Деньги под залог как оформлять

20.11.2018 Выкл. Автор admin

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Читайте так же:  Отказ выдавать осаго

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Как правильно оформить расписку о передаче денег в залог приобретаемого жилья?

Имеет ли юридическую силу расписка о передачи денег другому лицу? Обязательно или нет её заверять у нотариуса?

Ответы юристов (3)

Имеет ли юридическую силу расписка о передачи денег другому лицу? Обязательно или нет её заверять у нотариуса?

Расписка в передаче денежных средств может быть заключена в простой письменной форме. Она не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но по желанию сторон моете быть удостоверена.

Но если Вы, в качестве обеспечения по договору займа, передаете в залог недвижимое имущество, то Вам необходимо заключить договор займа с обеспечением в виде залога. С этим договором необходимо обратиться в Россреестр и зарегистрировать право залога.

Есть вопрос к юристу?

расписка о передаче денег имеет юридическую силу. она заключается в простой письменной форме. если хотите, можете заверить ее у нотариуса, но закон этого не требует. Если вы передает деньги под залог недвижимости, то тогда надо составлять соотвтетсвующий договор и эту сделку регистрировать в уфрс

1. Если речь идет о договоре займа денежных средств, то расписка может быть оформлена в простой письменной форме с соблюдением некоторых условий — сумма займа, сроки ее возврата, место получения денежных средств, дата выдачи расписки.

Читайте так же:  Не перечислили детское пособие спб

2. Если кроме заключения договора займа речь идет и о залоге как средстве обеспечения данного договора, то в интересах Займодавца оформить данный договор с правом залога у нотариуса.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Можно ли оформить займ под залог квартиры через нотариуса?

Возникла необходимость получения денежного займа от частных инвесторов под залог квартиры. Но так как я нахожусь в городе Новосибирск, а квартира моя в городе Улан-Удэ, столкнулся с рядом отказов, так нет возможности наложить на квартиру обременение удалённо.

Но одна организация из Перми «Деньги в Дело» утверждает, что возможно оформить такой займ через нотариуса.

Брокер же, с которым я консультировался, говорит мне, что для такого займа необходимо подавать документы на обремение квартиры в городе Улан-Удэ, при этом должны присутствовать представители обеих сторон (я и инвестор).

Другой брокер так же предостерег меня, сказав что через нотариуса нельзя совершить обремение, а только займ через договор купли-продажи с последующим выкупом, что зачастую является мошеннической схемой.

Кому верить и как поступить в этой ситуации?

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 785 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Добрый день, Кирилл! Согласно ст. 53 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 г. № 218-ФЗ государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании договора, осуществляется на основании договора об ипотеке и заявления залогодателя и залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.

То есть регистрация обременения (ипотеки) на основании заявления нотариуса возможна.

Вместе с тем, чтобы удостоверить договор у нотариуса по закону необходимо присутствие двух сторон. Нотариус обязан разъяснить сторонам смысл и значение представленного ими проекта сделки и проверить, соответствует ли его содержание действительным намерениям сторон и не противоречит ли требованиям закона (ст. 54 Основ законодательства РФ о нотариате).

Кроме того, при удостоверении сделок, направленных на залог имущества, права на которое подлежат государственной регистрации (статья 8.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), нотариус проверяет принадлежность данного имущества лицу, его отчуждающему или закладывающему.

В данном случае, Вы можете выдать доверенность лицу, которому Вы доверяете на представление Ваших интересов по данному вопросу (лицо подпишет договор ипотеки, получит деньги, подаст документы для оформления обременения). Доверенность должна быть нотариально удостоверена.

Как дать деньги в долг под залог недвижимости?

Хочу дать в долг под залог комнаты в общежитии, какие документы нужно оформить что бы меня не обманули и вернули деньги или я забрала комнату?

Ответы юристов (2)

Добрый день, вам необходимо заключить договор займа и договор залога.​ На основании договора залога необходимо внести запись о наличии обременения в единый государственный реестр недвижимости. После удостоверения залога, данный человек не сможет распорядиться данным имуществом.

Добрый день! Виктория, необходимо правильно оформить не только договор залога и внести сведения о залоге в реестр залогов, но и правильно оформить договор займа, чтобы не возникло вопросов относительно наличия заемных отношений, поскольку данные договоры являются реальными, а не консенсуальными на сегодняшний день.

Если остались вопросы либо необходима помощь в составлении договора — можете обратиться ко мне через личные сообщения на данном сайте.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Оформление займа под залог автомобиля. Как это происходит?

Оформление займа под залог автомобиля. Как это происходит?

Всегда может возникнуть ситуация, когда потребность в наличных деньгах заставляет искать любые выходы из ситуаций. Никто не застрахован от возникновения такой потребности, и в таком экстренном случае обращаются к друзьям или в банк, но вряд ли друзья смогут обеспечить вас большой суммой сразу, а у банков довольно строгая и длительная процедура. На этом стандартные знания и решения заканчиваются, а значит надо искать что-то другое. Поэтому не будет лишним знать как получить деньги под залог авто максимально быстро и удобно.

