который протекает пусть и по схожим правилам, но все-таки со своими особенностями.

    Отсюда можно предположить, что люди не готовы к арбитражным трениям и спорам. И мои слова подтверждают первые результаты практики.

    Я проанализировал данный вопрос. Согласно сведениям известного правового портала Право.ру (статистика программы CASEBOOK), а также электронному изданию «Финкарта» следует, что на 16 ноября 2015 года зарегистрировано исков о банкротстве физлиц – 5694, из них:

    • 1778 заявлений подано от самих граждан;
    • 3916 заявлений подано от кредиторов.

    Сами видите, что количество обращений граждан значительно ниже, нежели обращений в суд от кредиторов. Это обуславливается тем, что кредиторы все-таки юридически более грамотны, чем граждане-должники.

    При этом уже 665 дел рассмотрено, и граждане по ним были признаны банкротами. И нельзя не заметить, что количество поданных исков намного ниже, чем ожидалось.

    Плюсы банкротства:

    • Избавление от долгов

    Воспользовавшись процедурой банкротства, должник наконец-то может решить цивилизованно проблему долгов. Цивилизованно – на основе действующего законодательства.

    • У должника появилась единственная возможность фиксации долга

    Ни одним нормативно-правовым актом не предусмотрен вопрос фиксации суммы долга. На практике данная проблема решается исключительно по договоренности между должником и кредитором. А вот на законодательном уровне – такая возможность теперь появилась у должника. И она появляется на стадии реструктуризации долгов – т.е. до вынесения решения о банкротстве физического лица.

    Банкротство возможно только по денежным обязательствам. Другие обязательства в стадии банкротства не рассматриваются. Это новелла российского законодательства.

    Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица могут:

    • кредиторы;
    • сами должники;
    • конкурсные управляющие.

    При этом должник при разных обстоятельствах располагает как правом обращения в суд, так и обязанностью.

    Процедура банкротства до настоящего времени еще не наработана, несет в себе много подводных камней, поэтому и число поданных соответствующих заявлений значительно ниже, чем предполагалось изначально. В основном в суд обращаются кредиторы, которые не видят другого пути взыскания просроченной задолженности со своего должника. Однако и для кредиторов банкротство физических лиц не является лучшим вариантом решения проблемы.