Когда срочно нужны наличные деньги, все начинают задаваться одним вопросом. Где получить займ, и тем более где получить займ быстро? Это можно сделать если заложить машину в ломбард, а если вы ищите где получить займ с плохой кредитной историей и где получить займ без отказа, то этот вариант точно для вас. Так где заложить машину? Автоломбард это место где можно заложить авто в ломбард быстро и удобно, так как все что вам нужно это ваши документы и документы на автомобиль. Вы можете приехать к офису автоломбарда, там где получите займ, и всего в течение 1-2 часов оформить договор о получении займа под залог автомобиля. О том как оформляется такой договор и пойдет речь.

Как происходит оформление договора?

Простота это одно из достоинств услуг автозайма, потому что один из самых надежных автоломбардов в Москве, Zalogator, не требует никаких дополнительных документов. Все что вам нужно это ваш паспорт, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства. Вам не понадобятся ни справка о доходах, ни кредитная история, что является одним из явных преимуществ по сравнению с банком. Автоломбард это одно из немногих мест, где получить займ без проверки кредитной истории легко.

Читайте так же:  Федеральный закон 71-фз от 28042009

Оценщик автоломбарда сам проведет экспертизу вашего авто чтобы определить стоимость. Осмотр автомобиля проходит в вашем присутствии чтобы вы убедились в адекватности оценки авто. Как правило, автоломбард проводит оценку вашей машины бесплатно и не берут за это комиссии. Важную роль в оценке играет состояние и возраст автомобиля, так как в зависимости от них оценщик и будет рассчитывать стоимость автомобиля. От этой стоимости и будет зависеть получаемая вами сумма. Вам не нужно отдельно ездить к оценщикам, а о качестве оценки вашего автомобиля можете не беспокоиться. Ведь качество оценки влияет на репутацию сервиса и он в первую очередь заинтересован в правильной оценке.

В отличии от банка, вы не обязаны ждать решения кредитного комитета. Потому что решения принимаются на месте, что обеспечивает быстроту сделки. После осмотра автомобиля и его оценки, стороны оформляют договор займа. Как правило, эта процедура занимает короткий период времени и требует только вашей внимательности к деталям договора. Однако вам могут отказать в оформлении договора, если ваша машина уже в залоге, не растаможена или в аварийном состоянии, многие автоломбарды не работают с машинами до определенного года выпуска.Поэтому если ваша машина достаточно старая, то не факт что каждый сервис возьмется за нее.

Условия договора заключаются в том, что вам выплачивают определенную часть стоимости автомобиля, она зависит от того оставляете ли вы машину на хранение автоломбарду или нет. Если да, как правило, выплачивается около 90%, если нет, то около 70%. Вы в свою очередь обязуетесь выплатить эту сумму плюс проценты к определенному сроку. Эти проценты составляют ставки по кредиту, обычно они составляют около 4%. Погашение суммы с процентами должно быть выполнено в срок прописанный в договоре, как правило можно выплатить эту сумму и раньше срока. В договоре так же обычно указывается возможность продления срока, если клиент заинтересован в пролонгации соглашения.

Не более двух часов и деньги уже у вас на руках

Как вы могли заметить, вся процедура занимает минимум времени. Отсутствие бумажной волокиты, ожидания решения различных комиссий и комитетов обуславливают растущий спрос услуги автоломбардов. Сегодня многие уже воспользовались оформлением займа под залог транспортного средства. Заложить машину в ломбард довольно просто и удобно, за счет этого и достигается такая скорость получения денег. Все что от вас требуется это минимум документов и ваш автомобиль, обо всем остальном позаботятся сотрудники сервиса. Автоломбард место где можно получить займы быстро и просто.

Документы для оформления займа под залог

Для оформления займа под залог недвижимости в ООО «Доверие Недвижимость» потребуется предоставление всего нескольких документов на квартиру и документ удостововеряющий личность:

  • Паспорт гражданина РФ (собственника квартиры)
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Справки по формам №7 и №9 ;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Брачный контракт (если имеется)

Даже, если каких либо из документов не будет в наличии — оформить их можно в течение одного дня. ООО «Доверие Недвижимость» не требует справок с работы или наличие поручителей.

Документы потребуются на первых этапах сделки:
1) Для оценки объекта недвижимости необходимо выслать отсканированные копии документов на недвижимость на электронную почту: nedvizimost@doveriegroup.ru или приехать в офис;
2) Для заключения договора у нотариуса потребуется весь пакет документов

Если остались вопросы — оставьте заявку на сайте или позвоните +7 812 677 77 78

В своих статьях мы не раз указывали на тот факт, что рядовой гражданин Российской Федерации практически не может купить собственную […]

Все мечтают о собственном жилье, но не у всех есть шанс получить его. Даже при наличии денег на первоначальный взнос […]

Как правильно рассчитать сумму, необходимую для приобретения квартиры в Санкт-Петербурге? Что учитывать при оформлении ипотеки и как обезопасить себя от […]

В случае отсутствия постоянного дохода граждане зачастую обращаются за ссудой в финансовые организации. Ведь бывают моменты в жизни, когда срочно […]

Страхование при взятии ипотеки или кредита под залог недвижимости Является стандартной процедурой, которую требуют провести все банки. Это необходимо для […]